陽光人壽 萬能險賬戶出新花招

萬能險賬戶下設置“穩健型”和“進取型”兩個子賬戶多設一個投資型賬戶是否可以咸魚翻身?

萬能險主要優勢在于可以提供較為穩定的投資回報，在資本市場如此波動的情況下，萬能險也受到了不小的沖擊。為了保障業績，保險公司紛紛開發萬能險新產品。

近日，陽光人壽推出一款名為“陽光人壽財富雙賬戶終身壽險(萬能型)”的產品，提供投資雙賬戶，即在萬能賬戶下分別設置“穩健型”與“進取型”兩個子賬戶，打破了萬能險產品只設置單一賬戶的慣例。穩健型子賬戶以2.5％作為最低保證利率，這是行業最高水平。進取型子賬戶使用O％的最低保證利率，投資策略進取，在保證客戶本金安全的前提下，爭取更高的投資收益。

不同的投資策略，不同的最低保證利率，每月分別結算投資收益。陽光人壽負責人表示，陽光人壽“財富雙賬戶”萬能險的推出，打破了目前市場上對萬能險的刻板概念和印象，將迅速改變萬能險市場格局。

萬能險一向以四平八穩的保底收益加上可能的高收益立足市場，所以只設立單一穩健投資賬戶，并設定最低保底利率，投資方向為銀行存款和各種債券，多為凸顯萬能險穩定收益功能的“穩健型”投資，部分投資于基金和股票，投資類型單一，絕對不貿然投資。2008年上半年，銀保渠道銷售的躉繳萬能險由于風險相對較低，且很多產品的設計收益超過同期銀行存款利率，所以賣得很火。

但“雙賬戶”的萬能險能刮起萬能險的狂潮么?陽光人壽相關負責人表示，自“財富雙賬戶”推出以來，市場反響良好，目前該產品還在熱銷中。然而，記者走訪了部分消費者，卻得到了截然相反的答案。

有消費者表示，在現在這種經濟環境下，人們很少會有投資的沖動。陽光人壽“財富雙賬戶”的進取型子賬戶保證0％的最低收益率，可能最后拿回來的錢還沒有存在銀行多，買這個產品就象是將錢交給保險公司就是湊個熱鬧。的確，2.5％+0％的保證利率絲毫沒有吸引力，若真想做投資，不如投資股市；若想買保障，不如投保保障型保險。 本刊特約理財師建議，雙賬戶萬能險是新形勢下的新產品，在目前資本市場動蕩的背景下，消費者可以嘗試一下這種保障投資兼顧的穩健型投資方式。相比單一投資賬戶的傳統萬能險來說，投資雙賬戶萬能險既提供了傳統的保障，又革新了投資理念；不僅可以像其他萬能險產品一樣保證2.5％的最低利率，還有機會幫助投保人增加賬戶資金。

萬能險的初始費用、賬戶管理費等各種費用不容忽視，保險公司承諾的保證利率并不是最終收益率；并且，如果中途退保，只能得到現金價值，特別是前四五年退保，連保費總額也拿不回來。

在萬能險身上下功夫的不只陽光人壽一家保險公司，瑞泰人壽之前也推出過“萬能+投連”的新型萬能險；新華人壽9月初也推出了具有雙重結算機制的新型萬能險產品至尊雙利終身萬能壽險，在萬能險月度結算的基礎上，增加終了結算。