“當家花旦”退市后的懸念

國壽兩康暢銷lO年，不合規退市，老保護利益能否保障?

1999年，中國人壽推出“康寧定期保險”和“康寧終身保險”兩款重疾險，近10年來暢銷不衰，這兩款產品可謂國壽的“當家花旦”。

但是，今年8月31日全身而退，因為它與2006年出臺的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》的規定不符，無奈而退市。

中國人壽北京分公司個人銷售部負責人告訴記者，國壽康寧定期保險和終身保險是中國人壽1999年修訂推出的產品，當時是按長期壽險產品向保監會申報的，具有壽險的特點。但由于這款產品涉及了重大疾病保險責任，為了讓重大疾病保險的病種和疾病解釋的內容與保監會2006年發布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》一致，中國人壽已于今年8月底停售康寧定期保險和康寧終身保險，縱橫保險市場近10年的國壽兩康產品退出市場舞臺。

然而，在現行的費率下，停售的康寧保險無疑是市場上性價比較高的保險產品。這是因為，兩康產品是根據上世紀90年代的壽險生命表、大病發病率、醫療水平及營銷成本來精算險種費率的，也就是說它在停售前依然在使用90年代的價格來銷售，這是兩款徹頭徹尾的10年前產品。而消費者之所以覺得某些現有的保險新產品價格提高了，是因為壽險生命表更新了，重大疾病發病率也大大增加了。

據了解，此次停售的康寧定期保險和終身保險在該公司所有人壽保險銷售中件數占比超過一半。

退市后，老客戶的利益能否得到保障呢?

國壽負責人表示，國壽會充分考慮老客戶的利益，一切按照有利于客戶這一原則進行理賠。2006年新規定出臺后，當舊條款中的內容和保監會新規定有差異時，國壽都會按照新的規定來執行。新款產品中擴大的保障范圍，老客戶也可以享受，沒有任何利益損失。不過，舊款產品中對于疾病認定的判斷，新款產品將不再依照執行。

所以說，原保險產品的退市并不會影響投保老客戶的利益，老客戶在享受原有條款保障的同時，還可享受新產品中擴大的保障利益。

國壽的“兩康”產品已經退出歷史舞臺，誰來接替它們的位置，挑起國壽“當家花旦”的重任呢?

據中國人壽銷售中心負責人介紹，目前還沒有推出康寧系列產品的升級版，也暫時沒有推出升級產品的計劃。該負責人建議消費者可以投保“康恒重大疾病保險”，作為“兩康”產品的替代品。

國壽康恒重大疾病保險是中國人壽為滿足民眾的健康保障需求，使客戶避免因患重大疾病使家庭陷入經濟困境而設計的。它所保重大疾病的種類有29種，保障較全面。

被保險人一旦在保單生效之日起一年內初次患重大疾病或因疾病身故，公司按所交保費給付保險金。被保險人在保單生效之日起一年后患重大疾病或意外傷害身故或疾病身故，公司按基本金額給付保險金。

該產品交費靈活方便，交付方式分為一次交清、年交和月交3種。年交又可分為5年、10年、20年和30年4種。保費較低，較康寧定期保險略高，較康寧終身保險略低。以一歲女孩為例，選擇20年期交費，保障金額10萬元，每年交保險費為1800元。年紀越輕，交費越少。

康恒重大疾病保險是一款終身險，保險期限長久，自保單生效之日起至被保險人終身，保障一生。如果投保人緊急需要流動資金，可以憑借保單獲得借款。

作為“兩康”產品的替身，康恒重大疾病保險疾病具有這兩款產品所有的保障，同時，擴大了重大疾病的保障范圍，且保費介于“兩康”產品之間，是一款不錯的替代產品。

國壽“康寧定期保險\"和“康寧終身保險\"于今年8月31日全面退出歷史舞臺，這兩款重疾險所承擔的國壽“當家花旦”的角色，可能會由國壽“康恒重大疾病保險”替代。