七類人群的家庭保險規(guī)劃

1 兒童

年齡：0歲(出生滿30天)一14歲

特點：無自我保護能力；無經(jīng)濟能力：無家庭壓力。

目前需求：教育基金，醫(yī)療保險，健康險，意外險等。

長期需求：留學基金。

保險規(guī)劃：每個人一出生，就要開始做保險規(guī)劃，尤其兒童沒有自我保護能力，因此完整的保險規(guī)劃非常需要。如終身壽險，重大疾病險、住院醫(yī)療險，意外險等。

在保費方面，年紀越小保費越便宜。

14歲以下的兒童，可單獨購買保單，但有一定的限額。兒童開始儲蓄未來的教育基金，將是解決教育費用龐大的最佳工具，如短期及長期子女教育年金，投資型保險等。

2 青少年期

年齡：14－22歲

特點：學生；青春叛逆期：血氣方剛：自我保護能力低；無經(jīng)濟能力；無家庭壓力；可能半工半讀。

目前需求：教育基金，住院醫(yī)療保障、重大疾病保障，意外保障，入學貸款。

長期需求：留學基金，創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁金等；保費由父母負擔。

保險規(guī)劃：如終身壽險，重大疾病險，住院醫(yī)療險，日額型住院醫(yī)療終身險，意外險等。此階段是學習生涯的后半段，未來將進入社會，此時可以開始儲蓄未來的留學基金或創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁金等。如投資型保險。

3 上班一族

年齡：22－30歲

特點：初入社會上班族；收入不穩(wěn)定；中低經(jīng)濟能力(可能只夠負擔部分家計)：中低家庭壓力。

目前需求：創(chuàng)業(yè)基金，醫(yī)療費用，防重大疾病、意外保障、失去工作能力。

長期需求：養(yǎng)老基金。

保險規(guī)劃：收入不太多，最好選擇保費不高的產品，死亡險便是最佳產品，死亡險又分保費較低的定期險與保費稍高但一輩子有保障的終身險。

現(xiàn)在買保險，也要考慮到未來結婚成家后，可能因為保障需求增加，而轉換其他種類保單的可能性。

青年期是踏入社會的開始，應以有限的經(jīng)濟條件，設計最適宜的保障計劃，讓人生之路更平安、平順，如增值型壽險、意外險，住院醫(yī)療險等。

——定期險(適合收入較少者)

——終身險(適合收入穩(wěn)定者)

——儲蓄險(是一種養(yǎng)老險，適合沒有儲蓄習慣者)

——意外險(適合經(jīng)常在外面奔走業(yè)務者)

——醫(yī)療險(可以補社保給付不足的差額)

——重大疾病險；長期看護險

4 單身貴族

年齡：30歲以上

特點：未婚；經(jīng)濟自由；可能有房貸壓力；無家庭壓力；獨居或與父母同住。

目前需求：住院醫(yī)療保障，防癌保障，意外(喪葬費)保障；家人的醫(yī)療保障。

長期需求創(chuàng)業(yè)基金，退休基金。

保險規(guī)劃：雖然是單身，家庭經(jīng)濟壓力小，但也缺少互相照顧的終身伙伴，所以規(guī)劃完整的保險保障，終身都受用。

凡事多須自行處理，經(jīng)濟上更要預留準備，以低風險的“保險”來累積財富，可以確保生活安定。

壽險費用是依照年齡計算，因此越年輕購買越便宜，如終身壽險，重大疾病險；住院醫(yī)療險；日額型住院醫(yī)療終身險；終身險；意外險；重大疾病險等。

5 新婚夫妻

年齡：25－35歲

特點：結婚是人生大事，你開始以“家”作為許多考量的單位，要對另一個人負責。

成家后，生活會逐漸變的復雜，買車子；買房子；孩子可能成為家庭成員。

家庭負擔由輕轉重，保險也應隨實際的家庭與財務狀況做調整，尤其有了房貸負擔的家庭，更不能忽略保險的重要性。

中高階上班族，中高經(jīng)濟能力、高家庭壓力，無法有太多儲蓄。開始更嚴謹?shù)匾?guī)劃財務、家庭負擔加重、逐漸累積財富。

目前需求：家庭保障，信貸保障、醫(yī)療費用，防癌保障、意外保障。

長期需求：養(yǎng)老金

保險規(guī)劃：單身時期已經(jīng)買保險者，結婚后只需調高保額，或檢查是否保障完整。

保額=主要收入3至5年的年薪+撫養(yǎng)親屬＋房屋貸款。

夫妻最好能各自擁有單獨保單，以免一方出現(xiàn)變故，另一方的保障落空(目前僅有家庭型重大疾病險不會因主被保人身故而失效)。

隨著家庭的負擔改變或成員增加，至少一年評估一次保險的需要，檢查原來的保險是否足以符合現(xiàn)在的需求；或者相對于財務狀況，所支付的保費會不會過高等等。

完整保障如：終身險、意外險，醫(yī)療險，保費豁免，失去收入能力險(家庭主要收入者特別重要)，重大疾病險，防癌險(最好買家庭型保單j。

保障婦女懷孕生產及新生胎兒。

6 事業(yè)有成

年齡：35－50歲

特點：高經(jīng)濟能力；高家庭能力；房貸或貸款快清償結束；接近退休年齡。

目前需求：醫(yī)療費用、子女結婚基金，家人生活費。

長期需求：養(yǎng)老金。

進入壯年期，家庭，事業(yè)皆有成，可運用保險，以完善保障對家庭與子女的責任。

完整保障如：終身險、意外險、醫(yī)療險，保費豁免、失能險(家庭主要收入者特別重要)、重大疾病險、防癌險(最好買家庭型保單，夫妻雙方均投保)。

子女是家庭最大的成就，也是最重的負擔，如何運用保險來共同分擔教養(yǎng)下一代的責任，給予孩子最穩(wěn)定的保障，是為人父母者必須思考的事。

微利時代來臨，此階段可以為子女進行各種保險規(guī)劃，如連動式債券保單。

7 頤養(yǎng)天年

年齡：50－85歲

特點，進入退休期的人需要買保險嗎?到了這把年紀，恐怕也過了保險公司的承保限制了，即使同意投保，保費也相當高，需要考慮其收益性。這時期應是享受保險保障的時候，如果年輕時，有投保儲蓄險，如今可領回滿期金，等于多一筆財富保障，有投保儲蓄險，如今可領回滿期金，等于多一筆財富保障，有投保醫(yī)療險者，也不需要為重病籌不出過多的醫(yī)療費發(fā)愁，可見先前的保險規(guī)劃有多重要。有強烈的財務安全感。

目前需求：養(yǎng)老金(生活費)、醫(yī)療費用，稅務規(guī)劃。

長期需求：遺產規(guī)劃。

保險規(guī)劃：只要在人生的前幾個階段進行適當?shù)谋ｋU規(guī)劃，現(xiàn)在則無須擔憂后半輩子沒有保障。

進入老年期需要一份充足的人身保障，如終身險、意外險、醫(yī)療險。重大疾病險，防癌險等。

退休后，更需要一筆足夠的養(yǎng)老金，以安享晚年，如投資型保險，高額儲蓄險，年金保險等。

tips：投保流程

1 了解客戶的財務狀況

2 確認客戶的保險需求

3 讓客戶了解各種保險品種的功能

4 展示保險公司的良好運營狀況

5 確認客戶投保前是否需要進行健康檢查

6 選擇適合客戶的保險產品

7 與客戶進行充分的溝通

8 填寫投保書：注意投保人、被保險人以及收益人的相關資料，尤其是受益人的相關資料，確認投保書上產品內容與客戶所需購買的相符；健康聲明一定要誠實告知，應避免涂改。

9 繳付保險費；收到解款單：保險公司對于保戶的責任是由保險公司開出解款單開始。

10 告知客戶在拿到保單并且在簽了保險單簽收單之后開始算起，投保人可以有一定的反悔期。

11 個人資料有所變動或是發(fā)現(xiàn)當初所填寫的資料錯誤時，提醒客戶記得通知保險公司更改。

12 提醒客戶每年或者生活遇到重大改變時就應該要檢視一次保單看看是否有需要調整的地方。