我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展必要性研究

　　摘要：中間業(yè)務(wù)在西方發(fā)展已經(jīng)有160多年的歷史，已經(jīng)是西方商業(yè)銀行盈利的亮點(diǎn)。而我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展才起步，十分有必要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。文章從國(guó)內(nèi)外中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況出發(fā)，通過對(duì)比發(fā)現(xiàn)我國(guó)存在的問題，結(jié)合中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義來強(qiáng)調(diào)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性。
　　關(guān)鍵詞：中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況；研究意義；必要性
　　
　　我國(guó)政府在加入世界貿(mào)易組織之初就已經(jīng)承諾：到2006年12月我國(guó)將對(duì)外資銀行全面開放人民幣業(yè)務(wù)，并取消開展業(yè)務(wù)的地域限制以及其他非審慎性限制，外資銀行享受國(guó)民待遇。2006年11月16日，國(guó)務(wù)院公布《外資銀行管理?xiàng)l例》，根據(jù)該條例的規(guī)定，獲審批后，在華外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)人民幣批發(fā)業(yè)務(wù)，也可以在境內(nèi)發(fā)行人民幣信用卡。此條例一出，受到匯豐銀行、荷蘭銀行、花旗銀行等的積極響應(yīng)。部分外資銀行獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣零售業(yè)務(wù)后，雖然其分支機(jī)構(gòu)大多面向貴賓客戶，但隨著客戶群體的擴(kuò)大，他們也會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況做出一定的調(diào)整。例如，花旗銀行就將貴賓客戶的門檻適當(dāng)調(diào)低。相比中資銀行，外資銀行在為高端客戶服務(wù)與中間業(yè)務(wù)增值服務(wù)上更具競(jìng)爭(zhēng)力，擁有更多的經(jīng)驗(yàn)。在缺乏網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和規(guī)模優(yōu)勢(shì)的前提下，外資銀行必然會(huì)選擇其擅長(zhǎng)之的中間業(yè)務(wù)作為突破口。反觀國(guó)有銀行，中間業(yè)務(wù)還是一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)的開展不過十余年的歷史，真正被重視和強(qiáng)調(diào)發(fā)展的也不過這幾年，其基礎(chǔ)的薄弱和規(guī)模的狹小可想而知。外資銀行的全面進(jìn)入，很大程度推動(dòng)了競(jìng)爭(zhēng)，加快了我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，同時(shí)中國(guó)商業(yè)銀行將要面臨的沖擊近在咫尺！“狼真的來了！”另外細(xì)觀中國(guó)四大國(guó)有銀行，隨著中行、建行、工行的先后上市，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和先進(jìn)的管理體系，經(jīng)營(yíng)水平不斷提高，經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)不斷改善。但農(nóng)行由于這樣那樣的諸多原因，上市的步伐相對(duì)較慢，業(yè)務(wù)的發(fā)展和戰(zhàn)略布局受到相應(yīng)的影響。因此，研究由此所面臨的挑戰(zhàn)，分析由此而產(chǎn)生的問題就成為極其緊迫的任務(wù)。
　　
　　一、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況
　　
　　我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展非常落后，表現(xiàn)為起步晚、品種少、收入占比低、管理體制和手段落后等。1980年以前，我國(guó)基本上沒有真正的商業(yè)銀行，中間業(yè)務(wù)的種類寥寥無幾。從1980年開始，四大國(guó)有商業(yè)銀行陸續(xù)成立，但是仍然只開展傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)。之后交通銀行、發(fā)展銀行等股份制商業(yè)銀行逐步成立，尤其是隨著與國(guó)外經(jīng)濟(jì)往來的日益頻繁，中間業(yè)務(wù)得到初步發(fā)展，諸如國(guó)際結(jié)算、信用卡等業(yè)務(wù)開始增加。從1994年開始，隨著金融體制改革的推進(jìn)及專業(yè)銀行逐步向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)軌，中間業(yè)務(wù)進(jìn)入全面發(fā)展的新階段。1994年8月，建設(shè)銀行總行成立委托代理部，這是四大國(guó)有商業(yè)銀行中第一個(gè)專門管理中間業(yè)務(wù)的職能部門，標(biāo)志著中間業(yè)務(wù)作為銀行三大主業(yè)之一的地位的初步確立。自