省錢省時換基金

談到基金投資，大部分基民都能說上兩句：“漲了?跌了?今天你買了嗎?你贖回了嗎?”其實(shí)除了申購、贖回，很多基金公司還提供基金轉(zhuǎn)換服務(wù)。所謂基金轉(zhuǎn)換，是指投資者想換基金時，可以將原來持有的基金份額，直接轉(zhuǎn)成同一基金管理公司旗下的其他基金份額，而不需要贖回原有基金。

可不要小看基金轉(zhuǎn)換，合理利用它，還真能給大家?guī)聿簧賹?shí)惠。投資者可以根據(jù)市場行情的變化，進(jìn)行不同類型基金的轉(zhuǎn)換，從而使自己的投資組合更加符合市場趨勢。當(dāng)股市風(fēng)險偏高時，可將高風(fēng)險的股票基金轉(zhuǎn)換成低風(fēng)險的貨幣基金或債券基金。而當(dāng)市場行情看好時，可以多配置股票型基金。

3好處：省錢省時省力

基金轉(zhuǎn)換的好處之一是省錢。眾所周知，如果先贖回一只基金再申購另一只基金，不但要支付贖回費(fèi)，還須支付申購費(fèi)。而投資者如果利用基金轉(zhuǎn)換，則只需要支付贖回費(fèi)和申購補(bǔ)差。

什么是“申購補(bǔ)差”呢?某基金公司的債券基金申購費(fèi)為A，贖回費(fèi)為B；股票基金的申購費(fèi)為X，贖回費(fèi)為Y。想將該公司的股票基金轉(zhuǎn)為債券基金，只需要支付Y，但先贖回再申購則需要支付Y+A；想將債券基金轉(zhuǎn)換為股票基金，需要支付B+(X-A)，但先贖回再申購情況下需要支付B+X。所以說，基金轉(zhuǎn)換所支付的手續(xù)費(fèi)比贖回后再申購所需的手續(xù)費(fèi)要低。

基金轉(zhuǎn)換的另一好處是省時省力。一般基金從贖回到再申購需花費(fèi)3～7天，你需要先贖回，等確認(rèn)后再去辦理一次申購，并等待申購的確認(rèn)。而基金轉(zhuǎn)換的操作周期則只相當(dāng)于普通基金申購，T日申請轉(zhuǎn)換，基金公司T+1日給予確認(rèn)，投資者T+2日即可查詢轉(zhuǎn)換后的情況。

3限制：弄清才能玩轉(zhuǎn)

和正常的贖回再申購業(yè)務(wù)相比，基金轉(zhuǎn)換可謂是省錢、省時、省力。既然基金轉(zhuǎn)換有這么多優(yōu)點(diǎn)，那是否任意兩只基金都能隨意轉(zhuǎn)換呢?不然，基金轉(zhuǎn)換也是有條件限制的。

1、基金轉(zhuǎn)換所涉及的兩只基金必須是同一個銷售機(jī)構(gòu)代理、由同一基金管理人管理、在同一注冊登記人注冊的“三同”基金。

2、辦理基金轉(zhuǎn)換時，轉(zhuǎn)出方的基金必須處于可贖回狀態(tài)，轉(zhuǎn)入方的基金必須處于可申購狀態(tài)，即一個允許買，一個允許賣。處于認(rèn)購期內(nèi)的基金不可作為基金轉(zhuǎn)出方或轉(zhuǎn)入方。

3、基金轉(zhuǎn)換采用“前端轉(zhuǎn)前端、后端轉(zhuǎn)后端”的模式，不能將前端收費(fèi)基金份額轉(zhuǎn)換為后端收費(fèi)基金份額，或?qū)⒑蠖耸召M(fèi)基金份額轉(zhuǎn)換為前端收費(fèi)基金份額。

不同基金公司、不同代銷機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)規(guī)則會有出入，投資者需事先弄清楚，才能更好地玩轉(zhuǎn)基金轉(zhuǎn)換。