我的養老盤算

我而言養老還是個很模糊的概念，總覺得很遙遠。也從來都沒有想過自己的將來會是一種怎樣的情形。年輕時衣食無憂足夠了，也不奢求什么大富大貴，更沒有考慮過老年時的生活問題。養老似乎總是被放在最后面考慮的，甚至根本無暇顧及。而事實呢?

現實狀況令我深思

在目前的城市社會保障體系中，退休后每月能夠領取的養老金主要包括兩部分，一部分是社會平均工資(指退休者戶口所在地)的20％，另一部分是個人養老金賬戶余額的1／120。其中社會平均工資部分大家都是相同的，差異主要在個人養老金賬戶余額。對于那些在職時收入遠遠高出社會平均收入的人來說，養老金收入與在職工資收入的落差將會更大。除了年老后的生存問題，老年人的醫療也是很重要的一大筆開支。根據現行的醫療保險制度，目前40歲人退休后，每年可以獲得相當于上一年度社會平均工資的4％的醫保資金。如果是看急診，在用完個人醫保賬戶資金后，要自付相當于上一年社會平均工資5％的費用，剩余部分再由醫保資金支付，支付的比例為一級醫院70％、二級醫院65％、三級醫院60％。如果是住院，則要先承擔相當于上一年度社會平均工資8％的費用，然后由醫保承擔85％的住院費用，最高支付限額為上一年度社會平均工資的4倍，超過最高限額的醫保基金承擔80％。

嘗試規劃養老

深深的感觸，讓我從現在開始就要為將來做好人生規劃。按照《大眾理財顧問》推薦的理財專家的建議，結合市場情況、自己的收入、風險承受能力等一系列實際情況，我為自己制定了一系列投資和保險計劃。

在基金方面，我為養老選擇了匯豐晉信2026生命周期基金，主要看中該基金強調投資風險隨年齡增長逐步降低的需求，每5年一次降低股票倉位并提高債券的配置，使基金向更穩健的類型過渡。它的第一只生命周期基金2016基金成功運作的經驗也給了我很大的信心。然后買了華夏紅利作了基金定投，并在大跌中始終在堅持，希望通過20～30年的定期定投，可以為子女的教育和自己養老攢下一筆可觀財富。在保險方面，我選擇了太平洋人壽保險公司的太平盛世長壽養老A保險，每年保費為5364元，繳費期為20年，在60歲時每年領取12000元養老金，領取至終生，這樣可以使我避免利率風險，同時合法規避利息稅。