澳門保險(xiǎn)業(yè)概況

目前，全澳有20家保險(xiǎn)公司，其中3家為本地公司，其余則為外國(guó)公司，分別來(lái)自8個(gè)國(guó)家和地區(qū)；16家從事非人壽保險(xiǎn)，4家從事人壽保險(xiǎn)。澳門保險(xiǎn)業(yè)有逾百年的歷史。早在20年代已有十幾個(gè)保險(xiǎn)代理商，分別代理香港、美國(guó)、加拿大和日本等保險(xiǎn)公司在澳門的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括火險(xiǎn)、水險(xiǎn)及人壽險(xiǎn)。

保險(xiǎn)法早于1912年已頒布，但由于缺乏適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)及監(jiān)督，實(shí)際上起不到應(yīng)有的作用。1981年底，澳門政府頒布的《保險(xiǎn)活動(dòng)管制法例》，目的是保障投保人的權(quán)益，確保保險(xiǎn)公司有足夠的財(cái)源來(lái)履行對(duì)投保人的承諾。保險(xiǎn)法中規(guī)定，凡在澳門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司均須領(lǐng)取牌照，非人壽保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本最少500萬(wàn)澳門元，人壽保險(xiǎn)公司則為1000萬(wàn)澳門元，并須提取5%存入發(fā)行機(jī)構(gòu)內(nèi)作保證金。有關(guān)公司還要設(shè)有適當(dāng)?shù)募夹g(shù)準(zhǔn)備金，以便作為賠償能力的保證。政府為更有效地管理好本澳金融業(yè)機(jī)構(gòu)，于1980年成立了澳門發(fā)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)這方面的事務(wù)。

1982年10月，澳門發(fā)行機(jī)構(gòu)成立了“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)察委員會(huì)”，專門負(fù)責(zé)澳門保險(xiǎn)業(yè)的管理及監(jiān)察工作。目前有關(guān)監(jiān)管工作已屬貨幣暨匯兌監(jiān)理署范圍?！镀嚸袷仑?zé)任強(qiáng)制性保險(xiǎn)條例》是于1981年12月頒布的第一個(gè)強(qiáng)制性保險(xiǎn)法例。法令規(guī)定一切車輛必須向有關(guān)保險(xiǎn)公司投保，方能在本地區(qū)行駛，第三者倘因汽車意外而導(dǎo)致任何損失或傷亡，均可向有關(guān)公司索償。該法令同時(shí)設(shè)立了最低投保額及保費(fèi)的金額?！逗藴?zhǔn)工作意外及職業(yè)病之損害賠償權(quán)法令》(勞工保險(xiǎn)法)于1985年8月頒布，是澳門第二個(gè)強(qiáng)制性保險(xiǎn)法例。該法令規(guī)定雇主必須替屬下雇員購(gòu)買勞工保險(xiǎn)，若雇員在受雇期間發(fā)生工作意外或職業(yè)病，本人及其家屬有權(quán)獲得賠償。政府同時(shí)頒布《訂定工作意外保險(xiǎn)收費(fèi)表及條件》及《核準(zhǔn)工作意外保險(xiǎn)收費(fèi)表及條件》訓(xùn)令，加以補(bǔ)充，于1986年起正式生效。1989年3月重新修訂的保險(xiǎn)法例正式生效。法例規(guī)定人壽保險(xiǎn)與非人壽保險(xiǎn)必須獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，并將保險(xiǎn)公司的財(cái)政準(zhǔn)備資產(chǎn)提高，注冊(cè)資本由25萬(wàn)澳門元增至150萬(wàn)澳門元。1993年修訂法例后的最新規(guī)定，本地公司注冊(cè)資本有大幅的提升，其中人壽保險(xiǎn)公司為2500萬(wàn)澳門元，非人壽保險(xiǎn)為1000萬(wàn)澳門元。目前正在修訂中的法例包括《汽車民事責(zé)任強(qiáng)制性保險(xiǎn)條例》及《核準(zhǔn)工作意外及職業(yè)病之損害賠償權(quán)法令》(勞工保險(xiǎn)法)，修訂草案均著重加大保額，如汽車保險(xiǎn)最低保額提升1倍以上，勞工保險(xiǎn)最高賠償率亦提升至45萬(wàn)澳門元。

保險(xiǎn)業(yè)業(yè)績(jī)：人壽保險(xiǎn)，— 1988年保費(fèi)收入6600萬(wàn)澳門元，賠償率為14%。1989年收入9500萬(wàn)澳門元，賠償率為14.5%。1990年收入10400萬(wàn)澳門元，賠償率為19.7%，1991年收入12800萬(wàn)澳門元，賠償率為22.9%。5年來(lái)，人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入每年均維持3成增幅，其中1991年升幅為56.8%。1994年收入22118萬(wàn)澳門元。非人壽保險(xiǎn)業(yè)績(jī)一1988年收入13200萬(wàn)澳門元，1989年收入16400萬(wàn)澳門元，1990年收入19700萬(wàn)澳門元，1991年收入22200萬(wàn)澳門元，1994年為37874澳門元。賠償率相當(dāng)穩(wěn)定，一直維持在26%左右。但非人壽保費(fèi)收入，過(guò)去幾年增長(zhǎng)率有放緩的趨勢(shì)，增幅由1989年的24%下跌至1991年的13%?？梢?jiàn)非人壽保險(xiǎn)盈利近年不斷下跌。而與人壽保險(xiǎn)的市場(chǎng)分布，亦開(kāi)始拉近。人壽保險(xiǎn)與非人壽保險(xiǎn)的市場(chǎng)分布，目前尚維持1：2之比例。人壽保險(xiǎn)約占整個(gè)市場(chǎng)的1／3左右。過(guò)去5年保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)約有接近2.5倍的增幅。