私人錢莊的錢途

謂私人錢莊，泛指專營(yíng)小額貸款的民間公司。

小額貸款是國(guó)際公認(rèn)的脫貧致富最有效的一種方式。試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)證明，小額貸款額度一般每年遞增30-50%左右。這意味著，低收入農(nóng)民的純收入可逐年增長(zhǎng)。

我國(guó)于上世紀(jì)九十年代推行小額貸款，由于國(guó)有和集體銀行出于對(duì)成本考慮，小額貸款在多數(shù)地方遭遇尷尬局面，申請(qǐng)量和實(shí)際發(fā)放數(shù)額很低。越是經(jīng)濟(jì)落后的農(nóng)村，農(nóng)戶和私人小企業(yè)從正規(guī)金融渠道借貸的比重越低，難以滿足銀行在貸款審查過(guò)程中設(shè)置的重重門檻，很難獲得相應(yīng)貸款。與此同時(shí)，龐大的民間資本一直在暗流涌動(dòng)，這些相對(duì)閑置的資金充滿逐利欲望。這一情勢(shì)下，民間借貸風(fēng)生水起。

據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，截至2007年底，中國(guó)民間資本沉淀金額達(dá)數(shù)十萬(wàn)億元，僅浙江省沉淀的民間資本就達(dá)8300億元。在正規(guī)信貸難以滿足中小企業(yè)及個(gè)人資金需求時(shí)，這些資金以地下金融方式起到不小的補(bǔ)充作用。有數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)約有三分之一的中小企業(yè)融資來(lái)自于非正規(guī)金融途徑，而從非正規(guī)金融途徑獲得借貸的農(nóng)戶，占借貸規(guī)模的比重也已超過(guò)55％。但同時(shí)，民間借貸容易滋生犯罪行為，一些地下錢莊嬗變成帶有黑社會(huì)性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)團(tuán)伙。借貸者一旦落入這幫人的高利貸陷阱，就是跳入火坑。

與其高壓擠兌，不如筑渠放水。央行于2005年推出的小額貸款公司試點(diǎn)，使活躍于民間的地下金融穿上合法外衣，被視為陽(yáng)光行動(dòng)。但如果沒(méi)法律保障及政策支持，所謂“私人銀行”很難走上光明“錢途”。

目前，只貸不存成為小額貸款發(fā)展最大障礙，缺少充裕資金來(lái)源，融資成了頭疼的難題，小額貸款公司難以為繼。因此，國(guó)家要制定相關(guān)法律規(guī)定及政策措施，實(shí)行政策上的傾斜和優(yōu)惠，通過(guò)對(duì)民間銀行發(fā)放小額貸款免征利息稅、減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅稅率，減少存款準(zhǔn)備金、放松利率管制等方式和手段，對(duì)其進(jìn)行必要扶持，甚至從有關(guān)經(jīng)費(fèi)中安排專項(xiàng)資金給予財(cái)政補(bǔ)貼，就能有效地支持民間銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，鼓勵(lì)小額貸款公司在農(nóng)村的建立和發(fā)展。政策法規(guī)滯后成為這些民間資本有序化的最大障礙，因此，銀監(jiān)會(huì)和央行聯(lián)手出臺(tái)的《小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，雖說(shuō)冠以“指導(dǎo)”二字，但其法規(guī)性不容置疑。其中一系列極具可操作性的監(jiān)管條款，都有明確規(guī)范，這將有利于小額貸款公司的健康發(fā)展。