保險(xiǎn)業(yè)的冬天有多遠(yuǎn)？

危機(jī)就是動(dòng)力，就是轉(zhuǎn)機(jī)。在寒冷的冬天放眼望去，不難發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)有越來越多的保險(xiǎn)企業(yè)在行動(dòng)了。

2008年的嚴(yán)冬帶給保險(xiǎn)企業(yè)的寒意是近年少有的。年初，南方部分地區(qū)低溫雨雪冰凍災(zāi)害不期而至。春末夏初，“5·12”大地震又瞬間發(fā)生。進(jìn)入下半年以后，在國(guó)際金融危機(jī)沖擊下，國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩、下行壓力加大、資本市場(chǎng)持續(xù)低迷，我國(guó)經(jīng)濟(jì)、保險(xiǎn)企業(yè)開始感到越來越濃的寒意。就當(dāng)前看，金融危機(jī)漣漪效應(yīng)遠(yuǎn)未結(jié)束，保險(xiǎn)企業(yè)在2009年發(fā)展面臨的形勢(shì)將非常復(fù)雜、非常嚴(yán)峻。

保險(xiǎn)業(yè)在2009年困難增多、壓力加大主要來自以下幾方面：

一是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩給業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的壓力。在國(guó)際金融危機(jī)的沖擊下，我國(guó)外貿(mào)出口降低、市場(chǎng)需求收縮、工業(yè)生產(chǎn)減速，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度明顯放緩，城鄉(xiāng)居民收入增速回落。與此同時(shí)，資本市場(chǎng)持續(xù)下跌，大部分投資者的財(cái)富出現(xiàn)大幅縮水。受此影響，廣大群眾的保險(xiǎn)消費(fèi)能力和意愿有所下降，將會(huì)給我們的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一定的壓力。

二是資本市場(chǎng)走低、央行連續(xù)降息給保險(xiǎn)資金運(yùn)用帶來的壓力。一方面，在全球經(jīng)濟(jì)衰退、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)減速和其他諸多不確定因素的綜合作用下，股票市場(chǎng)的波動(dòng)性仍會(huì)較大，權(quán)益類投資獲利的難度將會(huì)很大。另一方面，隨著適度寬松貨幣政策的實(shí)施，債券利率也隨之降低，因而固定收益類投資也面臨著極其嚴(yán)峻的形勢(shì)。由此造成穩(wěn)定和提高保險(xiǎn)投資收益十分困難，資產(chǎn)負(fù)債匹配難度大為增加。

三是國(guó)際金融危機(jī)加深給風(fēng)險(xiǎn)防范帶來的壓力。國(guó)際金融危機(jī)尚未見底，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響正進(jìn)一步加深，其嚴(yán)重后果還會(huì)進(jìn)一步顯現(xiàn)，保險(xiǎn)公司發(fā)展面臨的外部環(huán)境的不穩(wěn)定、不確定的風(fēng)險(xiǎn)因素仍然很多。由于投資收益率下降，分紅率也將會(huì)相應(yīng)下降，可能會(huì)低于客戶的心理預(yù)期，加上國(guó)際金融危機(jī)引起的金融信任危機(jī)傳導(dǎo)，退保風(fēng)險(xiǎn)可能加大。受股價(jià)降低、資產(chǎn)減值的影響，償付能力壓力加大，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加，

但是，發(fā)展要看大趨勢(shì)，形勢(shì)要看基本面。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本面并沒有改變，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期依然存在。

一是世界經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和國(guó)內(nèi)連續(xù)發(fā)生的嚴(yán)重自然災(zāi)害并沒有改變我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本面，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出把確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持一定增長(zhǎng)作為首要任務(wù)，刺激消費(fèi)、保障民生的政策將引發(fā)新的保險(xiǎn)需求，尤其是在國(guó)務(wù)院最新頒布的“金融30條”里，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了“發(fā)揮保險(xiǎn)保障和融資功能”的明確要求。這些都說明保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基本面沒有問題。

二是進(jìn)入降息通道后，銀行的存款利率已經(jīng)降到保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率以下，這有利于保險(xiǎn)新單銷售，有利于保險(xiǎn)回歸保障。

三是監(jiān)管部門將實(shí)施分類監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)償付能力不足的公司的監(jiān)管力度。行業(yè)越規(guī)范，堅(jiān)持依法合規(guī)、誠信經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司越受益、發(fā)展會(huì)越好。四是在去年雨雪冰凍災(zāi)害、大地震等特大自然災(zāi)害發(fā)生后，保險(xiǎn)公司的社會(huì)形象進(jìn)一步提升，品牌影響力和客戶美譽(yù)度進(jìn)一步提高。上述這些因素從根本上保證了保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)不會(huì)有大的改變。

總之，2009年是保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入新世紀(jì)以來發(fā)展面臨困難最大的一年，也是機(jī)遇最大的一年。面對(duì)危機(jī)，不同的態(tài)度會(huì)有不同的結(jié)果。消極對(duì)待、被動(dòng)應(yīng)付，危機(jī)就是危局，就是困境。知難而進(jìn)、積極應(yīng)對(duì)，危機(jī)就是動(dòng)力，就是轉(zhuǎn)機(jī)。在寒冷的冬天放眼望去，我們不難發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)有越來越多的保險(xiǎn)企業(yè)在行動(dòng)了!機(jī)會(huì)寓于挑戰(zhàn)之中，部分市場(chǎng)的萎縮，意味著另一些市場(chǎng)的發(fā)展；部分企業(yè)的困境，意味著另一些企業(yè)的崛起。可以肯定，春天到來的時(shí)候，那些善于審時(shí)度勢(shì)、撲捉機(jī)遇順勢(shì)發(fā)展壯大的保險(xiǎn)企業(yè)，一定會(huì)成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的新英雄!。