中國式養老

生、老、病、死是自然的法則，老對每個人來說都不會陌生，老永遠是一個不老的話題。

隨著社會經濟體制和價值觀的急速變化，老年人的文化心理和價值觀也在發生變化。在上世紀六七十年代，中國大多數的老年人恪守傳統觀念，為兒女操勞一生，到老年衣食有著落已感滿足。然而，現代社會老年人不僅需要富足的物質生活，還需要健康、長壽、知識、幸福，需要得到精神慰藉，領受來自家庭、社會的尊重和關心。

許多人以為老人退休以后，賦閑生活無憂無慮，就不再需要什么了。其實，這種看法是錯誤的。老人一旦退休后，所擔任的社會角色不同了，他們的注意力從以前的關心團體而轉向關心家庭、關心自我。

以前他們并不介意的事情，現在會變得敏感起來。他們期待子女尊重和精神安慰的愿望會變

得十分強烈。這些心理需求若得到滿足，老人會感到精神愉快，出現良好的和諧的心理氣氛；如果得不到滿足，老人便會失望，出現異常的煩躁和不安的心理氣氛。老年人長期生活在不良的家庭氣氛中，會比青年人更容易得各種身心疾病。

家庭養老的式微

韓老漢踉蹌起身換掉了火爐中燃盡的煤球，把水壺拎到爐子上之后，又抄起了雙手，靠著暖烘烘的火爐打起了盹。

冬天了，院子里也沒有了什么蔬菜可以收拾，再加上病弱的身體，韓老漢盡量不再出門。就像遠在城里上班的兒子說的那樣：爹，你就別再忙里忙外了，我又不是掙不了錢養不活你，你說你成天搗鼓那些破蔬菜干嘛呀?

韓老漢清楚，兒子說的都是對的，現在不比過去，吃穿都不愁，但是總感覺自從老伴“走了”之后，心里沒了底，說不出來的滋味。隔一個星期遠在城里的兒子來一個電話，這時的屋里才有了一點聲音和生氣。兒子也接韓老漢到城里住過一陣，但他不習慣像牢獄一樣的防盜門，也不會使用燃氣灶，雖說院子里有很多老人，但是他聽不懂他們的話，仿佛被人們舍棄了一般。兒子也曾經試探過韓老漢，跟他說起鄰居家的老人在養老院養老的事情，韓老漢用很不屑的口氣回絕了，使兒子再沒敢提起，最后兒子只好將他送回了老家。

76歲的韓老漢，似乎只能守著這間老房子，伴著一粒粒燃盡的煤球度過漫漫寒冬了。眼前身子骨還能動彈，但是以后呢?到底要不要回到兒子那防盜門里的世界?

韓老漢的問題似乎是“空巢老人”共同的問題。

在我國這樣一個老齡化社會中，不論城市還是農村，空巢老人都占很高的比例，在這些空巢老人之中，大部分的老人都表示愿意與子女住在一起，享受所謂的“天倫之樂”，在觀念比較保守的農村，這樣的老人占有更高的比例。

在西方發達國家，家務勞動已經商品化、社會化，各種照顧和資助性服務需求，已經大部分由社會來完成。我國社區服務尚不發達，養老服務仍然是在家庭范圍內完成或由家庭提供。老人，特別是那些高齡、喪偶和生活不能自理的老人，對家庭的依賴程度更高。即使擁有數目可觀的養老金，對于疾病纏身、自理能力低下的老年人，如果沒有家庭這個穩定的載體，他們仍然不能安度晚年。

傳統家庭養老模式也不能為老人晚年生活提供完全的保障——兩代人生活方式和價值觀念的差異，造成一些老年人和子女難以共同生活在一起，城市化使大量的農村青年離開故土，使農村家庭養老的關系承擔著“剝離”；中國人長期以來形成的“買地置房產”的觀念根深蒂固，買房，已經成為城市居民的主要生活目標，房子多了，子女成人，自然會分居。傳統的家庭養老功能逐漸被削弱。

“空巢拼家新日子”

2008年7月初，在浙江寧波鎮海區蛟川街道石塘下村的動遷安置點里，迎來86歲的夏友聲、84歲的周忠南、82歲的胡仁浩、74歲的夏友發，4位喪偶老人組成的“特殊家庭”正式入住。打開門簾，迎面房廊上“知足堂”三個字首先映入眼簾。右墻按年齡順序分別懸掛著四位“家庭成員”面帶微笑的彩色大照片，下面貼著《長壽訣》《莫生氣》和《十四忍》等。

這是他們新家5間房子中的一間，活動室兼廚房，里面擺設有冰箱、飲水機，房間右邊是廚房，抽油煙機、燃氣灶、鍋碗瓢盆齊全。村里還為他們添置了新的紅棕色實木桌椅，他們既當飯桌，又當麻將桌。二樓比鄰的三間分別住著夏友聲、胡仁浩和夏友發，樓下還有一間住著周忠南老人。每個房間村里都為他們配置了空調。

“獨樂樂不如眾樂樂”

雖然平均年齡81歲，四老的身體卻很硬朗，尤其是老大86歲的夏友聲，走路生風。每天早晨6點，他們到附近公園鍛煉身體，然后一起去買菜。早晨7點多，4位老人吃完早飯，在家打打麻將。10點多，準備午飯。菜譜是提前商量好的，菜也已經準備好。夏友發和胡仁浩洗菜、準備餐具，周忠南負責掌勺，夏友聲年齡最長，讓他去休息。

11點鐘左右，青豆炒辣椒、清蒸帶魚、水煮花生、咸肉蒸蛋，外加一個冬瓜湯上桌了。周忠南老人倒上王老吉，其余三老倒上當地的大梁山啤酒，四個杯子碰到一起……他們一邊津津有味地吃，一邊聊著家常話，有說有笑。

“買菜買米換煤氣，什么東西缺了，誰趕上誰就付錢，晚上一起結賬分攤。”夏友聲老人說，他們從來沒有因為錢等問題起過爭執，四人比親兄弟還親，拼家在一起日子過得很開心。其實，這個特殊“家庭”在2007年3月就已組建，只不過當時只是在一起吃，不在一起住。

此前，他們4位都住在石塘下村的陳家，夏友聲和夏友發還是親兄弟。夏友聲與胡仁浩同屬第5生產隊，夏友發是第4生產隊，周忠南是第2生產隊。夏友聲的老伴丁菊娣、夏友發的老伴岑愛卿、胡仁浩的老伴章早花在4年前去世，周忠南的老伴曾阿秀在3年前去世。

老伴去世后，他們就經常去本村的老年人協會主辦的老年活動室，老年活動中心設施完備，電視間、閱覽室、健身器材很完備。尤其是老年大學，深深吸引著4位老人，營養套餐、歷史典故、耳穴保健按摩、老人維權常識……浙江省的教育頻道每周五周六定時播放課程，老人都有教材，統一到老年活動中心學習。

在上老年大學的日子里，4位老人感情日益篤深——從最初在這里碰面，到一起結伴上課，到下課后他們搭伙去小飯館吃飯。

2007年3月的一天，他們聽完老年大學的課程，如往常一樣到附近的小餐館吃飯，年齡最長的夏友聲，覺得經常去小飯館花錢多，還吃不順口，提議“拼家吃飯”。其余三人積極響應，覺得主意不錯。

“每人平均15元左右，一天下來60元錢，葷素搭配，吃得很豐盛，還不浪費，還有說有笑，比一個人過活強多了”老四夏友發高興地說。

老年新生活

一年多過去了，4位老人發現心情好了許多，連小感冒都沒得過一次。一起逛街，一起買菜，一起去上老年大學，周圍上了年歲的村民看到他們的變化，都艷羨不已。

胡仁浩老人10年前戒煙成功，其余三位老人都抽煙，尤其是老大夏友發，已有60年煙齡，每天都抽兩包煙，咳嗽得很厲害。2007年4月，胡仁浩擔心大家的身體，提出一起互相監督戒煙的想法。為了大家和自己的健康，夏友發等3位老人決定向煙魔搏斗。

一段時間后，戒煙初步告捷，咳嗽減輕的夏友聲突發奇想，大家可以把戒煙省下的錢，攢起來一起出去旅游。4位老人一拍即合。每人每天出5元，每10天一人交50元，統一交到夏友發那里，由他到附近的鎮海農村信用社存錢。每月的10日、20日、30日為存錢日，4人加起來每月能存600元。

4位老人均70歲以上，都享受浙江省公交車的免費乘坐待遇。他們已經去了寧波的北侖區、杭州、奉化、杭州灣跨海大橋和普陀山等地。3月底去過普陀山，4月底他們又結伴去了安徽黃山。

“以前一直說自己活到北京奧運會舉辦就知足了，現在沒想到真的等到了，我們不能去北京看奧運賽事，但等到10月份天氣涼爽些，我們準備結伴去北京旅游。”夏友聲暗淡的目光此刻灼灼，充滿期待。

其余三人也表示，他們從沒去過北京，決定去看天安門、故宮、頤和園……

清一色的“空巢獨居”老人

2008年5月以來，四位老人就忙起新家“知足堂”裝修的事情，看地板，買家具，瞧潔具，跑前跑后，他們一點也不覺得累……

他們新家所在的安置房，前后左右的鄰居幾乎都是清一色的“空巢獨居”老人。生活不能自理的，一般都雇一個人照顧飲食起居。現在這個安置房后面的幾棟，住著是準備回遷的石塘下村村民。該村村長胡錦倫，打算等村民回遷后，將這里轉變為老年公寓，統一管理和照顧。在安置房的后面將配備規范化的老年活動中心，讓老年人在這里安享晚年。

在石塘下村，90％的村民屬于失地農民。根據《鎮海區被征地人員養老保障辦法》，夏友發、夏友聲每月都能得到失地農民養老保險440元，胡仁浩是鎮海運輸隊的退休人員，每月能得到800元的退休金。根據《鎮海區農村村民最低生活保障實施辦法》，周忠南每月能得到農村低保460元(60周歲老人每人每月360元，超過70周歲，每人每月增加100元錢)。

“我們希望石塘下村的集體經濟越來越好，這樣分到我們老人身上的實惠也就越多。”夏友發說，“我們沒什么不滿足的”。

“這比住敬老院還要好上幾倍。”胡仁浩老人開心地說。

離“知足堂”不遠的石塘下村云龍福利院，是政府1999年為農村五保戶、城鎮三無老人(無固定收入、無子女、無勞動能力)建的。老年人也可自費到養老院，每月650元左右。

四老覺得他們自己互助養老，子女不會有想法，自己住得舒心，自由自在。

據四老介紹，附近的很多老人很羨慕他們的這個“互助養老組織”，有個別也想加入。但他們4人習慣了，沒有吸納新成員加入。

“他們其實就是低齡老人幫助高齡老人，很符合我們區各行政村老人的年齡結構特征。”盛梅芳說。目前鎮海區的50～60歲中老年人每年增加3600多人，60歲以上的老人每年增加1000名左右。他們年輕時生活在一個村落，彼此熟識，有很深厚的感情基礎。“政府以引導為主，不會用行政力量去推行這種模式，因為這樣的‘特殊家庭’是以情感為紐帶的。”盛梅芳說。

目前，在鎮海有4種養老方式：行政機構組織的養老、依托敬老院等機構養老、委托家政公司提供服務的市場化養老，以及針對高齡困難老人的一對一的結對服務。以上4種方式在城市的社區比較常見。但城區中老人家彼此沒有在生產隊等共同生活的經歷，拼家養老估計很難實現。

社會養老的不足

現代社會生活節奏越來越快，年輕人忙于工作，注重生活品質，休閑娛樂和自我發展，用來照顧老人的時間和精力有限，并且，由于年輕人與老年人整體文化素質的提高，代溝使隔代人之間的兼容性下降，再加上單元式住房使老年人與青年人、老年人與老年人之間的交流受空間障礙的影響，滿足老年人生活照顧和心理需求的難度更大。這些社會巨大的變化必然使家庭養老只能逐漸分離到社會專業化機構中去。

我國的機構養老還處于初步階段，人們的思想觀念還沒有改變，養老機構的軟硬件都有待提高。

小李的父親去世后，母親想去老年公寓養老，一向孝敬父母的小李堅決不同意。原來在小李眼里，孝子是不會把父母送養老院的，而其真正的原因，還是怕人說他沒孝心。然而小李卻忽略了另一種孝敬之道。那就是尊重母親的選擇。

目前多數人還囿于傳統的養老觀念。老人大多為子女帶小孩和做家務，從這一層意義上說，許多子女也不會將生活尚能自理的老年父母送進機構養老。這一情況，直接導致我國養老機構的普及率較低。

養老機構經營成本較高，這在無形中提高了老年人進入的門檻。目前，養老機構所享受到的優惠政策主要是稅收減免，但在水、電、土地使用、建筑等方面并沒有享受到優惠，養老機構是微利行業，其盈虧平衡點相對較敏感。

目前，我國共有各類養老服務機構4萬余個，按照我國1.45億老年人口5％的老人需要入住來計算，需要700多萬個床位，而且許多養老機構都是因陋就簡建立起來的，危舊房屋、破舊設備、簡約服務都難以滿足老年人日益增長的住養服務需求。養老機構的專業服務人員嚴重短缺，隨意聘用、無證上崗、傳統的經驗式服務，與老年人日益增長的多種服務需求很不適應。

歐洲比我國提前100多年步入老齡社會，是世界上“最老”的地區，在解決此問題上有很多值得我們借鑒的地方。

根據歐美2006年發布的一份報告披露，在挪威、荷蘭和丹麥，96％的老人獨居，社區養老服務需求巨大。在英國，社區養老服務是老齡產業最活躍的一個因素，價值110億英鎊的社區養老服務產業，多數被大公司控制。這個市場在德國也很強盛，目前有1萬多家養老院為體弱的老人提供社區養老服務，近8年內上升了23％。這里提到的社區養老就是在很多國家盛行的養老模式。

在我國，盡管“四二一”的家庭模式會使情況變得復雜，社會還是要鼓勵年輕人克服困難盡點孝心，因為這是在目前狀況下成本最小也最可行的一種方式。無論機構養老如何健全，家庭仍是老人滿足情感需求最理想的場所，也是其他任何機構所不能替代的。

與我國社會發展階段相適應的養老模式應該是“社會養老為主，家庭養老為輔，社區服務是重要保證，養老保險是物質基礎”的社區化老年保障體系。簡稱為“社區居家養老”。社區為老年人服務的最大特點，是能承擔部分原來由家庭提供的關心和照料。還有利于社區成員發揚互助自助精神，鼓勵和促進居家的老人積極參與社區建設與志愿活動，滿足老年人情感回歸的愿望。

“社區養老”在我國有廣大的存在空間，在家庭養老逐漸成為不可承受之重，而機構養老高低難就的時候，以家庭養老形式為基礎，以社區養老為支撐的養老體系將具有廣闊的前景。

開拓新型養老方式

異地養老

鑒于不同地域的房價，生活成本和生態環境的巨大差異，根據生活成本、居住環境等因素綜合考慮，集中到一個城市去養老的生活方式。這種養老可以是旅游觀光型的，也可以是醫療型的。

異地養老、跨國發展的養老產業在歐洲已漸成潮流。挪威已經先后在西班牙南部開設了大型養老公寓。那里低廉的地產價格，充足的陽光，吸引著越來越多的企業和老年人，北歐其他國家的老人到西班牙養老，看中的不僅是那里的自然環境，還有功能齊全的養老設施，良好的公共醫療衛生服務、保險服務等。異地養老不論對于企業還是老年人來說，都是一件互利雙贏的好事情。

我國幅員遼闊，各地自然、人文環境、地產價格、物價水平差異很大，發展養老服務業的互補性很強。拓展異地養老的空間非常大。現在，每年冬季都有一些北方老人自發到海口、三亞等南方城市養老，夏季也有很多南方老年人到北方城市避暑，這種候鳥式的異地養老已初露端倪，并已顯現出勃勃生機。此外，發展跨國養老業的條件也很優越，比如相對日本、韓國和東南亞一些國家，我國不僅地產價格低廉、物價較低，而且擁有很多自然環境優美、宜于居住的城市，如果開發大型老年社區，對周邊國家老年人的吸引力還是很大的。我們的養老企業不僅要盯住省內市場、市內市場，而且要放眼國內，甚至國際市場，引進來、走出去，搶占國際養老服務業發展的先機。

住房養老

即老年人動用所居住住宅的余值，通過某種機制將其提前變現，以供養自己的余生。在“住房養老”這一概念下，根據如何使用住房來進行養老的情況不同，又分為以下幾類：

(1)租房入院養老：老年人將具有完全產權的住房先行出租，再通過另租房居住或入住養老公寓、養老院的方法達到以房養老的目標。既保障晚年照常有房可居，并獲取持續穩定的租金收入用于養老生活，享受專業護理服務和群體交流。又能保證在將來把原有住房留給子女，符合國人養兒防老、遺產繼承的傳統習俗，可謂一舉多得。

(2)售房養老：包括售房入院養老、售后回租和倒按揭養老。

售房入院養老：老年人將自己的住房對外出售，用這筆錢財居住到條件較好的養老機構養老，這樣一來既可以節約社會資源，又使得養老生活增添了眾多的樂趣，將部分售房款送交壽險公司辦理養老壽險，可以保障晚年生活無憂。

售后回租：老年人將已具有完全產權的住房先行出售，再通過“售后回租”的方法達到以房養老的目標。既可以獲取一大筆款項用于養老生活，又能保持晚年對住房甚至是原有住房的長期乃至終生的使用權。

倒按揭養老：“倒按揭養老”也被稱為“住房反向抵押貸款”，或者簡稱為“以房養老”。老人可以將自己的房屋產權抵押給專門運營這項業務的機構，按月從該機構領取現金養老。老人身故后，由該機構收回房屋進行銷售、出租或拍賣。這相當于專業機構通過分期付款的形式，收買投保人的房屋產權，類似于將銀行的住房抵押貸款“反過來做”，只是介入者不是銀行而是保險公司而已。投保人既能住在自己的房子里，又能將房產提前變現用于養老。

“住房養老”的方式，老人將房地產轉化為現金收入，成為養老資金的重要來源，使房產具有融資和養老的功能。這就大大拓展了房產的原有功能，增強了居民買房的吸引力，有利于促進房地產市場的發展。另一方面，“住房養老”中售出的房屋可以增加二手房供應量，有利于促進我國還不發達的二手房市場和住房租賃市場的發展。這種養老方式可以是說把錢花在了最關鍵的地方。因為相對于年輕的子女而言，老人更加需要錢。如果老人將自己的房產作為遺產留給子女，按照庇古福利經濟學的觀點，這無疑是一種福利損失：最需要用錢的人沒錢用，而正值壯年的子女卻得到了一筆額外的收入。顯然。財富分配的不合理，會降低社會總體的福利水平，更會損害老年人的福利。從這個角度說，“住房養老”作為一種新型養老模式，值得期待。

住房養老，首先是觀念問題。“老有所養”“惠及子孫”……這些延續千年的習俗觀念。是構成中國人精神世界的重要支柱。在經歷了四年左右的激烈討論后。“倒按揭”的出臺也給國人帶來一場不大不小的觀念碰撞。中國人的傳統是“但存方寸地，留于子孫耕”，對以房養老人們還很難接受，怕親情也在這個過程中被“按揭”掉了。隨著目前房價的高漲，許多年輕人買不起房，父母手中的房產成了他們的指望。“抵押了房產，就等于把親情也給‘按揭’掉了，這是老年人在情感上無法承受的。”享受“倒按揭”的。往往是沒有太多經濟壓力的老人，真正需要養老金的，反倒因為子女家境的窘迫，更不敢動房產的主意。所以，“倒按揭”有可能激化中國的家庭矛盾。加深獨生子女背景下空巢老人的處境困難。

售房養老牽涉到房地產業、金融業、社會保障、保險以及相關政府部門，牽涉到房地產評估、利率確定、人的壽命預期等多個因素，成熟和完善還需要一個過程。我國住宅使用權只有70年，不利于售房養老方式的普及。

歐美售房養老十分流行，這與其高額的遺產稅有很大關系。以美國為例，子女要繼承包括房產在內的遺產，必須繳納高達60％～80％的遺產稅，這使得許多老人從經濟角度選擇將房產抵押，而子女也少有異議。我國目前法律體系的偏差，實際上鼓勵了繼承遺產，使售房養老缺少了生存的土壤。房產變現的難度也使得這種養老方式危機四伏。歐美的租賃、中介和出售市場非常成熟，房產的變現相當容易，而我國的房產流通市場還不健全，“有市無價”之憂更甚。

住房養老，究竟是將“潤物細無聲”地改變我們的生活，還是初來乍到、水土不服?這些疑惑都尚待解答。

階梯式養老

此種模式又稱時間儲蓄養老，低齡老人通過“時間儲蓄”的方式照顧高齡的老人，等低齡老人成為高齡老人后，可根據所“儲蓄”的時間接受低齡老人的服務。這一服務模式，既為低齡老年人發揮余熱提供了條件，也使那些下崗后暫沒有找到合適工作的人員得到就業的機會。

但因為操作上的困難，“我提供了養老服務，誰來給予認證?誰來保證公正性?”這是很多參與者的疑問。很多地方活動剛開展時。由提供服務的志愿者在信息卡上登記每天的服務時間，接受服務的老人簽字認可，每周到居委會蓋章，每季度到街道備案。很快，居委會就面臨一個問題，認證需要一個科學合理的標準。例如給老人買菜、洗衣的簡單生活護理，和陪護生病、癱瘓老人的服務強度是不一樣的，僅僅用服務時間來衡量顯然不公平。

看來，要建立“時間儲蓄”養老制度，需要政府建立一套完整的管理體系，由于沒有相關經驗可供借鑒，我們還需要一段相當長的時間來培育公眾的誠信度，不但耗費大量人力物力，而且對中國的國情來說可操作性也是一大難關。