義烏銀企聯(lián)手救活寶娜斯

編者按

一個著名的襪業(yè)企業(yè)，在宏觀調(diào)控的局勢下卻逆勢擴張，再加上老板個人行為的失誤、導(dǎo)致了資金鏈驟然繃緊，企業(yè)處于崩潰的邊緣，在這危急關(guān)頭，擔(dān)保企業(yè)挺身而出，緊急注資；相關(guān)銀行審時度勢，雪中送炭：家族內(nèi)部擱置爭執(zhí)，團結(jié)一致，經(jīng)過一個多月的緊急大營救，終于使企業(yè)轉(zhuǎn)危為安……

義烏企業(yè)界演繹的這個故事，不僅為浙商企業(yè)的“自救互助”提供了一個可供參考的樣本、同時也向我們提出了一些值得深思的問題：在企業(yè)危機來臨時，家族內(nèi)部成員應(yīng)該以什么樣的心態(tài)面對危機?在企業(yè)與企業(yè)之間，除了相互之間的利益糾葛，是否還應(yīng)有一種更高層面的道義扶持?在銀企關(guān)系上，是否可以擺脫“錦上添花，下雨收傘”的輪回?也許，營救寶娜斯的過程，會給我們一些有益的啟示。

“如果沒有新光集團、真愛集團的傾力相助，沒有中國銀行，廣發(fā)銀行的雪中送炭，沒有經(jīng)銷商和社會各界的理解和支持，我無法想像寶娜斯現(xiàn)在會是什么樣子。”

說起幾個月前寶娜斯經(jīng)歷過的那一次生死沉浮，寶娜斯集團總裁黃祖群依然心懷深深的感激。他說，在社會各方的幫助下，寶娜斯已經(jīng)完全走上了正常的經(jīng)營軌道，上半年銷售額同比增加25％，并位列2008義烏最具競爭力企業(yè)排名第6位。

在9月8日召開的義烏企業(yè)50強會議上，義烏市長專門對這個案例做了表揚，鼓勵企業(yè)之間相互救助和重組，肯定相關(guān)銀行在企業(yè)困難時刻的積極態(tài)度，幫助企業(yè)度過危機。

那么，寶娜斯，這個中國知名的襪業(yè)品牌企業(yè)，究竟經(jīng)歷過怎樣的一場危機?相關(guān)各方又是如何將其從危機邊緣中拉了起來?它給浙商企業(yè)帶來了哪些經(jīng)驗和教訓(xùn)?本刊記者深入義烏，金華，采訪了當(dāng)事企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)和主辦銀行的相關(guān)負責(zé)人，對這一事件進行了獨家調(diào)查采訪。以下是幾位當(dāng)事人的自述——

寶娜斯集團總裁黃祖群：

■快速擴張埋下隱患

寶娜斯集團成立于1997年，危機發(fā)生前，我姐夫金光寶是董事長，在集團中占51％的股份，我擔(dān)任總裁，在集團里有49％的股份。實際上，在危機發(fā)生之前，寶娜斯在業(yè)界一直充滿著朝氣；2002年，我們聘請當(dāng)紅巨星李玟做自己產(chǎn)品的形象代言人，開創(chuàng)了國內(nèi)針織企業(yè)明星代言的先河；2003年，我們投資8億元創(chuàng)建浙江亞星纖維有限公司，在業(yè)界引起震動；2005年，我們又率先與歐盟AST國際生態(tài)紡織研究院合作，在國內(nèi)全力推出生態(tài)紡織產(chǎn)品。

2007年，寶娜斯絲毫沒有停止前進的步伐。在品牌方面，寶娜斯開始推進“一品多牌”戰(zhàn)略，引進國際著名品牌“英舵”，著力打造男襪強勢品牌生產(chǎn)上，又在江蘇沭陽經(jīng)濟開發(fā)區(qū)投資興建江蘇寶娜斯有限公司，這個規(guī)劃投資10億元的項目，寶娜斯在2007年投進了2.2億元；此外，位于浦江的浙江亞星纖維有限公司占地200多畝的第二期工程也已開工建設(shè)，在這個項目上，我們又投進了1.3億元……

生產(chǎn)、經(jīng)營有條不紊，投資建設(shè)順利進行，一切似乎都一帆風(fēng)順。然而，由于我們對國家宏觀調(diào)控認識不足，企業(yè)投資過大，擴張過于急速。2008年宏觀調(diào)控政策的日益趨緊，銀行開始收縮銀根。當(dāng)春節(jié)臨近時，寶娜斯的危機也爆發(fā)了。

去年寶娜斯在銀行的信貸有2.5億元左右，涉及到六七家銀行，到了年底，一些銀行的貸款到期后，就不再繼續(xù)放貸了。銀行信貸的收緊，加上董事長金光寶以個人名義向其他企業(yè)拆借的部分資金的償還，使得寶娜斯驟然間感到了資金鏈的緊張。

新光集團董事長周曉光：

■我們必須救助

新光集團與寶娜斯有著多年的關(guān)系。2003年，新光集團控股的富越集團成立時，其中寶娜斯和真愛集團都各占了20％的股份。而在寶娜斯向銀行貸款時，新光集團也向?qū)毮人固峁┝?.4億元的擔(dān)保，另外，真愛集團也為其提供了4000萬元的擔(dān)保。

我是大年三十前兩天，從一些銀行的人的口里知道寶娜斯的危機。當(dāng)時，我就跟他們家人取得了聯(lián)系。第二天晚上，金光寶和她的妻子來到我這里。當(dāng)他們向我證實了寶娜斯所遇到的危機時，我馬上意識到了問題的嚴重性。因為這涉及到好幾個方面的問題：首先是寶娜斯的生死存亡問題：其次是我們新光集團以及真愛集團兩家擔(dān)保企業(yè)的責(zé)任問題；再次是相關(guān)銀行的金融風(fēng)險問題。怎么辦?我的第一反應(yīng)就是：必須救!必須尋找一種辦法將寶娜斯救活，否則后果將不堪設(shè)想!

我考慮到，寶娜斯的企業(yè)運營還是正常的，但其在外面的投資比較多。我和真愛集團董事長鄭期中以及金光寶家族的人一起合計了一下，只有將寶娜斯進行“瘦身”，而我們則抽出一些資金，用來應(yīng)對銀行的收貸。最后形成的結(jié)果是：新光集團出了1.1億元的現(xiàn)金，真愛集團出資1億元的現(xiàn)金，用于應(yīng)對各家銀行對寶娜斯的收貸；而同時，寶娜斯將其在富越集團中所占的20％的股份轉(zhuǎn)讓給新光，將其在浦江的浙江亞星纖維有限公司的75％的股份轉(zhuǎn)讓給真愛集團。

當(dāng)然，這樣的方案，如果沒有銀行的支持，也是難以奏效的。寶娜斯在銀行里有2.5億元的貸款，我們兩家只能提供2.1億元的資金，如果所有的銀行都收貸的話，寶娜斯還是岌岌可危。不過，在這關(guān)鍵時刻，中國銀行金華市分行和廣發(fā)銀行杭州分行都給予了大力支持。他們說“看到你們幾家企業(yè)都這么誠懇地承擔(dān)責(zé)任，我們沒有理由不去承擔(dān)責(zé)任，幫助寶娜斯度過這個難關(guān)。”兩家銀行的負責(zé)人一次次地來到寶娜斯調(diào)研，在確定企業(yè)經(jīng)營一切正常，信貸風(fēng)險可以得到控制后，決定將貸款留在寶娜斯，不予抽回。

就這樣，在三家企業(yè)和兩家銀行的同舟共濟、共同努力之下，寶娜斯度過了這次嚴重的財務(wù)危機。這里面有很多感人的故事，我就不一一講了。至于金光寶董事長以個人名義所借的上億元民間借貸，他也與各個債主達成協(xié)議：在三年內(nèi)以分期還款的形式將債務(wù)還清。

當(dāng)然，在這過程中，各家企業(yè)和銀行，都遇到了不同程度的阻力和困難。像銀行，當(dāng)然首先要考慮自己的風(fēng)險問題，可以抽回貸款而不抽，做這樣的決定，需要很大的勇氣和深入的調(diào)查，像真愛集團，他們有些股東一開始也是反對出錢救助的：我們新光集團也有困難，這1個多億的資金，原先是沒有計劃安排的，為了在1個月內(nèi)拿出這些錢，我們延緩了國外銷售機構(gòu)的投資，也放棄了國內(nèi)一些更好的投資機會。

現(xiàn)在，危機已經(jīng)過去快半年了，寶娜斯經(jīng)營得很好，企業(yè)的一切都正常運行，我們也為之感到高興。

真愛集團董事長鄭期中：

■我做了該做的

具體到寶娜斯這件事情，我認為，最關(guān)鍵的還是金光寶和黃祖群這個家族非常團結(jié)，有信心解決這個危機。當(dāng)財務(wù)狀況出現(xiàn)問題時，他們沒有相互埋怨，而是以堅強的精神和積極的心態(tài)來面對困難。我們被他們這種精神所鼓舞，對解決這個問題也就有了信心。

在我和周曉光之間，起主導(dǎo)作用的是周曉光。周曉光在北京期間，天天與我們通長途電話，商量解決問題的方案。當(dāng)時的情況可以說是周曉光在北京遙控指揮，我在義烏具體操辦。周曉光從北京回來后，又帶領(lǐng)我們從義烏，到金華，再到杭州，一家一家地跑銀行，所以說她是起了主心骨的作用的，而我是做了該做的。

其實在為寶娜斯提供擔(dān)保的三、四家企業(yè)中，我們的擔(dān)保額度是最小的，只有4000萬元。為了4000萬元的擔(dān)保額度，提供1個多億的資金支持，這樣的決定當(dāng)然會受到其他股東的質(zhì)疑。在我們真愛集團，我個人占了65％的股份，另外，總裁劉元慶和風(fēng)險控制總監(jiān)劉忠慶兩兄弟分別占了20％和15％的股份。在這件事上，股東之一、風(fēng)險控制總監(jiān)劉忠慶認為，我們是最小的擔(dān)保企業(yè)，風(fēng)險是可控的，沒有必要牽扯到寶娜斯的事件中去。當(dāng)然，我是從整個義烏的金融環(huán)境、義烏企業(yè)的生態(tài)以及社會責(zé)任方面說服了他。

當(dāng)然，做出救助寶娜斯的決定，還要看企業(yè)的實力。一個是經(jīng)濟實力，如果我們真愛集團和新光集團沒有這個實力，再好的意愿也無法實施。像新光集團，主業(yè)飾品這方面是全國最大的，而副業(yè)房地產(chǎn)等方面的投資，在義烏是收益最好的；其次是管理的實力，我要考慮整個企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展情況。我接手浙江亞星纖維有限公司，是因為它是我們的上游產(chǎn)品，在產(chǎn)業(yè)上與毛紡相配套。3月份接手亞星纖維后，我已經(jīng)投入了1個多億的技改資金，將其產(chǎn)能擴大了一倍。

中國銀行金華市分行行長俞群：

■銀行要學(xué)會雪中送炭

寶娜斯財務(wù)狀況出現(xiàn)問題，最先是我們義烏支行在日常授信管理中發(fā)現(xiàn)的。我是在春節(jié)前的一個周五下午得到消息的，周六我就趕到了義烏并召開了專題會議對相關(guān)情況進行了解，也約見了兩個擔(dān)保單位。

當(dāng)時，我們的想法，首先就是要把情況搞清楚，然后再采取相應(yīng)措施，并在可能的情況下，盡最大的努力去幫助企業(yè)渡過難關(guān)。當(dāng)然，對銀行來講，首先是要保證自己資金的安全。今年以來宏觀形勢發(fā)生了較大變化，企業(yè)也遇到了一些困難。而我們中國銀行一直主張從培育客戶的戰(zhàn)略高度去服務(wù)客戶，也就是說，銀企合作更重要的是要與企業(yè)建立良好的戰(zhàn)略合作關(guān)系，主動尋找服務(wù)客戶的機會：在企業(yè)發(fā)展比較好的時候，銀行應(yīng)該積極為企業(yè)提供良好的金融服務(wù)；而在企業(yè)出現(xiàn)困難時，更需要銀行特別是主辦銀行的支持。銀行在自身風(fēng)險得以控制的前提下，不能過多地注重短期利益，而是要主動去幫助客戶，積極尋找服務(wù)客戶的機會，不光要錦上添花，更要學(xué)會雪中送炭。

中國銀行是寶娜斯的主辦銀行，與寶娜斯合作有七八年的歷史，現(xiàn)在在寶娜斯的授信投入達一個多億。寶娜斯出現(xiàn)財務(wù)危機后，我們沒有采取簡單的方法處置，而是深入企業(yè)做了調(diào)查研究，與當(dāng)事人和擔(dān)保單位進行了深入的溝通，在認真分析的基礎(chǔ)上，最后形成了一些基本判斷首先是寶娜斯本身的生產(chǎn)經(jīng)營都很正常，資產(chǎn)狀況也不錯，企業(yè)運轉(zhuǎn)良好：其次是家族內(nèi)部非常團結(jié)，有信心渡過難關(guān)；再次是新光集團和真愛集團兩家擔(dān)保單位的誠懇表態(tài)和鼎力相助。這三大因素，尤其是新光集團和真愛集團作為擔(dān)保單位極其負責(zé)的態(tài)度和積極的努力，給了我們很大的信心。最后決定繼續(xù)給予寶娜斯以積極支持，盡力幫助其渡過難關(guān)。

寶娜斯事件的成功解決，既維護了企業(yè)的利益，同時也是維護了銀行的利益，實現(xiàn)了真正意義上的銀企雙贏。更重要的是各方的積極努力，也對維護當(dāng)?shù)亓己玫慕鹑谏鷳B(tài)環(huán)境有著積極的意義。事實上，危機過后的寶娜斯，在剝離掉一些閑置資產(chǎn)進行“瘦身”之后，已經(jīng)成為一家正常運營的企業(yè)。