基于電子商務與信用關系的信用體系的構建

[摘要] 本文探討了電子商務與信用之間的關系，并結合我國電子商務的發展現狀進一步闡述了電子商務中信用體系的構建內容。

[關鍵詞] 電子商務 信用體系 社會信用

一、電子商務的發展呼喚健全的社會信用體系

信用問題是人類社會長期存在的一個問題，涉及到社會生活的方方面面。良好的信用狀況是社會穩定和經濟發展的重要保障；而信任關系的缺失、信用狀況的惡化則會導致交易成本上升，使社會秩序趨于復雜化、混亂化。由于電子商務交易的虛擬平臺使交易雙方無法直接見面，這種空間上的分離使得虛假身份很難識別，網絡欺詐、欺騙行為很容易滋生，所以在電子商務中的信用問題也就非常重要。電子商務活動的網絡化和全球一體化、電子商務交易的電子化和虛擬化發展，以及電子商務交易的高效、智能、快捷等要求，都呼喚著必須要建立起相應的面向電子商務的社會信用體系。

二、制約我國建立電子商務信用體系的主要因素

1.社會普遍缺乏現代市場經濟條件下的信用意識和信用道德規范

由于我國近代市場經濟發育不充分，信用經濟發育較晚，市場信用交易不發達，真正的社會信用關系十分淡薄。無論是企業還是消費者個人，都普遍缺乏現代市場經濟條件下的信用意識和信用道德觀念。加上國家信用管理體系不完善，相關的法律法規和失信懲罰機制不健全，從而導致社會上信用缺失行為盛行。

2.企業內部普遍缺乏基本的信用管理制度

企業內部的信用管理是財務管理的一個專門組成部分，包括對應收賬款和商品銷售的管理;對與企業發生業務關系的主要客戶信用狀況的調查、征信和管理。它是企業財務會計部門連接各業務部門的橋梁，也是企業篩選客戶并與誠信客戶保持長期聯系的紐帶。我國由于普遍缺乏這一重要管理環節，因而，常常導致電子商務中失信行為的發生。

3.信用中介服務的市場化程序很低

在市場交易中可以快速取得資本市場、商業市場上絕大多數企業和消費者個人真實資信背景報告的國家被稱之為征信國家。目前，我國仍是非征信國家，社會信用中介服務行業發展滯后。雖然也有一些機構為電子商務企業提供信用服務和信用產品，例如信用抽查報告、資信評級報告等，但市場規模較小，經營分散，而且行業整體水平不高。還沒有建立起一套完整而科學的信用調查和評價體系。這導致企業的信用狀況得不到科學、合理地評估，市場不能發揮對信用狀況的獎懲作用，企業也缺乏加強信用管理的動力。

4.信用數據的市場開放度低，缺乏對企業和個人信息的正常獲取和檢索途徑

在征信國家，企業和消費者個人信用信息數據的開放和市場化運作是信用管理體系的重要內容。但我國在征信數據的開放與使用等方面沒有明確的法律規定，政府部門和一些專業機構掌握的可以公開的企業資訊與個人信息沒有開放，這增加了征信過程中獲取企業信息的難度。對于征信國家而言，功能完善的信用數據庫成為建立社會信用體系必備的基礎設施。各國的征信中介機構一般都建有自己的信用數據庫，記錄企業或個人的相關信用信息。目前中國很多的信用中介機構沒有自己的信用資料數據庫，即使有，規模也普遍偏小，信用信息不完整。在這種情況下，無法對電子商務企業與消費者的信用做出公正、客觀、真實的評估。

5.國家信用管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機制

在一些征信國家，大都有比較健全的國家信用管理體系，這一體系包括國家關于信用方面的立法和執法、政府對信用行業的監督管理、政府對全社會的信用教育和信用管理的研究與開發。目前我國在這些方面存在嚴重不足:一是缺乏嚴格的失信懲罰機制。尚未達到刑事犯罪程度的失信行為得不到相應的懲罰，不講信用的企業法人和個人不能受到社會的譴責和唾棄。二是政府對信用市場的監督管理薄弱，對從事企業信息服務的中介機構(包括會計、審計、法律服務和征信中介、資信評估等)缺乏監管，造成虛假信息盛行。

三、面向電子商務的社會信用體系的構建

1.大力加強電子商務主要參加者的信用建設

這主要體現為: (1)個人消費者的信用建設。個人消費者是進行電子商務的主力軍，建立個人消費者評級制度，提高電子商務個人消費者的整體信用水平。(2)企業的信用建設。在電子商務交易過程中，企業更多的是充當賣方的角色，因此企業的信用水平對電子商務交易能否順利進行至關重要。企業的信用建設首先是在交易中樹立良好的信用形象;其次是要成立信用查詢部門，向查詢者提供企業的信用情況;最后是要真正建立起企業的信用評級制度。企業的信用級別越高，所得到的優惠也越多，以利于每個參與企業積極提高自身的信用水平。(3)社會機構的信用建設。電子商務的有效運行離不開社會機構的大力參與，這其中主要是銀行和司法部門。因此，銀行要建立良好的信用，要能夠保證電子貨幣與真實貨幣之間的順利轉換，要不斷提高電子貨幣傳遞過程中的安全性，縮短貨幣轉賬的時間，為用戶提供方便、快捷的服務。此外，高信用的司法部門對于順利解決糾紛，保證電子商務的正常運行秩序也很重要，這是因為只要有交易，就難免有糾紛，而糾紛的解決主要需依靠司法部門。司法部門要努力做到“公平、公正、公開”，積極制訂有關法律法規保證電子商務的有效運行，能夠真正成為電子商務的堅強后盾。

2.大力加強信用自律機制建設

這具體體現在:(1)進行誠信機制建設，重視誠信守法的道德教育，積極培育社會信用觀念。通過建立健全誠信教育宣傳體系，加大誠信理念的宣傳力度，樹立起政府、企業及公民講信用的道德規范，形成人人講誠信，全社會以誠信為榮、以信用失真為恥的社會氛圍，增強信用觀念，維護良好的市場環境。(2)強化政府監督，推動企業信用自律。政府要出臺相應的措施，工商行政管理部門、質量管理部門以及海關、進出口檢驗檢疫等部門都要制定企業信用考核、考評等級標準，對企業的誠信度和信用定期進行考評。通過規范企業的行為，向社會公布誠信名單和失信名單等方法，推動企業信用自律。使企業樹立品牌意識、形象意識，不斷增強維護信用的自覺性，從而有效引導社會守信的主流。(3)成立誠信聯盟，推動信用服務。由行業協會或地區組織的誠信聯盟對電子商務企業的誠信建設起到了積極的推動作用。其主要任務就是配合政府有關部門做好誠信建設的服務工作，發動社會力量，結合輿論媒體，深入宣傳誠信理念，營造企業自我約束、誠信經營的市場環境，組織制定量化的企業誠信標準并將其推廣為企業經營行為的規則;在執法部門的領導下，建立企業誠信名錄，以此形成誠信激勵機制;組織專家、專業機構輔導企業健全誠信運營機制，建設企業誠信經營的自我約束體系。

3.大力加強信用約束機制建設，建立和完善誠信的法律支持體系

誠信秩序的建立需要法律的支持，誠信機制建設也要在法制上得到保障。為此，要加強信用約束的法律體系建設，按市場化的要求，在《民法》、《合同法》等法律基礎上建立具體的信用保障辦法，體現信用的市場約束。同時，大力強化信用的保障效力，組織各方力量懲罰打擊失信行為。要通過加強制度約束，建立起一個讓失信者付出比失信的所得收益高得多的“成本代價體系”，使失信無利可圖。

4.強化政府在信用體系建設中的推動作用

從培育和維護有效率的市場環境的角度看，政府應該在信用體系建設中明確自身的定位，發揮積極的作用:一是以信用為立法基點，制訂并頒布相關法律法規，指導信用體系建設;二是建立公開的社會信用信息網絡;三是引導企業切實講究誠信為本;四是推進和培育信用中介機構的建立;五是發揮積極的監管作用，懲戒失信行為，等等。

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