“優越人生”既養兒又防老

近日，中英人壽保險有限公司推出一款家庭中短期理財新品——中英人壽優越人生兩全保險(分紅型)，旨在幫助家庭的投資保值增值。

這款保險產品的投保年齡最高可到65歲，采用5年期交費，交費方式多樣，提供10年的保險保障和分紅返還。從投保第二年末開始，客戶每年可領取當年度保險金額的3％作為生存保險金，直到保險期滿前一年。而在合同期滿后，客戶將得到保險金額的160％作為滿期保險金。如果客戶選擇行使年金選擇權，公司將把滿期金轉換為年金，給付年金給被保險人。

例如，一名30歲男性購買10萬元基本保險金額的“優越人生”，每年交付34213元，5年共交171065元。從交費第二年末開始，每年可以領取3000元的生存保險金，共領取8年，累計2.4萬元。第10年保險期滿，一次性領取16萬元的滿期金，也可轉換為年金每年或每月領取。此外，每年還能領取現金紅利，并在保單期滿領取終了紅利。若被保險人在保單有效期間不幸身故或全殘，公司將退還全部所交保費，并額外給付所交保費10％的保障金，最高可達18.8萬元。

該產品實現了現金紅利、終了紅利的雙重分紅。合同期滿后，在領取滿期保險金的同時，還有機會享有一筆終了分紅收入。滿期保險金不僅可以一次性領取，也可以采取多種固定年金方式領取，5年、10年、20年、30年。

每年發放的現金紅利安排了“現金領取、儲存生息、抵交保費、交清增額”4種領取方式，供客戶根據實際情況進行選擇；如果選擇交清增額，用保單年度紅利購買基本保額，更能讓保險金額不斷累積遞進，生存保險金、滿期保險金受益更多，同時享受更高保額保障。

投保后第二年末開始即可領取生存保險金，回報期短。保險期間內因疾病或意外傷害事故導致身故或全殘，返還全部已交保險費的110％以及身故或全殘當時的紅利。

“優越人生”是一款中短期投資、低風險、收益穩定、資金運用靈活且兼顧保障的分紅型保險產品，長期的回報和充足的期滿金可作為教育金或養老金使用，可以承擔既“養兒”又“防老”的投資理財功能，較其他保險產品更適合家庭中短期投資。

但是，該款產品保費較高，如上例中提到的，購買10萬元的保額，每年要支付3.4萬余元的保費，這對于普通人來說還是很昂貴的，消費者購買時要量力而為。

目前，市場上類似的個人中短期投資型保險較少，而銀行等代理機構專售的保險理財產品中則有幾款可與之相媲美，例如中國人壽的“鴻豐兩全保險(分紅型)2005版”。這款產品保險費的交付方式為年交，分期交付保險費的交費期間分為5年和10年兩種，保障期限10年，相對比較短。提供身故保險金以及滿期保險金，有一定的儲蓄功能。如果一名30歲男性購買10份5年交國壽鴻豐兩全保險，年交保費10000元，5年共交50000元。10年期滿后他可獲得57450元的滿期保險金，以及為期10年的身故保障，相當于3倍的基本保額，同時還可領取10年的紅利累積。因此，相對于“優越人生”來說，這款產品的保費較低，提供的身故保額也較高，是一款不錯的中短期投資型保險產品。