入世與我國銀行業(yè)發(fā)展對策淺析

【摘要】中國加入WTO后，中國銀行業(yè)面臨全面開放，面對國際銀行業(yè)爭奪客戶、爭奪業(yè)務(wù)、爭奪人才的沖擊，中國銀行業(yè)必須正視自己的現(xiàn)狀，認(rèn)真學(xué)習(xí)和借鑒國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，制定有針對性的對策，在新的競爭中立于不敗之地。

【關(guān)鍵詞】入世;中國銀行業(yè);沖擊;對策

【中圖分類號(hào)】 F83【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】B【文章編號(hào)】1005-1074(2008)07-0063-01

我國正式成為WTO的成員承諾于2006年底對銀行業(yè)進(jìn)行全面開放。這意味著中國將取消對外資銀行的所有權(quán)，經(jīng)營和設(shè)立形式，包括對分支機(jī)構(gòu)的許可證發(fā)放的限制，并將取消所有地域限制，允許外資銀行向中國客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，給予外國銀行國民待遇，從此我們可知5年過渡期后中國銀行業(yè)將面臨更大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

1我國銀行業(yè)的現(xiàn)狀

幾十年來，工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行在中國銀行業(yè)一統(tǒng)天下，隨著近幾年金融體制的不斷改革和深化，國內(nèi)股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等如雨后春筍般的涌現(xiàn)，非銀行金融機(jī)構(gòu)的迅速發(fā)展，國外一些大銀行也紛紛駐足我國金融市場，一定程度上改變了原有的競爭格局。國有商業(yè)銀行通過自身的不斷改革與調(diào)整在經(jīng)營體制、內(nèi)部管理等方面取得了一定進(jìn)步，然而與外資銀行相比尚有一定的差距，還沒有真正建立起與國際接軌的管理體制，同時(shí)，長期所積累的歷史問題也急需解決。一是不良資產(chǎn)過大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。我國商業(yè)銀行的歷史包袱相當(dāng)沉重，不良貸款的比例相當(dāng)高，國內(nèi)商業(yè)銀行面臨著構(gòu)造全面的銀行風(fēng)險(xiǎn)控制體系和繼續(xù)完善信風(fēng)險(xiǎn)控制的雙重挑戰(zhàn)。二是經(jīng)營成本高，資產(chǎn)盈利水平低。三是金融創(chuàng)新不足，服務(wù)產(chǎn)品單一，國有商業(yè)銀行由于人才的分散，技術(shù)手段的落后，經(jīng)費(fèi)的不足，研究開發(fā)實(shí)力不足，服務(wù)產(chǎn)品單一無法滿足客戶的多樣化需求。四是科技手段落后，業(yè)務(wù)管理尚不規(guī)范。五是人事體制弊端多，激勵(lì)機(jī)制不健全。

2我國銀行業(yè)所面對的挑戰(zhàn)

2.1爭奪客戶的沖擊良好的客戶群體是銀行生存和發(fā)展的根本保證，是銀行利潤來源的重要渠道，外資銀行進(jìn)入中國市場后，目標(biāo)將首先瞄準(zhǔn)一批優(yōu)質(zhì)客戶群體與我國銀行開展激烈競爭，而外資銀行豐富的金融產(chǎn)品體系，先進(jìn)的科技支持使其在競爭中占明顯優(yōu)勢，有可能使中國銀行處于被動(dòng)地位。

2.2爭奪業(yè)務(wù)的沖擊人民幣業(yè)務(wù)的放開還會(huì)有一個(gè)過程，同時(shí)國內(nèi)商業(yè)銀行在本幣業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)布局、經(jīng)營規(guī)模上已占據(jù)了制高點(diǎn)，因此，外資銀行進(jìn)入中國后，首先要搶占的將是外匯業(yè)務(wù)市場。外資銀行憑借其良好的商業(yè)信譽(yù)和已擁有穩(wěn)固的海外客戶關(guān)系，會(huì)吸引部分外商獨(dú)資、合資企業(yè)和國內(nèi)外向型企業(yè)。另外，外資銀行外匯資金充足，入世后，國有商業(yè)銀行的外匯貸款業(yè)務(wù)，包括出口押匯等貿(mào)易金融業(yè)務(wù)將受到更為嚴(yán)重的沖擊。

2.3爭奪人才沖擊加入WTO后，外資銀行將在我國各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，對銀行專業(yè)人員會(huì)有較大的需求，在人才吸引上，外資銀行有著國內(nèi)商業(yè)銀行無法比擬的優(yōu)勢。外資銀行有完善的人才培訓(xùn)、晉級(jí)制度，定期提供出國培訓(xùn)，客觀公正的測評(píng)與崗位安排等。以上這些優(yōu)勢將極大地吸引一批年輕有專長的銀行職員的流出，削弱國有銀行的人才實(shí)力。

3我國銀行業(yè)應(yīng)采取的措施

3.1加快銀行制度變革，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度在現(xiàn)代金融條件下，各國的金融體制趨同，混業(yè)經(jīng)營已成為商業(yè)銀行經(jīng)營的主流發(fā)展方向。中國加入WTO，欲融入世界經(jīng)濟(jì)就必須適應(yīng)這一趨勢。適當(dāng)調(diào)整完善《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等法律法規(guī)，允許銀行、證券、保險(xiǎn)通過互相參股等方式增加溝通了解，以便逐漸建立綜合經(jīng)營的金融體制，逐步實(shí)現(xiàn)我國商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營。

3.2盡快建立現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)體系，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域我國商業(yè)銀行在日益激烈的競爭中，應(yīng)盡快在法律及銀行監(jiān)管制度的框架內(nèi)建立自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束的經(jīng)營機(jī)制。進(jìn)一步開拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域，學(xué)習(xí)國外銀行的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，充分利用浮動(dòng)利率債券、利率期權(quán)等國際金融新工具，豐富商業(yè)銀行自身的盈利手段，為市場提供多樣化金融服務(wù)。

3.3改變商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)狀況，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的并購銀行要增強(qiáng)競爭實(shí)力，提高盈利水平。我國商業(yè)銀行要提高資本收益率，改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，必須推進(jìn)資產(chǎn)多元化。國有商業(yè)銀行要充分發(fā)揮自身在網(wǎng)點(diǎn)、息、人員及經(jīng)營本地化方面的優(yōu)勢，鞏固已有的市場份額，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的服務(wù)品種和業(yè)務(wù)范圍。除此之外，還可以通過金融機(jī)構(gòu)的并購，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，降低風(fēng)險(xiǎn)，使銀行業(yè)在激烈的競爭中擴(kuò)大規(guī)模、提高協(xié)同效益、增加盈利能力。

3.4抓緊人才培養(yǎng)，改善用人機(jī)制和待遇，提高經(jīng)營管理水平改革人事干部管理制度，改革工資分配制度建立公平合理的激勵(lì)機(jī)制，保持員工積極上進(jìn)的工作積極性。要積極創(chuàng)造條件，留住、引進(jìn)和培養(yǎng)復(fù)合型高素質(zhì)的、精通新業(yè)務(wù)的人才。要積極借鑒外資銀行員工培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，加大員工培訓(xùn)的力度，不斷提高他們的綜合業(yè)務(wù)能力和開展未來新業(yè)務(wù)的能力。

3.5改革監(jiān)管體制，逐步向國際標(biāo)準(zhǔn)靠攏監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)就是國際化和現(xiàn)代化。目前，我們的監(jiān)管隊(duì)伍總體素質(zhì)較低，手段落后，不適應(yīng)國際化和現(xiàn)代化的要求。我們要盡快適應(yīng)這些變化，培養(yǎng)既有監(jiān)管知識(shí)，同時(shí)又掌握電腦網(wǎng)絡(luò)技能，了解國際市場的高素質(zhì)監(jiān)管人才，提高監(jiān)管水平，市場競爭的要求。

4參考文獻(xiàn)

1楊圣明.入世對我國經(jīng)濟(jì)的影響及其對策[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2000，6