易憲容：“斷供潮”是個騙局

首先，假定房價快速下跌，跌到個人欠銀行的貸款大于個人所按揭住房的市值，并不是個人想斷供就可以斷供的，得看個人有沒有還款能力。如果個人有還款能力而不歸還銀行的按揭貸款或斷供，在中國還沒有《個人破產法》的情況下，個人負債是無限責任的。即使個人覺得劃不來把這些價值較低的房子還給銀行，也沒有一家商業銀行會輕易允許個人這樣斷供。如果個人交給銀行的房子不足抵償其債務，商業銀行會繼續向其追討沒有償還的債務，也會要求他用其他財產來抵償債務，即現在沒還將來還，個人沒還繼承財產的后代還。這樣，商業銀行還怕個人斷供嗎？

如果個人有能力還款而惡意不還款，他一定會受到商業銀行的法律訴訟。再加上個人首付款的損失、買房時交易費用的損失、已還按揭款的損失、法律訴訟費的損失、個人信用的損失等，在如此巨大的損失面前，誰會輕易斷供呢？也就是說，即使國內房價大幅下跌，任何個人要斷供也會三思后行，不是斷供就一了百了的。

其次，深圳商業銀行的個人按揭貸款余額2200多億元，個人按揭貸款不良率僅0.67%，但為什么有人說斷供潮會讓銀行受到1000億元以上的損失？這樣的彌天大謊也會有人相信，其中許多問題值得反思。

斷供問題為什么能在短時間引起社會關注？原因在于當房價下跌得很厲害時，不少人會想，如果斷供能把個人購買住房的風險降到最小，不失為可選擇的辦法。同時，當銷售迅速下降、開發商又不愿意調整價格時，開發商自然會尋找或制造一些概念來要求政府改變當前的房地產政策?！皵喙╅T”的出現則正好成了開發商借題發揮的機會。

“斷供門”事件應該是一次全國性房地產知識普及的過程和房地產信息交流的過程。通過對斷供知識的普及，許多謊言暴露在光天化日之下。

（作者：房地產研究專家，中國社會科學院金融研究所研究員）