二手房變現用好先典后貸

有房急需變現，但現在樓市低迷難脫手，房地產抵押貸款周期又偏長。遇到這種情況怎么辦?

遭遇變現困境

自2008年“9.27／12.11”二套房貸政策橫空出世以來，房地產市場乃至房地產個貸金融市場都受到了不小的沖擊。現在，老百姓買房觀望情緒日趨漸濃，開發商、房屋業主一呼百應的局面已然不在。單說二手房市場，在當下銀根緊縮、房產不能馬上變現，手中又急需大量資金周轉的現實情況下，該如何緊急處理?退休教師老馬就遇到了這樣的難題。

老馬在北京南城有兩套房產，其中一套房產已過戶到兒子的名下。今年兒子要結婚，女方家要求在東面買1套大一點的房子結婚用，1套120m²的期房少說也要200萬元。老馬算了算，將畢生積蓄拿出來再賣1套房子應該能湊齊首付款。可偏趕上今年房地產市場不景氣，房產短時間內不能馬上出手，于是想到去銀行辦理二手房抵押貸款，將已經過戶給兒子的房產作抵押，再貸款買房不就得了嗎?老馬去銀行一打聽，從抵押貸款申請到辦各種手續，再到銀行審批、批貸、放貸，最快也得一個半月的時間。那時就算湊齊了首付款，看好的這套房子可能也沒有了。這著實讓老馬犯了難。

每個人都有手頭不寬裕的時候，像老馬這樣的案例在生活中代表了一定數量的人。北京偉嘉安捷投資擔保有限公司的專家建議，老馬可以通過“先典后貸”業務來解決難題。

試水先典后貸

所謂先典后貸，字面上理解是先典當后貸款，就是利用房屋典當的辦理速度遠遠高于二手房抵押貸款的申辦速度而形成的時間差，先得到典當行支付的借款來應急，在二手房抵押貸款辦理下來之后馬上解除與典當行的合同。一般可按照以下步驟展開。

首先要確認借款人的個人信用資質，以進入銀行抵押貸款申辦程序。為什么要強調確認借款人的個人信用資質?在采用先典后貸業務的時候，如果最終抵押貸款批不下來，由于典當行利率較高，產生的高額利息會讓人不堪重負。所以一定要防范典當后銀行不批貸狀況的出現。對于上述案例來說，就是確認老馬的兒子小馬在銀行個人征信系統中查無不良記錄且符合抵押貸款的審批要求。

在進入銀行抵押貸款申辦程序的同時，要到典當行辦理典當業務。小馬帶著身份證和房產證來到京城一家典當行，典當行對房子進行了評估，并檢驗了他提供的證照材料，在完成房屋的公證和抵押程序之后，3天后小馬就拿到了60萬元資金，用這筆錢支付了首付款。

一個半月后，在拿到二手房抵押貸款的當天小馬解除了與典當行的合同。按照典當行3.2％的當率計算，小馮為此要支付28800元的費用，加上0.8‰的保險費和3‰的公證費，共計付出31088元。這樣就達到了快速變現的目的。

專家指出，按照3.2％的當率計算，折合的年利率高達38.4％，代價不可謂不高。但作為短期應急來看，還是可以考慮的。同時，借款人抵押二手房產除了可以買房外，還可以用于裝修、買車、出國、留學、旅游等，只要能夠提供相應合同或者發票即可。