國家開發銀行：踐行責任金融

張春華

展望未來，商業化改革將為國開行履行社會責任增添新動力和新內容。國開行將努力挖掘自身優勢，與各利益相關方攜手合作，為推進經濟社會的和諧發展做出更大貢獻。

——國家開發銀行行長 陳元

“國家開發銀行作為中國和全球金融市場的參與者，使命感和責任感是引領我們持續探索和穩步發展的不竭動力。” 國家開發銀行（以下簡稱國開行）行長陳元的話擲地有聲。

日前，《國家開發銀行2007年社會責任報告》在京發布。有媒體如是評論：這是國家開發銀行這樣一家金融企業“先天下之憂而憂，后天下之樂而樂”的社會責任宣言。

作為我國第一家加入聯合國全球契約計劃的國有銀行，國開行積極遵守全球契約及其各項原則，不斷改進自身治理，逐步把社會責任的基本原理和要素融入發展戰略、業務流程和企業文化中。國開行大力推進全面風險管理，積極關注全球經濟、社會、環境、氣候變化等領域的重大問題，為提高可持續發展能力奠定堅實的業績基礎。國開行積極推進企業社會責任工作，建立社會責任報告定期發布機制，增進與各利益相關方的溝通，以此激勵和監督我們更好地履行社會責任。

國開行堅持開發性金融理念，努力緩解阻礙經濟社會發展的瓶頸制約。在實踐中，國開行遵循科學發展的要求，立足國情，總結和完善了市場建設、規劃先行、社會共建等開發性金融的理念和方法，并將戰略發展重點從 “兩基一支”傳統領域，拓展到民生金融和國際合作領域，把大量的開發性業務建設成商業性可持續業務，為實現國家發展戰略和社會公眾利益提供了強有力的融資支持。在這個過程中，國開行提升了自身的經營業績，增強了銀行可持續發展和支持經濟社會發展的能力。

國開行把金融建設與社會建設相結合，最大限度地回饋社會、服務公眾。國開行提出“金融社會化、社會金融化”，既要用社會建設的目標和方法來加強發展金融，又要以金融發展的成果為社會發展提供強大的內生動力。國開行提出“公眾參與、公眾受益”，高度重視利益相關方的訴求和參與，致力推動社會各方建立共識、互信，形成合力，共同建設和諧社會。國開行提出“推動建設人人享有平等融資權的融資體系”，致力于把金融建設成為惠及全體人民的新的社會發展工具。國開行注重從機構自身做起，積極投身社會公益事業，在扶貧救濟、賑災救助、公益性捐贈、開發性金融志愿者等方面做出了積極貢獻。

“展望未來，商業化改革將為國開行履行社會責任增添新動力和新內容。國開行將努力挖掘自身優勢，與各利益相關方攜手合作，為推進經濟社會的和諧發展做出更大貢獻。”陳元說。

開發性金融：促進“金融社會化、社會金融化”

國開行堅持以開發性金融促進民生和社會瓶頸領域的發展，將金融發展的成果更多地回饋社會，促進“金融社會化，社會金融化”目標的實現。

數年來，國開行不良貸款率和不良資產率持續下降，主要經營指標已進入國際先進水平，并被《國際金融》雜志評選為亞洲最盈利的銀行之一。國開行奇跡的背后，正是開發性金融的成功實踐。

作為國開行的行長，有人把陳元形容為“走鋼絲的人”。在這根“鋼絲”的兩頭，一頭是政策，一頭是市場。陳元本人則這樣闡述開發性金融理念：“開發性金融是我們以融資為載體，推進制度建設的途徑。我們要通過融資支持經濟社會發展，更要通過融資，促進整個市場、制度建設的發展。”

“國開行致力于把金融建設與社會建設相結合，最大限度地回饋社會，服務公眾。”陳元認為，轉向民生，注重富民，是貫徹落實科學發展觀、構建社會主義和諧社會的必然要求，也是開發性金融義不容辭的社會責任和使命。

正是基于這樣的理念，從2003年起，國開行逐漸將關注的目光投向了中小企業、醫療衛生、低收入家庭住房建設等經濟社會發展的薄弱環節。2007年，國開行提出“兩極發展”戰略，由支持“兩基一支”大型項目的單極發展，轉向增加支持民生、富民小額業務的雙極發展。國開行運用開發性金融原理，以金融社會化的方法凝聚各方力量，大力拓展對民生領域的融資支持，取得了顯著的社會成效。

“中小企業、微貸款、創業投資”三位一體

大項目、大企業富國；小項目、小企業富民。面對中小企業融資難的困境，國開行確定了“中小企業、微貸款和創業投資”三位一體的發展思路，推動建立覆蓋全國的中小企業融資服務體系，努力實現人人享有平等融資權。

拓展對中小企業的貸款支持

中小企業是解決我國就業壓力的主力軍。國開行運用“組織化、系統化、專業化、批發式”的策略，完善中小企業貸款的運行機制，擴大貸款覆蓋面，貸款數量呈現增長的趨勢。

截至2007年末，國開行累計發放中小企業貸款542億元，2007年當年發放222億元；貸款余額343億元，不良率0.8%；直接支持中小企業、個體工商戶、農戶26.2萬戶，加上其它方式共支持91.7萬戶；累計創造就業崗位127.7萬個，比年初增加68.8萬個。

同時，國開行繼續推進中小企業信用擔保體系建設，與國家發改委聯合下發《深化中小企業貸款與信用擔保體系建設工作指導意見》，加大了政策支持力度。截至2007年末，國開行發放貸款105.6億元，提升了177家擔保機構的擔保能力。

中國商業可持續微小貸款項目

小型、微型企業、個體工商戶、農戶等弱勢群體的貸款難問題已成為中國經濟社會面臨的發展瓶頸。對此，國開行行長陳元認為，“中國作為以建設小康社會、和諧社會為基本目標的發展中國家，使所有有勞動能力的人都能享受微融資服務，是社會進步的重要標志。”

2005年，國開行聯合世界銀行、德國復興信貸銀行等國際機構，在借鑒國際先進經驗的基礎上，啟動了“中國商業可持續微小貸款項目”，以“資金+技術”的模式與地方金融機構合作開展微貸款業務。

截至2007年末，國開行已選擇包頭、臺州、九江等12家城市商業銀行作為合作伙伴，累計發放微貸款2.27萬筆、金額15億元，平均單筆貸款額6.6萬元，30天以上逾期貸款率0.3%。項目累計培訓了515名微貸款業務人員，帶動就業崗位約8萬個。

“十一五”期間，該項目預計將培養幾千名微貸款業務信貸員，為數以萬計的個體經營者和微小企業提供貸款服務，其中大部分人將是第一次邁入銀行門檻享受正規信貸服務。

創業投資基金扶持創業企業

國開行從2005年開始探索以更加符合國際慣例、更加適應創業企業特點并且更加有效防范銀行風險的融資方式——支持創業投資基金，對創業企業進行扶持。2006年9月，國開行以貸款支持的國內第一支創投基金——中新蘇州工業園區創業投資引導基金正式設立。

2007年，國開行支持設立了吉林、大連、寧波三支創投基金。截至2007年末，國開行共支持設立6支創投基金，基金總規模折合人民幣約33億元。

“通過支持設立創業投資基金，不僅在一定程度上有效解決了中小創業企業面臨的資金問題，同時也為創業投資領域的制度建設進行了有益探索。”陳元說。

中國青年創業小額貸款

國開行與團中央聯合推動開展了中國青年創業小額貸款項目。截止2007年末，國開行在青海等20個省發放青年創業小額貸款5.88億元，支持了近百家青年企業家創辦的企業和330多名個體青年創業者。 其中，青海分行發放“青年小額貸款”520萬元，支持循化縣“走出去拉面經濟”。2007年，青海分行分三批發放1271萬創業小額貸款，幫助全省更多的城鄉青年實現了創業夢想。

支持教育事業發展、推動實現教育公平

國開行把支持加快教育事業發展，推動實現教育公平作為重要的社會責任。開展教育貸款工作4年來，累計承諾貸款約900億元，2007年底貸款余額470億元。國開行對教育的貸款投向主要為基礎教育、高等教育、職業教育以及國家助學貸款業務四個方面。

推動基礎教育均衡發展

在基礎教育領域，國開行從社會需求的實際出發，在支持國家“兩基”攻堅，改善農村辦學條件，推動基礎教育均衡發展上做出了突出貢獻。包括：國家教育事業“十一五”規劃中提及的西部地區農村寄宿制學校建設工程，中西部農村初中校舍改造工程等。

改善高等教育辦學條件

國開行積極支持高等教育事業發展，支持各高校的基礎設施建設及產學研項目開發。目前，已累計開發79所“211工程”院校，與清華大學、北京大學、上海交大等高校開展了多種形式的合作。

2007年，國開行創新評審模式，一次性為遼寧省35所高校提供了融資支持，極大地改善了當地高等教育辦學條件，贏得了教育部以及社會各界的廣泛贊譽。

創新生源地信用助學貸款產品

2007年，國開行會同財政部、教育部，研究推出了生源地信用助學貸款產品，在江蘇、湖北、重慶、甘肅和陜西5省市開展試點工作，取得重大突破。已發放生源地助學貸款5.99億元，覆蓋了5省市全部416個縣(區)，成立縣級學生資助中心316個，為11.33萬名家庭經濟困難學生解除上學后顧之憂開辟了更便捷、更優惠的新渠道。與此同時，繼續推進高校助學貸款發放，其中，2007年發放16.17億元，累計發放30.1億元，覆蓋15個省，幫助超過60萬名學生完成學業。

開展農民工培訓基地建設貸款

針對我國大量的農民工由于沒有專業技能而生存狀況較差的現實情況，國開行與原勞動和社會保障部等單位緊密合作，為農民工培訓基地建設項目提供貸款支持，幫助更多的農民工增強自身素質，提高就業能力。截至2007年底，國開行累計向64個項目發放貸款26.6億元，預計建成后，可增加技校培訓能力約47萬人，形成110萬人的培訓能力。其中2007年新增項目39個，新增貸款18.8億元。

國開行內蒙古分行積極響應自治區推進“陽光工程”和“雨露計劃”，全力支持農牧民培訓和職業教育基地建設。2007年，分行共發放貸款6400萬元，用于阿拉善左旗職業中等專業學校農牧民培訓基地、通遼市技工學校技能培訓基地等4個農牧民培訓和職業教育基地建設項目。

支持衛生領域融資、助解“看病難看病貴”

為積極配合政府實施醫療體制改革，幫助解決人民群眾“看病難看病貴”的社會問題，實現“人人享有基本衛生醫療服務”的目標，國開行根據《衛生事業發展“十一五”規劃綱要》，制定了衛生領域的項目開發評審工作方案和指導意見，對衛生領域實現全領域融資支持。

2007年，國開行共發放衛生貸款80億元，為加快促進預防和處置突發性公共衛生事件的能力建設，提升農村醫療服務體系和社區醫療服務體系的服務能力建設發揮了積極作用。

從2005年起，國開行加大了對農村醫療衛生事業的支持力度，僅2007年就向農村醫療衛生領域發放貸款64億元，其中用于農村醫療衛生30億元，農村公共衛生 (主要是農村飲水安全) 34億元。

加大對中低收入家庭住房建設的支持力度

2005年以來，國開行深入貫徹國務院精神，以政府主導、市場運作、金融支持為基本融資模式，以廉租住房和棚戶區改造為重點，推動建設公平高效的中低收入家庭住房保障體系，收到了良好的社會效果。

國開行不斷加大對中低收入家庭住房建設的支持力度，受益群眾覆蓋范圍持續擴大。截至2007年末，國開行累計發放中低收入家庭住房建設貸款343億元，新增發放224.4億元，是2006年的3.45倍。項目建成后將提供廉租廉價房85萬套，惠及330萬低收入人群，覆蓋30個省市區、58個地市、22個縣市。

作為支持棚戶區改造的主力銀行，2007年，國開行制定的《棚戶區改造開發貸款管理辦法》得到了人民銀行和銀監會的聯合批復。此外，國開行還與世行、人行、建設部、香港按揭證券有限公司合作完成《中國個人住房抵押貸款擔保、保險和證券化市場分析及業務研發咨詢專案報告》；參與了建設部等部委對《廉租住房管理辦法》和《經濟適用住房管理辦法》的修改制定，把開發性金融理念切實變成惠及公眾的政策措施。

通過遼寧省棚戶區改造兩年多的實踐，國開行與當地政府共同探索了破解低收入家庭住房開發建設融資難的有效模式和運行機制。從2005年3月31日簽訂首筆30億元棚戶區改造貸款合同，到2006年底遼寧省12個城市5萬平米以上集中連片棚改提前結束，國開行共發放貸款資金60億元。在國開行的支持下，遼寧省僅用21個月，就讓12個城市的92.4萬棚戶區居民從低矮、破敗的棚戶房遷出，搬到了寬敞明亮的新樓房。

三個績效：鋪就利益相關方的“共贏大道”

國開行十分重視利益相關方的期望與要求，充分考慮自身運營和管理對利益相關方的影響，努力構建相互支持、互利友好的合作共贏關系。在這樣的理念指導下，近年來，國家開發銀行取得了“經濟績效、社會績效、環境績效”的和諧發展。

經濟績效：打通融資“瓶頸” 彌補市場缺損

國開行以“增強國力、改善民生”為使命，籌集和引導社會資金，以融資推動市場建設和規劃先行，促進經濟發展，確保國家和地方重點項目的資金供應，努力緩解經濟社會發展的瓶頸制約，取得了良好的經濟績效。

保值增值率連續數年保持優秀

2007年，盡管美國次貸危機影響了國際銀行業，但國開行仍然保持良好的發展態勢。從財務指標來看，截至2007年末，國開行資產總額28,947億元，比上年增長25.1%，實現凈利潤296億元，不良貸款率僅為0.59%，可持續發展能力和支持經濟社會發展的能力進一步增強。

同時，國開行還是2001年以來財政部實行國有資產保值增值考核中，保值增值率連續保持優秀的惟一中央金融企業，實現了自身的健康發展。

集中有限貸款資源支持重點領域

只有把市場機制和宏觀調控有機結合起來，才能保證整個經濟充滿活力、富有效率、持續健康協調發展。2007年，國開行以科學發展觀為指導，緊緊圍繞國家經濟社會發展戰略目標，積極貫徹國家宏觀調控政策。

一是嚴格執行央行下達的信貸計劃和監管部門對貸款增速的要求。2007年全年本外幣貸款增速低于全國金融機構平均水平4個百分點，在2006年銀行業突破計劃的7300億元貸款中，國開行沒占任何份額。

二是主動加強規模控制和均衡發放，人民幣貸款余額實現按季均衡增長。

三是嚴格控制貸款投向，把有限貸款資源集中支持國家經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，切實做到“五個傾斜、一個嚴控”：向基礎設施傾斜，向西部地區傾斜，向東北等老工業基地傾斜，向民生和縣域經濟傾斜，向節能減排傾斜，嚴格控制對“兩高一剩”行業發放貸款。

支持關系國計民生的國家重點項目

發展中國家的一個基本國情就是基礎設施、基礎產業、基礎產品相對薄弱，需要長期性、綜合性、可持續的融資支持。國開行自成立以來，始終把電力、公路、鐵路、石油石化、煤炭、郵電通訊、農林水利、公共基礎設施等作為主要業務領域和貸款支持重點，先后支持了長江三峽、國家石油儲備基地、西電東送、南水北調、西氣東輸、京九鐵路、國家高速公路網、北京奧運、秦山核電站等一大批關系國計民生的國家重點項目，為增強經濟社會發展后勁貢獻了力量。

2007年，國開行向基礎設施、基礎產業、支柱產業(“兩基一支”)領域發放貸款7806.75億元。截至2007年底，“兩基一支”貸款余額22502.62億元，較年初增長12.43%。

開發性金融開創新農村建設新局面

國開行行長陳元曾在《學習時報》上以《用開發性金融開創新農村建設新局面 》為題發表文章，稱“推進新農村建設關系到我國經濟社會發展的全局，是惠及9億中國農民的民心工程，也是國開行的重要歷史使命和任務。”

事實上，近年來國開行致力于在農村培養市場要素，打通融資“瓶頸”，彌補市場缺損，構建融資平臺，消除融資風險，創建良好的農村融資環境和健康的農村金融體系，建立市場化的融資機制和貸款模式，探索出了一條支持縣域經濟和農村經濟發展的新路子。

2007年，國開行統籌推進了新農村建設等基層業務，表現在以下幾個方面：

一是加大投入。截至2007年末，國開行新農村建設及縣域貸款余額達3106億元，發放貸款937億元，占貸款余額的12%，覆蓋2102個縣。調整優化了信貸投向與結構，對促進城鄉基本公共服務的均等化、農業穩定發展和農民持續增收、保障和改善農村民生起到積極作用。

二是充實人員力量，主動上門提供金融服務。全年派出市縣工作組962個，到位專職人員1828名，開發性金融志愿者630多名，與1038個市縣合作機構開展了業務。

三是推進基層民主融資機制建設，建立完善社會公示和監督舉報機制。通過基層民主融資機制發放貸款227億元，建設社會公示監督平臺1038個，實現了每筆貸款都向社會公示、向公眾披露，形成多角度、多層次的社會監督機制，保障縣域貸款的規范運作，形成系統抗風險合力。

四是加強機制創新，改善金融服務。組織動員全社會資源，建設農村市場中介組織，共同培育農村市場要素，建立市場化的融資機制和貸款模式，推動創建良好的農村融資環境和健康的農村金融體系。

社會績效：構建與利益相關方的合作共贏關系

國開行認真履行對員工、客戶、供應商、社區等利益相關方的責任，努力構建相互支持、互利友好的合作共贏關系。

“五大機制”打造責任員工隊伍

國開行將員工視為最寶貴的財富，并始終堅持以人為本的理念，尊重員工，愛護員工，努力為員工創造更好的工作環境，提供更大的發展空間，實現企業與員工的共同成長。

截至2007年底，全行員工共計5311人，35歲及以下員工占一半以上(57.4%)，員工數量少、平均年齡低但學歷和整體素質較高。員工中共有博士154人，碩士2128人，大學本科2531人，大學專科及以下498人。專業類別集中在經濟、工程、財會、其他(含法律、翻譯等)領域。

通過維護員工權益、重視員工培訓、促進員工發展、關愛員工健康、建立與員工的溝通渠道等五大機制，國開行打造出一支具有“責任競爭力”的員工隊伍。

以客戶為中心 以產品為導向

“以客戶為中心，以產品為導向”是國開行履行對客戶責任的基本原則。在監管批準的范圍內，國開行遵照“方便客戶、服務客戶、適應客戶”的原則，結合客我關系、客戶信用等級、行業、區域特點，通過金融創新與靈活的融資安排滿足客戶個性化需求，為客戶提供周到、便捷的金融產品或金融服務。

對于貸款項目，國開行及時建立評審工作小組，在最短時間內完成貸款評審及報批工作，在符合國家政策的前提下，滿足客戶的用款需求，在可以承擔的范圍內，盡量降低客戶的財務費用。

此外，國開行運用差別化管理策略，針對客戶的不同特點對評審、信貸等業務流程進行適當調整，更好地服務于中小企業、新農村建設和節能減排環保等新興民生領域的客戶。

國開行持續探索建設一個綜合、高效的運行體系，建立起由首席客戶經理、資深客戶經理、高級客戶經理和客戶經理組成的四級營銷服務體系，強化對客我關系的動態分析和管理，以更好地為客戶服務。同時，切實保護客戶信息，沒有發生過泄密事件。

另外，國開行還積極為客戶提供培訓、咨詢等專業服務，幫助客戶完善治理機制、提高管理水平，從而實現融資與融智的有效結合。

搭建9個服務外包平臺促公開采購

國開行遵循公開透明、民主決策、優質高效、防范風險的采購管理原則，實行統一管理、集中采購、總分行兩級操作的采購管理體制。總行采購中心負責全行采購工作的統一管理，對采購制度規范、流程設置、采購實施等提出統一要求或具體標準。由采購管理部門負責組織供應商選擇等具體采購實施工作，進行集中采購，總分行采購管理部門分別組織本級具體項目的采購實施。

為了保證開發性金融業務的健康發展，特別是支持“走出去”和新農村建設工作的順利開展，國開行積極推行IT服務、后勤服務等外包工作，搭建了集中采購委托服務、辦公設備租賃服務、辦公用品網上采購、辦公設備維修服務、物業整體外包服務、車輛租賃服務、保健醫療社會化服務、會議委托服務、票務差旅服務等9個服務外包平臺。實現了由直接服務向間接服務的轉變，在很大程度上支持了業務的開展。2005年和2006年國開行兩次獲得商務部頒發的“杰出外包戰略方案實施貢獻獎”。

將回報社會視為企業發展應盡的責任

國開行將回報社會視為企業發展應盡的責任。國開行員工積極參與社會公益事業，以高度的社會責任感為促進發展、增進和諧做貢獻。據不完全統計，2005年～2007年，全行員工為扶持弱勢群體、支持抗災救災、推動文化建設、促進“春蕾計劃”等社會公益事業，累計個人捐贈現金約470萬元、衣被約6700件、圖書8000多冊。

2006年，國開行與共青團中央共同組織實施了“開發性金融志愿服務行動”。這是開發性金融為西部發展、基層建設提供智力支持和金融服務的一種全新模式，主要通過開展開發性金融宣介，為鄉(鎮)村的中小企業、基礎設施及農戶等對象提供智力支持等，促進西部基層地區經濟社會發展。首批150名開發性金融志愿者在廣西、重慶、四川、貴州、陜西、寧夏等6個省份的75個縣開展了為期1年的開發性金融志愿服務。2007年，國開行與團中央繼續深入開展這項活動，開發性金融志愿者擴大到630人，覆蓋全國18個省的435個縣。

環境績效：支持節能減排爭當環保先鋒

國開行積極落實科學發展觀、建設“資源節約型，環境友好型”社會的要求，以開發性金融的原理和方法，積極主動支持節能減排，認真履行環境保護責任，已經成為支持環境保護事業的一支重要力量。

共同推進環保投融資機制建設

中國經濟的持續快速發展給已經十分脆弱的生態環境帶來沉重壓力，國開行堅持與政府緊密合作、共同推動，致力于尋求一條經濟、社會發展與資源、環境相協調的可持續發展道路。國開行推動建立了與國家發改委、國家環境保護部等部門的合作機制，與有關省、重點流域或區域共同推進環保投融資機制建設，實現了在污染減排及其它環保領域的一攬子合作。

2007年5月，太湖發生藍藻爆發事件。同年8月，國開行即與江蘇省政府簽署《支持太湖治理備忘錄》和《關于太湖流域水環境治理合作協議》，承諾為太湖水環境治理項目融資400億元。

國開行嚴格執行市場準入標準，積極貫徹執行國家關于防范高耗能高污染行業貸款風險的有關通知和規定，控制高污染高耗能行業貸款，促進加快淘汰落后生產能力，優先安排節能減排以及環境基礎設施建設專項貸款，積極支持工業污染治理和生態環境保護項目。

支持環保、節能項目建設成效顯著

2007年國開行發放環境保護項目貸款371億元，貸款余額890億元，較年初增加225億元，余額增長34%。其中，2007年發放污染減排貸款109億元，貸款余額296億元。

國開行設立了節能減排專項貸款，采取項目優先安排、規模優先調劑、利率適當下浮等措施，重點支持了首鋼、重鋼、東北特鋼等公司環保搬遷和華菱鋼鐵公司節能減排改造及產業結構調整等項目；支持了中石油、中石化的技術升級和環保項目。

同時，國開行還與國家環境保護部和地方政府及時溝通，了解融資需求，提出工作建議和工作措施，大力支持了太湖、巢湖、滇池等流域的污染治理。

針對城市工業和生活污染，國開行將支持環境保護與支持城鎮化的升級和改造相結合，重點支持了工業污染治理、城市水環境保護、城市固體廢物處理等項目。陜西潼關縣污水管網改造工程就是其中的典型案例。該項目貸款金額900萬元,建設內容包括新增和改造規劃區內排水管道15.56公里，項目建成后可以有效解決潼關縣城存在的排水設施落后和人居環境較差的狀況，大幅度提升和拓展城市基礎設施服務功能，增強城市綜合能力。