網銀通道被設限 風險評估應“面對面”

無需到銀行網點排隊，只需上網輕點鼠標，就能完成理財產品的申購。以往這種被認為極具便利的網銀申購方式，如今卻因與投資者風險評估方面存在一定沖突，而被監管部門設限。

這一變化主要來源于銀監會4月份下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》。該《通知》中要求：“商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在營業網點當面進行，不得通過網絡或電話等手段進行客戶產品適合度評估。”

當面推介需客戶簽字認可

據介紹，所謂的“產品適合度”，也就是銀行人士通常所說的對于客戶的風險評估。針對不同客戶個人家庭收入、支出、資產等方面的情況，綜合做出的風險評估是不同的，大概分為保守型、激進型、中間型等多個層次。針對不同風險評估的客戶，銀行方面會推薦不同類型的理財產品，如果是在銀行網點當面進行的理財產品推介，均需要由客戶本人對該風險評估以及理財產品認購單簽字認可。

網上賣基金不受影響

目前的確已經有多家銀行暫停了網上銷售理財產品業務。一家銀行的理財經理說，現在除了基金還能從網上購買外，該行已經暫停了所有網銀銷售理財產品業務。新規主要是對銀行理財產品而言的，而銀行發售基金是一種代銷行為，因此目前網上賣基金還不受此影響。

通道暫時性設限，正完善網銀申購程序

據銀行人士介紹，網銀和電話銀行已經成為銀行銷售、百姓理財的一個重要渠道，因此，該通道設限只是暫時的，目前銀行方面也在按照監管部門的要求對相應的業務流程進行調整。據稱，現在所有理財產品都得在網點銷售，但是也在完善網銀申購的程序，比如說讓客戶事先到網點進行面對面的產品適合度評估，并將此信息錄入網銀系統。