小卡大學(xué)問

銀行卡種類越來越多，功能漸欲迷人眼，常見的信用卡是指哪種銀行卡，它和借記卡有什么不同，該如何申請額度呢?

信用卡≠借記卡

簡單地說，借記卡是指由發(fā)卡銀行發(fā)行的先存款后消費(或取現(xiàn))、沒有透支功能的銀行卡。通常的工資卡即為借記卡，可以轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費等。不少銀行還賦予借記卡管家功能，用它去繳水、電、煤、電話費，附加了銀證轉(zhuǎn)賬、買基金、炒股等理財功能。

而信用卡則可以在卡里沒錢的情況下，先消費，然后在一定時間內(nèi)把錢還給銀行。它是銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費和存取現(xiàn)金的信用載體。卡正面印有發(fā)卡行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條。

我們現(xiàn)在所說的信用卡，一般單指貸記卡。具體分類見右表。

主卡與附卡

附卡持卡人使用信用卡所發(fā)生的一切債務(wù)均由主卡持卡人承擔(dān)，由主卡持卡人直接向發(fā)卡機構(gòu)或特約單位履行債務(wù)。因此，主卡持卡人與附卡持卡人之間多為財產(chǎn)共有關(guān)系，或者彼此了解、信任，二者之間存在贈予、委托、有償承擔(dān)等約定，同時也決定了主卡和附卡屬于同一賬戶，信用額度共享。

◎在主、附卡持卡人關(guān)系中，主卡持卡人處于主導(dǎo)地位，有權(quán)決定增加或取消附卡，附卡持卡人則處于附屬地位。

◎主卡被取消，附卡應(yīng)主動交還發(fā)卡機構(gòu)。

◎主卡持卡人要求中途停止使用附卡時，也應(yīng)將附卡

關(guān)注事項

可用額度 是指所持信用卡還沒被使用的信用額度。

信用卡可用額度=本中心核定的信用額度－尚未交還的賬單上欠款－未入賬但已發(fā)生的交易金額－其他相關(guān)利息、費用

最低還款額 是指銀行規(guī)定的每月必須交還的最低額。你可以分期還款但是每期的還款額必須大于最低還款額，這是保持良好信用記錄的基本還款要求。

滯納金 如果在到期日實際還款額低于最低還款額，最低額未還部分要支付滯納金，比例由央行統(tǒng)一規(guī)定，為未還部分的5％。信用卡中心對人民幣賬戶最低收取人民幣10元，美元賬戶最低收取1美元。

用足免息期

信用卡可以透支免息消費，用得好免息期可長達50天，用得不好只有20天。

以某銀行3月20日出賬單為例，免息還款期為此后20天內(nèi)，即最后期限為4月9日。在賬單日次日，即3月21日這天刷卡消費最合算，因為這次消費要到4月20日才計入賬單。以此類推，最后還款日期為5月9日。這樣就能充分利用50天的免息還款期。