短期游要打好“保護傘”

國慶黃金周、清明節、端午節、中秋節等小黃金周的增加，不少朋友都可以精心設計出游行程。然而出門在外，風險增大，外出旅行帶來的風險如何防范，有效選擇旅行險就非常關鍵。

量體裁衣 按需選購

根據出行方式不同，如有的是自駕游，有的是乘飛機、火車或其他的交通工具；有的是獨自出游，有的是相伴而行；還有的是欣賞自然風光，有的則附帶了探險項目等等，所以需要選擇不同側重點的旅行險。

跟團族：上份“雙保險”

跟旅行社旅游，旅行社一般都會給游客買旅游險。很多人覺得有了保障，以為不管旅行中出現什么問題都能夠由保險解決，其實不然。因為“旅行社責任險”承保的是由于旅行社自身過失或者疏忽導致游客受損失的賠償責任，而其他風險仍由游客自己承擔。比如，在觀賞景點途中，如果導游有事先提醒，游客出了意外不是旅行社的責任。再如游客在自由活動時間發生的意外就不屬于“旅行社責任險”的承保范圍。另外，在跟團游過程中可能出現的自然災害、住宿時出現的人身傷害、恐怖活動、地震、海嘯等不可抗拒的災害或是高風險的旅游活動造成游客傷害時，旅行社則概不負責，保險公司也可以拒絕賠償。

因此，參加旅行團的游客，最好自己補充一份旅游意外險，為出行上個“雙保險”，把旅途中的意外經濟損失降到最低限度。

自駕游：最好人車共保

自駕車旅游如今已成為一種時尚。不少車主誤以為平時給愛車買了保險就可以高枕無憂了。實際上，車主平時投保的往往是司機、三者險和車損險，這些保險的承保范圍，不包括車上財物損失。而長距離自駕游，行李物品損失、野營裝備損失和車上其他成員出現意外都是可能發生的。為此，購買自駕游保險，要格外關注車載財物和車上親朋是否在承保范圍內。要看清楚保險條款中有沒有對行駛區域的限制，行車區域比較廣的車主還要特別注意保險公司的服務網絡及異地理賠能力，以確保車輛無論在何處出險，都能及時理賠。

探險游：選擇拓展型產品

近年來，峽谷探險、洞穴獵奇等富有挑戰色彩的驚險游悄然興起。很多朋友比較喜歡蹦極、攀巖、漂流、滑雪等項目，使旅行風險大大增加。比如近年來發生的沙漠探險被困事件，進一步揭示了探險游、荒野游等挑戰性旅游項目的巨大風險。而在一般的旅游人身意外險保單中，探險及驚險運動項目多數是被排除在承保范圍外的。所以，體驗驚險、刺激的旅游項目之前，最好先選擇一些拓展型的保險產品，通過增加保費，某些保險公司也可以承保。

出境游：必備旅游救助險

隨著赴美旅游的正式開放，居民出境游正在形成新一輪熱潮。出境旅游一旦遇到意外事故，常常需要動員國際救援力量等，因此別忘了為自己及家人購買合適充足的保險。一般來說，能夠出游的國家，除了通過第三國轉簽的國家，都是相對比較安全的，經濟發達的國家一般社會秩序好，醫療保障充分，但價格高昂；經濟欠發達的國家，安保條件差，道路狀況不明。所謂“行船跑馬三分險”，出境游與境內游有很大不同，因此，購買境外救援保險是有效保護自己利益的一種手段，出境人員購買一份高額保險，尤其是包括境外救援服務的保險十分必要。

目前，國內已有20多家保險公司與國際SOS救援中心建立了合作關系，如平安保險公司的境外緊急救援產品，即可提供國際救援服務。保險責任涵蓋安排住院治療、轉院治療、轉送回常住地、安排子女回常住地、遺體遣送、牙科門診、法律援助等服務內容，能滿足較高要求的服務需求。

購買4要點

隨著保險服務競爭加劇，旅行險創新日益加快，只要花點精力，就一定能選擇到自己較滿意的產品及服務。不過，也有如下4點要略加關注。

保險期間

當前旅行險短則一天，長達一年，可以酌情購買。旅行時間短時，可以選最短的時間，若一年中旅行次數較多，買月度型、3月型或年度型會相應便宜。

免責條款

不是旅行中所有事故都可以用保險來解決，對于一些可以通過附加條款來解決的，就要及時選擇。一些無法轉移的特殊風險，要預先了解，并做好相應的風險防范。

服務品質

由于受保險公司全國網點機構分布、數據平臺是否統一、醫療救助合作等等因素影響，不同的品牌公司會帶來不一樣的服務品質。

購買渠道

由于旅行社、簽證處、網絡和門店銷售成本不一致，所以價格會有些差異。普遍來說網絡購買因減少了代理人成本，通常要便宜一些。

購買渠道有哪些

購買短期意外險的渠道很多，消費者可以選擇合適自己的渠道。

保險代理人、經紀人

可以讓代理人幫自己設計保單。由于有些保險公司旅游險產品并不發達，且保險公司只賣自家產品，消費者一定要挑選旅游產品設計豐富的公司。

上網購買

上網購買有兩種途徑：一是可以通過保險公司的網站購買，比如平安保險和中國人壽的網上保單，中國人保電子保單和網上投保服務等。二是可以通過一些專門旅游網站購買，如驢友網、協程網等。

旅行社

消費者在旅行社辦理了出游手續之后，可以根據需要就地購買，且可選擇比較的品種較多。

機票票務點

這些地方代理的旅游險、意外險，大多是傾向于交通工具方面的保險。

簽證代辦機構

出國旅游的游客可以在辦理簽證的時候順便購買相關旅游險產品，有一些國家對于游客保險額度有一定要求，通過簽證代辦機構了解相關內容并購買適合旅程的產品也是有效而便利的方法之一。