８００萬資產(chǎn)家庭分散風(fēng)險(xiǎn)的技巧

家庭現(xiàn)狀：

李先生今年35歲，身體狀況良好，從事外貿(mào)工作。其妻金女士32歲，目前為全職太太，在家看護(hù)1歲半的兒子，身體狀況良好。雙方都有較充足的商業(yè)保險(xiǎn)，李先生公司可以醫(yī)保，子女醫(yī)藥費(fèi)也可報(bào)銷一半；李先生的太太也在人才市場上有三險(xiǎn)。雙方父母健在，都已60多歲，退休后身體狀況良好，而且都有退休金及大病保險(xiǎn)。4位老人都有病史，但目前穩(wěn)定，一位母親目前有糖尿病，一位父親2007年得腦溢血，目前處于恢復(fù)期。

李先生一家生活和工作均比較穩(wěn)定，現(xiàn)在居住于北京。家庭月收入5萬元，自有價(jià)值110萬元的房產(chǎn)一套，現(xiàn)用于出租，月租金3500元。目前全家租房居住，計(jì)劃今年10月再購買自住房產(chǎn)。

經(jīng)過幾年的積累，目前家庭有金融資產(chǎn)400余萬元。其中公募基金280余萬元，私募基金100余萬元，活期存款8萬元，股票市值32萬元。自有汽車2輛，價(jià)值約在30萬元，且都已付清全款。家庭月綜合支出為3萬元。

理財(cái)目標(biāo)：

房產(chǎn)投資：李先生計(jì)劃在2008年1O月使用資金100萬元，2009年初使用150萬元，2009年底使用350萬元，全部用于購買自住房產(chǎn)。

除滿足以上時(shí)間的大額資金使用外，其他沒有特殊投資期限；預(yù)期收益率50％左右。

理財(cái)規(guī)劃：

風(fēng)險(xiǎn)能力分析：

李先生家已積攢下近800萬元的身價(jià)，擁有自己的房和車，理財(cái)?shù)闹饕康氖窃诂F(xiàn)有資產(chǎn)保值的前提下，追求更多增值。由于李先生家主要靠其個(gè)人年收入支撐，其他收入相對較少，考慮到收入的多源性和穩(wěn)定性，增加資本收入是必要的。但參看李先生目前的投資類別和品種，較復(fù)雜，而且主要是投資在證券類二級市場，并沒有起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。……