信息技術(shù)在金融行業(yè)中的運(yùn)用和展望

摘要：近年來(lái)，隨著金融行業(yè)數(shù)據(jù)集中地深入推進(jìn)，行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力和現(xiàn)代化水平不斷提高，信息技術(shù)也越來(lái)越受到企業(yè)的重視，并逐步體現(xiàn)出使用面廣、功能齊全、自動(dòng)化程度高等特點(diǎn)。今后，金融服務(wù)將極度依賴(lài)信息技術(shù)的應(yīng)用，因此，金融信息化建設(shè)在新時(shí)期將肩負(fù)更為艱巨的使命。

關(guān)鍵詞：金融行業(yè)；信息技術(shù)；商業(yè)智能；管理信息系統(tǒng)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.49 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1002—2589（2008）22—35—02

金融行業(yè)是最早將信息技術(shù)引入業(yè)務(wù)管理的行業(yè)之一。目前，有一半以上的大型金融企業(yè)已經(jīng)在全球各地開(kāi)展業(yè)務(wù)。近年來(lái)，隨著金融行業(yè)數(shù)據(jù)集中地深入推進(jìn)，行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力和現(xiàn)代化水平不斷提高，信息技術(shù)也越來(lái)越受到企業(yè)的重視。一般來(lái)講，金融信息可分為三個(gè)層次：金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)信息、金融管理信息和金融決策信息。金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)信息一般是在金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理中產(chǎn)生的，它是金融管理信息的數(shù)據(jù)來(lái)源，主要來(lái)自有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)、下級(jí)機(jī)構(gòu)、同級(jí)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、綜合經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)部門(mén)和其他相關(guān)單位；金融管理信息是對(duì)從業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中采集到的基礎(chǔ)信息進(jìn)行匯總、分類(lèi)、提煉加工后得到的，一方面用于滿足自身管理職能的需要，為管理人員提供各類(lèi)金融統(tǒng)計(jì)信息，另一方面為決策層提供初步加工的決策支持信息；金融決策信息是對(duì)高層金融管理機(jī)構(gòu)決策提供的信息，主要是綜合性的金融指標(biāo)。

一、 信息技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用

1.業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。信息技術(shù)的迅速發(fā)展以及在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用，促使銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生了巨大的變化，銀行開(kāi)始引入全新的管理模式。與這種信息管理模式相適應(yīng)，以大型計(jì)算機(jī)為主的集中式信息處理系統(tǒng)是銀行業(yè)信息技術(shù)運(yùn)用的主流。對(duì)于采用計(jì)算機(jī)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的系統(tǒng)一般稱(chēng)為某業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（BPS）。現(xiàn)行的BPS的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)多采用數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，一般為流行的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)。絕大部分的BPS采用微機(jī)或若干臺(tái)微機(jī)構(gòu)成的局域網(wǎng)，BPS一般為客戶(hù)機(jī)服務(wù)器（C/S）方式。大部分計(jì)算機(jī)處理的業(yè)務(wù)為比較定型的業(yè)務(wù)，基于流程的處理，面對(duì)較為固定的對(duì)象。

2.管理信息系統(tǒng)。隨著國(guó)際銀行業(yè)著力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，導(dǎo)致積累的客戶(hù)信息越來(lái)越多，銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)了綜合化發(fā)展趨勢(shì)。同時(shí)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇迫使銀行的各級(jí)管理者需要面對(duì)不同業(yè)務(wù)層面的大量信息迅速做出正確的分析與判斷，而業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)往往是分散與封閉的系統(tǒng)，互聯(lián)性差，難以實(shí)現(xiàn)資源共享。為了適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，銀行業(yè)以關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)為主要技術(shù)工具整合了銀行的后臺(tái)信息，建立了全行性管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)業(yè)務(wù)交易信息和經(jīng)營(yíng)管理信息的集成和一體化管理。隨著業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，管理信息系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間的信息流已不再是單向的，即不僅存在著業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)向管理信息系統(tǒng)的正饋信息流，也存在著管理信息系統(tǒng)向業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的反饋信息流。

3.數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)與決策支持系統(tǒng)。隨著銀行業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)和金融產(chǎn)品的豐富，銀行在管理信息系統(tǒng)中需要管理與分析的數(shù)據(jù)以驚人的速度增長(zhǎng)。銀行管理信息系統(tǒng)在處理業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)和進(jìn)行數(shù)據(jù)分析時(shí)往往會(huì)遇到以下三方面不可逾越的應(yīng)用缺陷：數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)無(wú)法處理巨量數(shù)據(jù)；數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)難以處理跨部門(mén)、跨業(yè)務(wù)、跨時(shí)間、跨信息平臺(tái)等復(fù)雜的信息集成問(wèn)題；數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)構(gòu)造的管理信息系統(tǒng)檢索及訪問(wèn)信息的能力不足，無(wú)法滿足在線訪問(wèn)的要求。企業(yè)決策者有時(shí)所面對(duì)的是影響因素、客官條件、環(huán)境都還不明確的決策問(wèn)題，這就需要有一個(gè)系統(tǒng)能夠通過(guò)列舉可能方案并進(jìn)行分析比較，來(lái)達(dá)到輔助決策的目的。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，它是中央數(shù)據(jù)源，它是一個(gè)面向多主題的如存款、貸款、財(cái)務(wù)等功能，而且是集成的、穩(wěn)定的、不同時(shí)期的數(shù)據(jù)集合，用以支持銀行經(jīng)營(yíng)管理中的決策。

在以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)作為集中管理海量數(shù)據(jù)的主要手段后，銀行業(yè)為了從大量的信息中獲取有用的決策信息，還引進(jìn)了包括統(tǒng)計(jì)分析、系統(tǒng)分析、人工智能等理論在內(nèi)的數(shù)據(jù)分析方法，建立了以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)為基礎(chǔ)的決策支持系統(tǒng)，推動(dòng)著業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理的重點(diǎn)從以往對(duì)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的支持與模擬轉(zhuǎn)向?qū)Ａ繑?shù)據(jù)的集中分析和處理，并將分析結(jié)果廣泛深入運(yùn)用于客戶(hù)服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理、決策支等方面。

4.商業(yè)智能系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。21世紀(jì)以來(lái)，銀行業(yè)普遍采用包括人口地理統(tǒng)計(jì)理論、數(shù)據(jù)挖掘（Data Mining）及商業(yè)智能（Business Intelligence）等技術(shù)來(lái)處理跨時(shí)間、跨空間、跨部門(mén)、跨產(chǎn)品的銀行數(shù)據(jù)集成分析問(wèn)題，以逐步實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的交叉銷(xiāo)售從而提升銷(xiāo)售，挽留優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。商業(yè)智能系統(tǒng)由數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘、在線分析、數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)等部分組成。商業(yè)智能的實(shí)現(xiàn)步驟包括：從不同數(shù)據(jù)源收集的數(shù)據(jù)中提取有用的數(shù)據(jù)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行清理以保證數(shù)據(jù)的一致、正確，再將數(shù)據(jù)經(jīng)轉(zhuǎn)換、重構(gòu)后存入數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，然后利用查詢(xún)和分析工具、數(shù)據(jù)挖掘工具等對(duì)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的信息進(jìn)行處理，使信息變?yōu)閷?duì)決策有益的知識(shí)，并以有效的形式展現(xiàn)出來(lái)。從信息管理的角度來(lái)看，商業(yè)智能的應(yīng)用是決策支持技術(shù)在金融業(yè)應(yīng)用的進(jìn)一步發(fā)展和完善，在這個(gè)過(guò)程中數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)是商業(yè)智能的核心。現(xiàn)代銀行業(yè)對(duì)管理信息系統(tǒng)的依賴(lài)性越來(lái)越強(qiáng)，離開(kāi)了管理信息系統(tǒng)，現(xiàn)代金融業(yè)就無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，甚至無(wú)法生存。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，使管理者成為終端用戶(hù)，管理者可以在辦公室或其他地方直接進(jìn)入大型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，銀行各級(jí)管理者可以共享管理信息數(shù)據(jù)庫(kù)，可以用最方便的方式和最快的速度來(lái)獲得信息和傳遞信息。

二、 金融業(yè)未來(lái)信息化發(fā)展的建議

1.加強(qiáng)管理信息系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。在金融行業(yè)的管理信息系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中，特別是數(shù)據(jù)的集中過(guò)程中，標(biāo)準(zhǔn)化工作顯得尤為重要。金融業(yè)是數(shù)據(jù)和信息密集型的產(chǎn)業(yè)，充分利用全行業(yè)的數(shù)據(jù)，才能構(gòu)筑良好的外部發(fā)展環(huán)境。因此，推行信息系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，實(shí)行全行業(yè)的信息共享勢(shì)在必行。行業(yè)在推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化的過(guò)程中，可采取由外而內(nèi)的方法，先在市場(chǎng)規(guī)模大、技術(shù)力量強(qiáng)、業(yè)務(wù)有代表性的銀行之間建立統(tǒng)一的外部信息交換端口，然后逐步改造銀行的內(nèi)部系統(tǒng)，在此基礎(chǔ)上建立符合我國(guó)實(shí)際的行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，成熟后再全面推廣。

2.加強(qiáng)信息安全建設(shè)，進(jìn)一步拓展網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道。隨著社會(huì)信息化程度的深入，網(wǎng)絡(luò)成為了新銷(xiāo)售渠道的重點(diǎn)。當(dāng)前，公司應(yīng)有針對(duì)性地開(kāi)展相關(guān)信息技術(shù)的公關(guān)，加強(qiáng)系統(tǒng)安全策略，保障網(wǎng)絡(luò)通訊安全，增加網(wǎng)上交易過(guò)程中雙方的互動(dòng)環(huán)節(jié)，使網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道進(jìn)一步成熟完善，得到客戶(hù)的普遍接受。同時(shí)，對(duì)一些規(guī)模小但發(fā)展空間大的業(yè)務(wù)可考慮作為網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售模式的試點(diǎn)。提升網(wǎng)絡(luò)金融信息平臺(tái)的保障水平可以從以下幾方面入手：一是大力推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步，盡快改造和更新我國(guó)金融信息系統(tǒng)中落后的軟硬件配置，促進(jìn)金融信息技術(shù)平臺(tái)的速度、效率、功能和安全性等方面的全面升級(jí)，以適應(yīng)不斷發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)需要；二是加大技術(shù)創(chuàng)新力度，著力發(fā)展先進(jìn)的、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，從根本上解決我國(guó)金融信息技術(shù)平臺(tái)的保障水平；三是完善與信息技術(shù)平臺(tái)相適應(yīng)的技術(shù)管理體系。必須構(gòu)筑一個(gè)技術(shù)先進(jìn)、管理高效、安全可靠、建立在自主研發(fā)基礎(chǔ)上的信息安全體系，促使我們的金融系統(tǒng)更加安全、健康地發(fā)展，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

3.細(xì)分客戶(hù)群體，找到價(jià)值人群，有針對(duì)性地開(kāi)展數(shù)據(jù)挖掘。建立管理信息系統(tǒng)核心數(shù)據(jù)庫(kù)，以集成業(yè)務(wù)信息庫(kù)、經(jīng)營(yíng)管理信息庫(kù)、外部信息庫(kù)中的各類(lèi)信息和管理科學(xué)、系統(tǒng)科學(xué)、商業(yè)智能等現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，形成統(tǒng)一性、標(biāo)準(zhǔn)化相對(duì)穩(wěn)定的海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，為各級(jí)用戶(hù)提供跨區(qū)、跨業(yè)務(wù)的綜合信息產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)信息資源共享。目前我國(guó)金融業(yè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)尚未高度成熟，必須有針對(duì)性地進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，才能產(chǎn)生較高的生產(chǎn)效率。在開(kāi)展數(shù)據(jù)挖掘時(shí)，不應(yīng)忽略少部分客戶(hù)創(chuàng)造的高額利潤(rùn)。在客戶(hù)搜索分析上，鎖定范圍，深入研究，挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的內(nèi)在價(jià)值，提高企業(yè)的業(yè)務(wù)質(zhì)量。

4.重視復(fù)合型人才的培養(yǎng)。復(fù)合型人才是指兼修金融業(yè)務(wù)和信息技術(shù)的人才。他們既能深入理解金融的本質(zhì)，熟悉業(yè)務(wù)流程和資金流的循環(huán)走向，把握客戶(hù)的需要和市場(chǎng)變化，洞察未來(lái)金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，又具備信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)，能詳細(xì)描述信息流、數(shù)據(jù)流的變化，并能站在信息技術(shù)發(fā)展的最前沿。在溝通方面，復(fù)合型人才既能夠運(yùn)用業(yè)務(wù)語(yǔ)言與業(yè)務(wù)人員有效溝通，了解真正的業(yè)務(wù)需求，也能夠使用技術(shù)的語(yǔ)言向系統(tǒng)設(shè)計(jì)者準(zhǔn)確描述業(yè)務(wù)的本質(zhì)和流程，在整體業(yè)務(wù)上按照業(yè)務(wù)的需求來(lái)確定信息系統(tǒng)的構(gòu)架。金融業(yè)對(duì)于這種復(fù)合型人才的需求是迫切的，因此，根據(jù)市場(chǎng)需求確定培養(yǎng)目標(biāo)，強(qiáng)化理論與實(shí)踐相結(jié)合的培訓(xùn)方式，加強(qiáng)企業(yè)與高校的合作將是企業(yè)今后人才培養(yǎng)的重點(diǎn)。

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