應對降息存款也要有高招

錢小紅

銀行存貸款利率連續多次下調，很多人都驀然發現，存款不劃算了。再加上股市的動蕩，一時之間，人們似乎不知該如何處置手中的錢財，不知該如何打理自己的錢袋子。不過，不要急，筆者總結了幾條應對降息的高招，以供老年讀者朋友參考。

存期長，收益大

以50萬元資金為例，1年定期可收獲18000元的利息，相當于每個月增加1500元的收入，對于普通家庭來說，也是筆不小的收入。儲蓄的竅門其實很簡單，存期越長，利率越高。因而在其他條件不受影響的前提下，盡量將存期延長，即可獲得最大收益。

化整為零分批定存

有十幾年炒股經歷的股民老史，厭倦了在股市里提心吊膽的日子，將股市里的50萬資金全部套現到銀行辦定存。

不過他沒有把這些資金辦一個定存了事，而是把這50萬元平均分成5份，各按1、2、3、4、5年定期存了5張定期。第一年過后，把到期的1年定期存單續存并改為5年定期，第二年過后，再把到期的2年定期存單續存并改為5年定期。以此類推，4年后，5張存單就都變成5年定期存單，每年都會有一張存單到期，并且都能享受5年定期利率。

這種存款方案優點在于可以靈活安排資金。如果股市行情轉暖，就可以把當年到期的錢投入股市。否則也可安心吃利息，密切關注市場行情，擇機再戰。

月月定存積少成多

李女士老兩口每月退休金6000元左右。每月生活花銷2000元左右，留出1000元流動資金，剩下的3000元節余，決定全部用于儲蓄。

李女士采用的是“12存單法”，即每月開一張3000元一年期的存折，一年后她就有12張3000元的一年期存折。第一張存折到期時，她就拿出本息加上當月用于儲蓄的3000元續存一年期定期，以此類推。這樣她手上始終有12張存折，利息收益不錯，存款的流動性也非常好，遇到急需用錢的情況，還能支取到期或近期的儲蓄。

當利率上行時，存款期限越短越好；而當利率下行時，存款期限越長越好。

勤跑銀行以利生息

張女士的存錢之道是：“我選擇的是存本取息，要想讓定期儲蓄生息效果最大，就得和零存整取組合進行，才能產生‘利滾利的效果。”先將固定的資金以存本取息形式定存起來，然后將每月的利息以零存整取的形式儲蓄起來，以此來獲得了二次利息。

這種儲蓄方法實現了利息的最大化，缺點在于比較麻煩，要經常跑銀行。也不妨試一試各家銀行推出的“自動轉息”業務，辦理這項業務后，銀行會按照事先的約定“自動轉息”，A折的利息到時會自動轉存到B折，免除每月跑銀行存取的麻煩。