投保健康險大有講究

隨著人們生活水平的提高，健康長壽已成為百姓關注的熱點。購買商業健康保險，可在患病時減輕經濟負擔，解除后顧之憂；又能為抵御疾病增添信心。要使健康保險能夠真正提供保障，投保人須注意如下事項：

如實告知很重要

健康保險合同中，不承保合同生效前的任何疾病或癥狀。目的是為了避客戶帶病投保的道德風險。然而有些消費者顧忌自已曾患某種疾病，擔心被拒保，因此有意隱瞞病史，殊不知，若投保人故意隱瞞疾病事實，保險公司可以不承擔賠付責任。同時，并不是所有患病的人都不能投保，一些患病的消費者如實告訴代理人自已的身體狀況后，可以以亞健康的標準投保，保險公司酌情提高保費或者降低保額，或者詳細注明哪些情況發生后不屬于保險公司賠付的范圍。

投保越早越劃算

很多30歲以下的年輕人認為自已身體好，不需要投保健康險，然而，年輕人一旦患病，境況可能比中老年人更糟，因為他們沒有多少積蓄，隨著環境、空氣質量的惡化，越來越多人在二三十歲出頭就罹患重大疾病。

年輕時買重疾險還有年齡優勢，所繳保費比中老年人要便宜。所以買重疾險與買其他人壽險的原則是一樣的，年紀越輕購買越合算。

看清條款不吃虧

全面了解合同條款：以重大疾病為例，很多保險條款都對重大疾病的賠付條件進行嚴格的限制，如對某種大病規定一定要同時出現幾種癥狀才可以賠付。此外，一般人都認為，得了癌癥肯定就是重大疾病，得了癌癥自然就可獲得理賠。但多數重大疾病保險條款中都規定，原位癌患者不在賠償范圍內。

因此，消費者在投保重疾險時應該仔細閱讀保險合同，尤其要認真閱讀保險合同上的黑體字。較為專業的術語要及時請教醫生。

能否續保很關鍵

對一年期的定期健康保險來說，保證續保條款非常重要，因為如果不能續保的話，投保人在保險期限內發生保險責任事故，保險公司賠付之后，就可以拒絕為投保人繼續承保。所以消費者在投保時一定要詳細了解保單條款，選擇能夠保證續保的險種，維護自已的利益。

社保卡勿借他人

社保卡的記錄也是個人社會信用的一部份，如借給他人就醫，可能為日后商業保險的理賠埋下隱患。

健康保險合同明確規定：保險公司對被保險人投保前已患的疾病不予理賠（投保時已向保險公司說明除外）。如果投保人將自已的社保卡借給他人看病，接受治療的雖是他人，但醫院檔案上留下的卻是自已的名字。因此，一旦出險，保險公司向醫院調檔之后，就會認定投保人有繼往病史而作出拒賠。

就診醫院有規定

為降低健康保險的道德風險，保險公司會明確指定幾家醫療機構作為合作醫院，這些指定醫院會在保險合同中有相關介紹，也就是說，在購買這類險種時，發生保險事故要到指定醫院去治療才可以申請理賠。

來源:【中國保險報】