擅用理財規(guī)劃中的保險產(chǎn)品

今年上半年股市的表現(xiàn)讓很多人失望，同時也令很多人的財務(wù)狀況遠遠偏離了計劃。由此，如何讓自己的金融資產(chǎn)穩(wěn)定成長，成為了一個普遍的話題。在這個話題中，保險產(chǎn)品是一個經(jīng)常被忽視卻非常重要的部分。

家庭理財規(guī)劃正越來越受到中國人的重視。所謂“家庭理財規(guī)劃”，就是根據(jù)家庭的財務(wù)和生活目標(biāo)對家庭資產(chǎn)進行合理的安排和有效的管理、保障家庭財務(wù)安全、實現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值、達成家庭生活目標(biāo)、實現(xiàn)財務(wù)自由的過程。

理財規(guī)劃的第一步，就是要確定一個長期的財務(wù)目標(biāo)。明確目標(biāo)后，下一步是設(shè)計并實施理財方案。這需要注意幾個方面，包括家庭的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險的承受能力、財務(wù)目標(biāo)實現(xiàn)的時間，以及不同投資理財工具的風(fēng)險收益特征。在理財金字塔中，風(fēng)險防范基金是基礎(chǔ)，包括銀行儲蓄、社會保險和商業(yè)保險；其次是家庭的債務(wù)，比如購房貸款等；再就是消費基金，包括購車、旅游、購房、教育等基金和日常的生活消費：之后考慮的是風(fēng)險投資基金，包括股票期貨、房地產(chǎn)、黃金和藝術(shù)品收藏等。最后是評估、調(diào)整理財方案。在財務(wù)計劃制訂之后，很有可能因為市場環(huán)境的不斷變化，需要隨時對財務(wù)方案進行調(diào)整。

保險產(chǎn)品發(fā)展至今，已經(jīng)遠遠超出了原有商業(yè)保險中的保障財產(chǎn)或是人身的范疇，債務(wù)風(fēng)險、財務(wù)消費風(fēng)險和投資已經(jīng)成為主流的主題。

債務(wù)風(fēng)險的保護

對于這一點，在現(xiàn)在高房價、高貸款利率的背景下，很多人都很有感觸。……