適當關注海外理財產品

大家習慣了選擇到銀行、保險公司、證券公司、基金公司及民間理財公司咨詢如何規劃自己的資產，似難免會有“王婆賣瓜”的事情發生。第三方理財目前在中國發展的狀況如何?邱以偉先生對此作了解讀。

2006年開始的大牛市，為各大金融機構帶來了難得的發展機會，市場競爭性陡增，市場對專業理財機構的需求日益增加，理財產品的推陳出新是第三方理財機構發展的一個基礎。

品牌、服務一個都不能少

邱以偉認為，第三方理財作為新興理財機構，其立足市場的根本在于視忠誠為生存基石、視守信為生命保障，視專業為成長利器。“我們追求的目標很簡單，就是力促投資者的財富保值及穩定快速增值。無論投資者需要的是一個簡單的金融產品，還是復雜的投資組合，我們都能因時而變，在保證盈利目標的同時，根據其風險偏好和承受能力，制定投資策略，實現財富增長。”

針對傳統理財機構中存在的“王婆賣瓜”問題，邱以偉強調說，第三方理財不隸屬于任何一個金融機構。“我們沒有金融執業牌照，更沒有自己的產品，而各大機構給我們的傭金相去無幾，因此我們對所有的產品都可以一視同仁。我們是以客戶而不是產品為中心。”

個人理財市場的需求遠大于供給，并不意味著第三方理財就一定可以成為“香餑餑”。例如眾多國內外商業銀行紛紛成立私人銀行，保險公司也跳出單一產品，推出了一系列以保險產品為主的理財規劃。“正是擔心自己在與他們的競爭中處于劣勢，第三方理財機構才更小心地培育品牌和建立服務。”

海外投資的風景也很美

對于“雞蛋不能放在一個籃子里”的理論，第三方理財更是把投資的觸角伸到了海外。

“除了獨立、公正和客觀之外，海外投資系列是我們的最大的優勢，這是一塊還未被開墾的沃土。我國的金融管制讓老百姓沒有機會接觸到這樣看似神秘的優秀理財產品，我們會把這些理財產品介紹給客戶，不光是海外基金、海外保險，也有黃金、外匯等風險相對較大的投資品種。”邱以偉以離岸基金和海外保險為例，介紹了海外投資的優越性。

離岸基金

眾所周知，許多國家的稅率很高(40％～50％)，一旦資金進入到國外銀行，做任何事都會牽涉到納稅的問題。最好是先將資金放在離岸基金，可以方便投資者調配全球的資金以及實現最佳的避稅效果。離岸基金還有一個特點就是國際離岸金融中心政府設立的90％賬戶資產保障條款。比如5年前用100萬元投資離岸基金，而5年后這家基金公司破產了，此時賬戶價值已達300萬元，那么離岸中心的當地政府保證能取回賬戶價值的90％，即是300萬×90％=270萬元的資產。這樣的保障在其他如股票或一般基金投資中是沒有的。

離岸基金的投資方法比較簡單，主要有兩種投資方式：一是定期定投，二是一次性投資。當然，離岸基金也有風險，來自于基金公司的投資失誤。這在基金投資中是不可避免的，選擇好的基金公司尤其重要。

海外保險

對出國務工人員和留學海外的學子來說，安全問題是他們在國內親人最為關注的。但不必擔心，國外的保險制度非常完善，甚至可以用“物美價廉”來形容。

月收入在5 000美元左右(以美國為例)一般公司職員及工薪階層，就可以選擇“精英醫療險”，其保費低廉，保障很高，76歲之前每年最高賠償額在25萬美元，76歲以上保障限額為13萬美元。同時滿足報銷不限醫院、不限藥品、無條件續保、全球聯保和24小時國際援助等條款。而如果月收入在萬美元以上，高端醫療險或許更適合，包括每人每年或每項傷病賠償額可達25萬美元(可增加保額至100萬美元)，保證終身續保，同時免費提供每年綜合體檢計劃、每年牙齒保健計劃以及免費的第三者責任險和24小時國際救援。

這款醫療保險最吸引人的一點在于它獨自具有“女性懷孕保障”條款。手術分娩、自然分娩以及流產或治療性墮胎的最高保障可達4000美元，這在國內保險市場是絕無僅有的。另外還有一款萬能壽險，其免責條款只有一條——1年內自殺。最低分紅利率為4％，可見海外保險的優勢所在。

前路漫漫 信心依然

記者了解到，第三方理財在行業收費模式方面，目前有傭金制、收費制、咨詢費制以及會員制4種。多數第三方理財使用傭金制，即向代銷機構收取銷售費用，而向投資者則提供免費服務。邱以偉認為，正是因為這種獲利方式，才保證了第三方理財的公正性。

第三方理財對理財師的綜合素質要求很高。在這一點，邱以偉充滿自豪，“我們培養了多名專業理財師、職業經紀人和投資專家隊伍。發起人和核心管理團隊更是一批第三方理財機構和證券市場的資深專業人士，他們具有海內外工作閱歷、牛熊市投資經驗和公私募基金體驗。我們以全新的經營理念、完備的金融產品和透明的薪酬體制，致力于把公司建設成為經紀人之家。”

邱以偉對第三方理財的發展前景充滿信心。“美國1929年經濟危機、香港地區1997年亞洲金融危機后，美國及香港地區快速成長了一批第三方理財機構。2008年國際金融海嘯后，國內第三方理財也會面臨一個發展機遇。”

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