“優質客戶”騙貸5818萬元　拷問銀行審查機制

張國強

09年9月2日，一場由一對母子導演的5818萬元巨額車貸詐騙案在遼寧省沈陽市中級人民法院塵埃落定。

在驚嘆金額巨大之余，我們也不得不反思——是怎樣的漏洞讓銀行5000萬元巨款頃刻間灰飛煙滅?

步步為營

136份假證件套現5818萬元

2003年10月，建筑面積達上千平方米的新華廈公司在沈陽市大東區珠林橋附近正式開張營業。公司裝修得富麗堂皇，寬敞明亮的櫥窗里擺滿了各式車輛。

然而令人奇怪的是，新華廈公司營業執照上注明的法定代表人巴振奎自公司開業起，就從未露出過“廬山真面目”。

而公司實際經營者為李庸和當時已年過七旬的孫素芝。孫素芝雖然在公司沒有任何職務，但是公司經營業務和財務等一切大事均由她說了算。李庸是孫素芝的大兒子，負責聯系銀行等涉外事宜。

據知情人士介紹，巴振奎的真實身份其實只是李庸過去所開的東遼物資公司的一名員工，李庸借用他的身份證注冊了新華廈公司。實際上，巴振奎只是掛名而已。

既然是自己的公司，李庸為什么要找個下屬來當法定代表人呢?原來，這只是孫素芝，李庸母子倆醞釀的“騙貸計劃”的第一步……

他們的第二步走得也是穩扎穩打，旗開得勝——新華廈公司之所以裝潢得如此豪華，目的只有一個；吸引銀行的目光。

果然，兩個月后，沈陽一家銀行負責貸款業務的工作人員主動登門拜訪，聯系車貸業務。很快，雙方簽訂了合作協議。一場“騙貸大戲”由此正式上演。

合作之初，孫素芝，李庸辦理車貸手續十分規矩，完全按照規定操作，在辦理的3000多萬元車貸中沒有發生任何差錯。這樣的“成績”博得了銀行的信任。

此時，二人認為時機已經成熟，便花了近兩萬元托人制作了1 36套用于騙貸的假證件。

在這之后，孫素芝李庸指使他們聘用的汽車貸款部經理吳波，填寫虛假的汽車貸款合同擔保合同等貸款所需資料報送銀行審批。由于此前良好的“信譽”，這些假材料順利通過了審查。

在不到1年的時間里，李庸共辦理1 36筆虛假貸款，套現總額達5818.8萬元。

謊話連篇母子“導演”走向末路

2004年1 2月，銀行在審計過程中發現新華廈公司存在虛假汽車貸款行為。隨后，銀行立即停止了與新華廈公司之間的車貸合作業務，同時多次催促李庸還款。李庸雖然一直態度很好，每次都答應還款，但卻遲遲沒有行動。

到了2005年3月，銀行工作人員再也找不到李庸的蹤影李庸好像人間蒸發了一樣。

銀行工作人員只得找到他的母親，孫素芝則把騙貸責任推個干干凈凈，一臉無辜地說“我不是公司法定代表人，在公司也沒擔任什么職務，騙貸的事我一概不知，與我無關。”面對一問三不知、已經七十多歲的老太太，銀行一時也沒有了對策。

2006年年初，銀行向公安機關報案，稱新華廈公司的行為已經構成了合同詐騙罪，要求公安機關立案查處。

不久，公安機關找到了公司的法定代表人巴振奎和財務人員詹志軍。巴振奎，詹志軍二人向辦案人員提供了新的“線索”，司機孫某是新華公司的經理，公司的錢都讓孫某拿去做礦石粉生意了。

但是，根據這個“線索”調查下去的結果卻是，孫某在2005年12月28日已經去世。

案件一度陷入僵局，公安機關經過進一步調查發現，巴振奎，詹志軍二人向辦案人員作的是虛假證實。

隨后，公安機關對巴振奎，詹志軍二人以涉嫌幫助偽造證據罪進行刑事拘留。

直到此時，二人才說出了實話：“公司的日常管理都是孫素芝說了算，公司財務章和法人章都在孫素芝手里。公司提的5000多萬元現金也都讓孫素芝拿走了，沒有在公司賬上入項。公司出事后，孫素芝還指使我們說假話，偽造證據。”

2007年4月10日，巴振奎，詹志軍因犯幫助偽造證據罪分別被判處有期徒刑1年和拘役5個月。

在巴振奎、詹志軍被判刑的同時，公安機關也展開了對孫素芝、李庸二人的抓捕行動。

2008年1月1日，孫素芝、李庸同時落網。

2009年9月2日，沈陽市中級人民法院對此案作出一審判決，孫素芝，李庸均以合同詐騙罪被判處無期徒刑。

一審宣判后，被告人均當庭表示“不上訴”。

法官建言一視同仁防范“黑手”

案件雖然看似塵埃落定，犯罪分子最終沒能逃脫法律的制裁，但令人惋惜的是，騙貸給銀行帶來的5000多萬元損失再也回不來了。

按照有關規定，銀行對辦理汽車貸款有一套完備嚴謹的手續，那么，犯罪分子是如何突破銀行的層層防線，利用虛假合同將巨額貸款騙到手的呢?

負責審理此案的沈陽市中級人民法院刑二庭法官吳永梅解釋了其中的緣由：“近兩年來，沈陽市法院審理了3起超過千萬元的汽車貸款詐騙案，一個共同點就是銀行對騙子提供的虛假材料都未審查出來。”

同時，吳永梅也提出了一個隱藏在本案背后的關鍵問題——貸款業務在審查過程中是否存在區別對待被審查人的問題?

據了解，銀行通常會對員工制定發放貸款的任務指標，并將其納入考核標準和發放獎金的指標當中。這直接導致一些銀行員工為完成貸款任務指標而盡力招攬客戶。而本案被告人孫素芝李庸就是銀行信貸人員在營銷走訪中發現并發展起來的“優質客戶”。

“通常銀行對第一次申請貸款的借款人都審查得特別嚴格，而對于已取得信用的‘優質客戶，往往會放松審查，客觀上為騙取銀行資金的不法分子提供了可乘之機。吳永梅建議，“銀行工作人員應對貸款客戶一視同仁，對每筆貸款都應嚴格審批。”