國際化是中國進出口銀行的必由之路

中國進出口銀行風險管理部副總經理郭雁軍，是中央國家機關中青年干部赴美培訓第三期的學員之一，2006年1月到5月，在位于美國北卡羅來那州德海姆市的杜克大學桑福學院接受了公共政策和公共管理的專業培訓。

他用“幸運”來形容此次培訓經歷：“能夠參加這次培訓，我個人覺得是很幸運的。雖然我在政府經濟部門工作過較長的時間，但是全面系統深入地學習公共政策和公共管理理論還是第一次，特別是在國外學習，用英語授課，對于我來說，是機遇也是挑戰。以前出國都是短期的公務出訪，沒有時間廣泛地接觸美國社會，認識程度非常膚淺，這次提供了一個良好的機會。”

深入美國社會

對于培訓的收獲，郭雁軍首先提到，在美國的學習讓他對公共政策和公共管理有了深入的了解。“我個人認為，設計這樣一套課程是希望我們能夠了解美國制定公共政策的依據及思維方式，遇到問題的解決途徑等等。因此在課程設計上，除了課堂教學外，杜克大學桑福學院還為我們安排了大量的社會實踐活動。在美期間，我們參觀了很多政府機構和企業，通過政府官員和企業負責人介紹其機構職能、管理和經營情況等，使我們對所學的公共政策和公共管理學科有了更加深刻的理解和認識。比如，我們參觀了北卡州、多姆市、拉里市、查波海爾市及幾個鄉鎮的政府機關，請有關州、市、鎮的負責人介紹了政府職能、工作情況、管理分工，政策取向、決策過程等。廣泛接觸了美國的各級政府部門是如何運作的。我們參觀了多姆市警察局、消防局、非政府公共衛生基金組織、賽司電腦軟件公司、北卡州州立大學等政府機關、企業和科研機構，這些都有助于我們全面深入地了解美國政府機構的設置和運作情況以及非政府機構和企業的經營管理情況。”

在眾多的參觀考察項目中，郭雁軍重點提到，曾經在學校的專門安排下，到華盛頓市參觀了世界銀行和國際貨幣基金組織。“世界銀行對于經濟形勢的分析能力在世界是領先的，我們很多金融分析的數據都來源于它，包括我在工作中從事國別風險分析時都要參考它的數據。能夠到這兩個地方參觀，與他們就中國經濟發展、人民幣匯率等問題進行交流，我覺得受益匪淺，并且深感榮幸。這使得我更深入地了解了美國的經濟政策和金融政策，學到了很多課堂外的知識。”

郭雁軍也提到，他們居住的北卡州相對偏遠，很多美國人不太了解中國，當地媒體提到中國的地方也不多，很多人知道中國經濟發展很快，但不清楚具體情況，很多概念模糊。郭雁軍和他的同學們利用平常每次交流的機會向美國人宣傳中國，介紹中國。郭雁軍同時也說，從另一方面，隨著中國對世界影響力的加大，越來越多的人開始關注中國，希望與中國交往，了解中國的情況。在上課時，很多美國教授會用中國的事情來舉例，比如中國的環保和教育問題等等。在經濟課上，會拿出中國統計局網站上公布的數字分析中國的經濟發展情況。在知識層面上，相當一部分的美國教授對中國有很深的研究。

推動中國企業走出去

郭雁軍所在的中國進出口銀行是1994年成立的一家政策性銀行。郭雁軍向記者介紹了成立這家銀行的歷史背景。由于當時中國外貿出口的總額每年只有1千多億，在世界上排名比較靠后，而且一般性商品占較大比重，大量出口的是紡織、農副產品及原材料，機電類商品只占26%，與發達國家差距較大。1994年時，中國累計向法國出口了6千多萬雙鞋，平均每個法國人就會有一雙中國鞋，但是這些鞋的出口創匯總額還不夠買一架波音747飛機。當時的中國已經建立起較為完善的工業體系，能夠生產出質量較好的機電產品，但是由于沒有市場和外貿服務體系，在國際上缺乏競爭力。為了在資金上推動、支持中國機電產品的出口，開拓國外市場，發展對外貿易，國家決定成立中國進出口銀行。

而且，當時中國的國有銀行都處在向商業化轉型的過程中，商業銀行追求的是利潤最大化，必須自主經營、自負營虧，要將政策性的業務從其中剝離，這些剝離出來的政策性業務就放在了中國進出口銀行。因此，中國進出口銀行的主要任務是，執行國家產業、外經貿、金融、外交等各項政策，支持機電、高新技術等產品的出口，支持有條件的企業承包海外工程、進行海外投資，實施國家“走出去”戰略，加強中國與國外的經濟合作，運用兩個市場、兩種資源，促進中國開放式經濟的發展。

1994年，郭雁軍從財政部來到了新組建的中國進出口銀行，最初在評估審查部工作。1998年亞洲金融危機后，為加強信貸風險管理，評估審查部充實職能更名為信貸管理部。后信貸管理部又分為評估審查部、業務開發與創新部、風險管理部三個部門，郭雁軍被任命為風險管理部副總經理。

郭雁軍介紹說，國外大多數國家如美國、日本、韓國、泰國等都有進出口銀行，大都是為支持本國產品出口而設立的。如美國進出口銀行是在經濟大蕭條期過后，為支持中小企業發展出口而成立的，韓國輸出入銀行是為支持國內船舶建造和出口而設立的。相比國外企業的多種融資渠道，中國企業融資渠道較少，進出口銀行恰好可以彌補此不足，為中國企業走向世界提供政策上的支持。

到今天為止，中國進出口銀行成立了十幾年，中國機電產品出口有了極大的發展，建立起完善的外貿渠道和比較穩定的市場。很多企業已經發展成熟，有自己的品牌和自主知識產權，進出口銀行繼續支持企業從事跨國經營，拓展海外市場。支持企業“走出去”，在海外投資辦廠、并購企業、承包工程。

此外，由于很多非洲國家都與中國有著源遠流長的友誼，進出口銀行以多種多樣的形式不斷加大對非洲國家的支持力度，重點支持非洲基礎設施建設，包括公路、橋梁、電站等的建造。基礎產業的建設促進了當地就業，增加了政府稅收，推動了當地經濟的發展。

風險防范是銀行永恒的主題

郭雁軍的主要工作包括三個方面，一是負責全行信用風險的管理，從源頭上的制度建設到最后不良資產的處置。銀行90%的資產是信貸資產，因此信用風險管理的重要性不言而喻。郭雁軍主持或參與完成了一系列具有指導性的大型信貸政策、制度的制定，將國務院、財政部、中國人民銀行、銀監會等政府主管部門制定的政策轉化為進出口銀行具體可操作的規章制度，對整體業務進行指導。他坦言，在從事此項工作時，在杜克大學接受的公共政策與公共管理的培訓起了極大的作用，讓他對制度實施的成本、措施及效果評估有了深入的認識。

二是資產質量監控，即貸款發放后，對貸款進行五級分類，然后根據分類結果對貸款有針對性地進行貸后管理，在組織實施資產質量的監控過程中，指導業務部門開展貸款管理，對貸后管理的效果進行評估和監測。

三是國別風險研究，進出口銀行40%的貸款都是在國外實施的，對不同國家的信貸風險加以鑒別非常重要。目前，進出口銀行已經建立起國別風險的監測平臺，對142個國家提出國家風險報告，每個國家經濟運行情況的各項指標都有翔實的數據。對于突發事件及時提出有效的評估，以決定要采取的信貸政策。

“通過與國外金融機構的交流，我發現，在國家風險分析領域，尤其是經濟分析的深度方面，我們與國際先進水平尚有很大的差距。國內研究機構風險管理領域的研究大多針對國內，而進出口銀行的業務卻集中在海外。從美國回來后，我更加注重與國外同行的交流，完善我們的國別風險評估，以有效確定一個國家對貸款的承受能力，最大程度地降低風險。”郭雁軍說。

通過杜克大學近五個月的培訓，郭雁軍的英文表達能力有了突飛猛進的提高，不僅多次帶團到國外考察、訪問，而且作為銀行的代表在國際大型金融會議上發言。

2007年5月，亞洲各國官方出口信用機構在韓國舉辦了主題為“風險管理”的大型國際會議，郭雁軍在大會上發言，用英語向其他亞洲國家介紹了中國在金融風險控制方面的做法和經驗，得到了各國代表的好評。郭雁軍頗為自豪地說，中國進出口銀行按資產規模在世界同類銀行排名第二位，超過美國僅在日本之后，日本國際協力銀行正面臨拆分，拆分后，中國將有望躍居世界第一位。中國進出口銀行近年來的發展很快，正在向國際經濟合作銀行轉型，在風險管理方面形成了一套獨特有效的辦法，很多國外的進出口銀行都慕名來中國學習。

與我們通常理解的防范風險不同，郭雁軍告訴記者，實際上，現在國際上銀行業的最新理論是經營風險，風險越大，利潤越大，贏利的機會越多。銀行不怕有風險，關鍵在于有沒有識別控制風險的能力和手段，很多新型的金融工具和風險緩釋技術都是圍繞著控制風險而產生的。比如《巴塞爾協議》就是為了防止跨國金融風險的發生，提供應對風險的能力而制定的。“銀行在歷史上是因國際航運的發展，為給航運提供金融便利而出現的，航運本身就充滿了風險，可以說銀行伴隨著風險而產生。對于銀行而言，風險就像下雨，我們能做的就是撐一把傘，把風險擋在外面。風險防范是銀行永恒的課題，無論業務怎樣發展，永遠要把風險防范放在與業務發展同樣重要的位置。沒有風險防范，就不是健康的發展。”

1998年受亞洲金融危機的影響，中國進出口銀行的不良貸款率一度較高，此后，銀行采取了一系列的措施，加強風險教育，加大管理力度，成立了專門的信貸管理部、法律事務部，在風險防范上下足了工夫。此后，連續8年不良貸款呈下降趨勢，不良貸款率控制在較低的水平。

郭雁軍說：“國外很多國家都經歷過金融危機，高度重視風險管理工作，始終將其放在第一位，以避免金融風險發生。亞洲其他國家基本都按照《巴塞爾新資本協議》建立了內部評級體系，對風險進行識別、分析和計量，設計風險控制的手段，發揮了比較重要的作用。目前中國很多銀行都在加強內部風險管理，建立內部評級體系，監管部門正在研究內部評級法，準備在全國商業銀行中推廣。銀行內部要有完善的管理體系，才能保證銀行健康地運營，通過控制風險，實現可持續發展。”

“培訓的影響是潛移默化的，也讓我對世界經濟有了更深的了解。通過在國外的學習，思維上得到極大的開拓，在做工作時，思路更加開闊。”郭雁軍和同事們借鑒國外銀行的經驗，在中國進出口銀行積極參與推行信貸管理體制改革，實行差別授權管理，根據各家分行不同的業務品種，權限也有所不同。并為此制定了科學、量化、定性的指標，保證了制度的順利實施。

回國后的郭雁軍總是盡可能地多了解國際上金融業的最新信息和管理方法，并加以借鑒。在他的主持與參與下，進出口銀行聘請了國際知名的咨詢公司，比照國際先進銀行的實踐，對全行的業務流程進行診斷、完善。其中一項就是負責建立新一代的信貸管理系統，實行精細化管理，實現自動化，提高服務能力，與現代化銀行相適應，提高核心競爭力。

郭雁軍感慨：“我們要做國內一流的銀行，國際上一流的進出口銀行，必須要學習國外先進的理念和管理方法。”