更好的明天，給有準備的人

越輕松越緊迫

春光明媚的日子，總讓人有種放松心情的沖動，逛街也好，郊游也好。總之都比窩在公司里動彈不得強。我正托著腮幫子望著窗外天上的幾縷青煙似的云彩發呆，突然被經理秘書告知，明天開始從我們這組休年假，一組4天，叫我通知下去。我像得到額外開恩的圣旨，激動地第一時間去傳達。

“劉兒，看什么呢?”

聽到我的腳步聲，同組的劉曉園條件反射似的把手里的書推向一邊：“唉，是你呀!我以為領導，嚇一跳。”

我好奇地翻到封面，居然包了書皮。又翻開扉頁，只見赫然印著“歷年真題精解”幾個大字。“什么呀，這是?”我納悶地問。

“小點聲兒。我想試試考公務員。”劉曉園瞪著眼睛，神秘兮兮地說，聲音小的幾乎只能靠口型分辨。

“你還來真的啊?”

看著眼前的劉曉園，我立刻回想起一個多月前那次聚餐。當時，西班牙總公司那邊結束了年度盤點，遲到的年終獎終于到賬了，雖然計劃調高的金額沒能兌現，同事們還是決定下班之后聚餐，輕松一下。

酒過三巡，菜過五味，大家都放下碗筷開始吐露心聲。我們這組人前后腳進公司，除了剛剛大學畢業的劉曉園以外。大都已經或者即將步入而立之年。在外人看來，外企效益好、待遇優厚，在這里做白領是個叫人羨慕的差事。不過，當我們為工作透支身體、犧牲家庭的時候，都沒能抽空想想我們的未來會是怎樣。

那天餐桌上聊起這個話題，我們當中的老大一臉疲憊的說：“再做兩年就回老家吧，這里太辛苦，而且養孩子的成本也高，回家做點小買賣，應該還是能謀生的。”

一個而立之年的同事要樂觀一些：“今年結婚，明年生孩子，5年內把房款還完，其他的就由老公來負責吧，我的任務已經完成了。”

另一個女孩苦笑道：“先想辦法把自己嫁掉吧，爭取釣個有錢人，不過憑我這個走下坡路的年紀，似乎挺難的。”

“40歲是一道檻啊。能在40歲之前升到金領的，接下來的20年自是不用愁。我看啊，我到40歲肯定還是‘白領’，前有領導，后有你們小年輕追著，一個不小心，再落個飯碗不保，有我受的了。原來還嫌公務員賺得少，現在想去都沒人要了。”老大一副無奈的表情。忽然又想起什么，指著劉曉園激動起來，“劉兒，你行!你這歲數還行，我勸你呀，抓緊考，往后大半輩子消停。”

看來，老大的話，劉曉園聽進去了，休年假的消息絲毫調動不起她的熱情。

“休年假?難得啊。去年我三番五次地申請，領導都不批，今年居然主動讓咱歇?呵呵，看出沒活干了。”說著，劉曉園重新拿過書，埋頭做起了題。

被她這么一打擊，我感到身上仿佛一下子壓上了千斤重擔，什么逛街、郊游，統統沒了心情。

確定理財出發點

4天，連同周末的長假，我哪都沒去。偶爾逛逛經常光顧的論壇，在這個壇子里泡的，我的同齡人居多，而且，生活狀況相仿。大家在這里淡工作、談生活、談理財。可是，談理財的出發點是什么呢?為了買房子?為了買車子?為了有更好的生活、更多的存款?還是……

周末，上小學的侄子纏著我教他做作業，分析一篇名為《幸福是什么》的課文。課文的主題在講，幸福要靠勞動，要靠很好地盡自己的義務，做出對人們有益的事情去獲得。但除此之外，我注意到里面的一個細節：課文中三位小主人公在尋找幸福之前，就想好了自己要去的地方和做的事情，也就是奮斗的方向。這讓我聯想到自身。

白領，表面光鮮亮麗，其實是個很特殊的群體，因為，大多數的白領都只能靠青春來積累資本。我剛剛過完30歲生日，40歲，現在看來似乎還很遙遠，可時光飛逝，一個轉眼，就是10年。看著身邊那些同樣“奔三”或已經“過三”同事們和朋友們為房、為車債臺高筑，要背負至少15～20年的還款壓力，我不禁想到，10年后，養家以及孩子的教育壓力同樣是可怕的，更可怕的，還有醫療的費用。網上有關專家的一組測算數據，讓我擔憂，它談到，在職收入在社會平均工資3倍以上的，其退休后的養老金平均替代率會低至30％以下。何況，還要面臨通貨膨脹的侵蝕。如果僅靠社保，未來退休時的生活水平必然會大不如前，而一對獨生子女贍養雙方老人未免力不從心。現在的我們用健康賭明天，可明天來臨時，我們的幸福又在哪里呢?

論壇里，總有人說要提前退休——40歲，甚至35歲，看上去像一句玩笑話。其實，這恐怕是一部分白領的心聲，也是我的。我突然明白，不但追求人生幸福時，需要有方向和規劃，投資理財也同樣需要規劃。我不急于擁有環境清幽的花園洋房，也不羨慕同事的豪華坐駕，我期望的就是趁現在有能力時，為未來的幸福多添加些籌碼。

一步步接近幸福

2006至2007年的大牛市。股票、基金幾乎成為婦孺皆知的投資產品，甚至不少人把投資、投機、理財、賺錢四個詞之間都畫上了等號；然而2008年以來單邊下跌的行情，又讓擁有火一般熱情的投資者體會到了冰點的感覺。于是，在我身邊，不少曾經眉飛色舞的面孔如今都黯然神傷。

我知道，這種變化不會出現在我身上。因為。理財的出發點，注定了我穩妥務實的投資方向。

照分析，如果僅靠“廣覆蓋、低保障”的基本社保，我未來退休時的生活水平必然會大不如前，并且，在職時收入越高，退休后體會越明顯。為了告別今朝有酒今朝醉的日子，對我來說，最切實可行的方法就是投資商業養老保險。

為了增加老年生活的“養命錢”，我為自己選了套固定年金，按月給付的保險計劃。一想到未來能過上有錢有閑的生活，我似乎不害怕變老了。這項投資是專款專用，強制儲備性質的，因此，我不會因為市場一時火熱，而把短期內要用到的資金拿去進行投機，更不會因為市場大幅震蕩而坐立不安。讓年輕時的點滴積累變為年老時的穩固保障，讓我感到自己正一步步接近幸福。

更值得欣喜的是，最近我發現，當設定好投資目標，規劃好資金使用計劃后，再冷靜下來看看現在的市場，我可以比其他人關注到更多積極的因素。

雖然，我選擇投資的重點在保障未來，但我畢竟還年輕，除了購買商業養老保險，余下的閑散資金也接受通過多元化投資分散風險。“現在大盤不好，先看看再動吧。”我請教的很多老股民都這樣奉勸我。他們中的大多數都在這輪持續下跌中損失慘重，動作收斂了。不久前，指數型基金出現凈申購的狀態，一方面反映了投資者對目前點位的認可：市場風險已得到較大程度上的釋放，估值處在相對低位。另一方面，也反映了大部分投資者對2009年存在一些結構性投資機會的認可。即便上漲空間不大，我也嘗試著摸索震蕩的節奏，所謂隨“波”起舞，也獲得了超額收益，進而為養老金的儲備添磚加瓦。