給“奧運寶寶”做個基金投資

家庭情況：

楊女士今年29歲，月收入3000元，享有社保和醫(yī)保待遇。丈夫是公務(wù)員，月收入4000元，也同時享有養(yǎng)老和醫(yī)療保障。家有存款10萬元，有自己的住房，無房貸。家庭月支出3000元，今年7月，小寶寶將出生。

理財目標：

楊女士說，希望將一半的存款留給孩子，并每月拿出1500元為孩子做投資，為孩子今后上學(xué)、工作做積累。她想在孩子降生后就送上這份特殊的禮物。

理財分析：

為提升累積資產(chǎn)的速度以及靈活性，建議楊女士用目前5萬元存款以及每月工資中的1000元為孩子做中長期投資，積累教育金。另外，500元可用于銀行的定期儲蓄或做保險規(guī)劃。

理財方案：

楊女士家庭宜選擇中長期投資(10年至20年以上)，可將5萬元存款配置在債券型開放式基金以及股票類基金上，每月1000元用于基金定期定投，所有基金投資分紅方式均為再投資，無利息稅。

積極進取型投資方式

(1)3萬元配置股票型或混合型股票基金，2萬元配置指數(shù)基金，年預(yù)期收益率約8％以上。

(2)每月拿出1000元用于基金定投，預(yù)期收益率10％，并做10年以上投資。

此理財方案為進攻型組合，在承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險的情況下，此方案長期收益較高，適合15年以上投資。預(yù)期該組合15年本息可達57.2萬元，18年本息可達80萬元。

穩(wěn)健型投資方式

(1)5萬元配置混合型股票基金，年預(yù)期收益率約6％以上。

(2)每月1000元基金定期定投，其中以500元做債券基金，預(yù)期收益率5％；500元做指數(shù)基金，預(yù)期收益率1O％，其定期定投綜合預(yù)期收益率為7％以上。此方案為防御型組合，并注重風(fēng)險控制，適合長期投資(5年以上)。預(yù)期該組合12年本息可達32.5萬元，18年本息可達57.3萬元。

保守型投資方式

(1)5萬元配置債券型基金，年預(yù)期收益率約4％至6％。

(2)每月1000元用于基金定期定投，年預(yù)期收益率約4％至6％。此方案為絕對收益組合，注重本金安全性，長期投資收益高于銀行存款以及教育儲蓄，適合中長期投資(3年以上)。預(yù)期該組合6年本息可達15.1萬元，12年本息可達28.8萬元，18年本息可達47.2萬元。