變身保險產品多了選擇余地

近期市場上推出一些保險產品的變身產品。所謂變身，即通過整合或修改原有保險產品而推出新的保障計劃。保險產品的變身并不意味著替代，變身前的產品仍然在售，而變身后的產品則可能會為投保人提供更多選擇或保障。

泰康人壽健康人生重大疾病定期保障計劃

變身點評：

變身前的“雙重關愛重大疾病保險”是一款純保障型產品，不具有滿期返還的養老功能。雖然它較變身后的保障計劃提供的重大疾病保障品種少了5種，但也基本涵蓋了重大疾病的范圍，且保費相對較低。如果投保人重視的是保險的保障功能，可選購這款產品。

變身后的健康人生重大疾病定期保障計劃不僅擴大了重大疾病保障范圍，而且新增了滿期返還的養老功能。它適合出生滿30天至65周歲(含)的人群購買，并提供了可保到80周歲的32種重大疾病保障。對于現代社會的年輕“月光族”或者沒有更好的理財渠道的人來說，該產品可以說是一個不錯的強制儲蓄理財手段，在留存一定收入的同時還解決了一旦患重大疾病的后顧之憂。如果投保人注重保險的養老、儲蓄功能，可選購該保障計劃。

“健康人生重大疾病定期保障計劃”是通過對“雙重關愛重大疾病保險”進行修改完善，并與附加險捆綁銷售得來的。對于這類變身產品，消費者要注意變身后的保障計劃是否適合自己，捆綁的附加險是否必要。

中意人壽陽光相伴定期壽險保障計劃

變身點評：

“康樂行終身健康綜合保障計劃”與“陽光相伴定期壽險保障計劃”都是保險計劃組合。

“康樂行”將3款產品捆綁銷售，保障較全面，保28種重大疾病，還有豁免保費的功能。該保障計劃是一款終身壽險，保費相對定期壽險來說稍高。它繳費期單一，只有20年繳，而且隨著醫療成本上漲保險價值會遞減。

“陽光相伴”可以說是將“康樂行”中的保險責任重新整合而來，也同樣包括了重大疾病和身故保障。不同的是， “康樂行”中的主險“康樂行終身壽險”中包括了重大疾病保險及其豁免保費，而“陽光相伴”則將這兩項保障作為附件提供，主險“陽光相伴定期壽險”只提供身故保險保障。

“陽光相伴”的變身形式是整合原有保障計劃中的條款，重新組合推出。消費者選購這類變身產品時，要比對之前已投保的保險產品條款，以防重復投保。