保險知識問答

一、什么樣的保險適合自已

客戶買保險通常有三個原因:意外、疾病和養老。而我們現在面臨的主要風險是意外和疾病，所以建議優先考慮投保意外和健康方面的保險。保險的基本功能是保障，投保時應事先考慮保單的保障功能，然后再考慮回報。

二、用多少錢買保險合理

具體要根據每個人的收入、財產和家庭狀況來分析確定，一般而言，建議用年收入的10%～20%買保險。

三、如何辦理投保手續

投保手續非常簡單，通常在保險營銷員的指引和協助下辦理。投保時必須如實告知健康狀況，且必須有被保險人親筆簽名才被視為一次有效投保。若超過規定金額或以往有不良的健康記錄，需要提供相關病歷或進行體檢，必要時還需要提供財務證明文件。

四、保單何時生效

保單生效的兩個必要條件：一是交納首期保費，二是保險公司同意投保。若提供的申請資料不完整，則需要先補充資料后繼續審核。如果是由于健康狀況或超過免體檢保額，則需體檢合格和通過審核后方能生效。

五、如何選擇保險營銷員？

1．從業資格：保險營銷員必須考取《保險營銷員從業資格證書》，并獲得所屬保險公司的《展業證》。具備從業資格的保險營銷員對保險知識和實務都有一定的認識。

2．專業水平：主要是看保險營銷員對保險知識和保險產品的熟悉程度，能否舉一反三地回答客戶提出的問題。

3．真誠和責任感：這主要體現營銷員人性的一面。真正為客戶著想的保險營銷員會從客戶的利益和需要出發，不會因為自己的利益而隱瞞事實或欺騙客戶。（江西 楊樹萍）