農(nóng)戶如何申辦小額信貸等二篇

農(nóng)戶如何申辦小額信貸

農(nóng)戶小額信用貸款是農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。凡是符合申辦條件又缺乏資金的農(nóng)戶，都可以向當?shù)剞r(nóng)村信用合作社申請農(nóng)戶小額信用貸款。

一、借款人條件

1.具有完全民事行為能力，信用觀念強，信譽良好，而居住信用社的營業(yè)區(qū)域之內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶。

2.從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟來源。

3.具備清償貸款本息的能力。

二、貸款用途及安排次序

1.種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款。

2.為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個體私營經(jīng)營的貸款。

3.小型農(nóng)機具貸款。

4.圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款。

三、資信評定及貸款額度確定

1.首先由農(nóng)戶向信用社提出書面貸款申請。

2.然后由信貸人員調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟收入情況，提出借款人的信用狀況評定初步意見。

3.再由資信評定小組（由信用社理事長、主任、信貸員、部分監(jiān)事會成員和具有一定威信的村民代表組成）按照農(nóng)戶信用評定辦法，對申請人進行信用評定，信用等級分為優(yōu)秀、較好、一般３個檔次。

4.最后是確定貸款額度。農(nóng)戶小額信用貸款額度由信用社根據(jù)當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟狀況、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營收入、信用社資金狀況等具體確定報中國人民銀行支行核準。信用社再根據(jù)農(nóng)戶的信用評定等級，核定相應(yīng)等級和信用貸款限額，核發(fā)貸款證（卡），一戶一證（卡）。

四、貸款發(fā)放與管理

凡持有貸款證的農(nóng)戶即可憑貸款證及有效身份證件，到信用社營業(yè)網(wǎng)點直接辦理限額內(nèi)的貸款，或由信用社的信貸人員根據(jù)農(nóng)戶要求到持有貸款證的農(nóng)戶家中發(fā)放貸款；農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法；對隨意變更貸款用途、出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款的農(nóng)戶，將及時收回貸款證，并取消其小額信用貸款資格。

五、貸款期限與利率

農(nóng)戶小額信用貸款期限由生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定，原則上不超過一年，因特大自然災(zāi)害而造成絕收的可延期歸還；利率按照中國人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優(yōu)惠；結(jié)息方式與其他貸款相同。

營業(yè)執(zhí)照需要注意的事項

營業(yè)執(zhí)照是登記主管機關(guān)發(fā)給私營企業(yè)的合法憑證。具有法律效力。經(jīng)工商行政管理機關(guān)依法核準登記發(fā)給營業(yè)執(zhí)照，企業(yè)就算取得了企業(yè)資格，具有合法經(jīng)營地位，開始享有生產(chǎn)經(jīng)營的權(quán)利，國家保護其合法權(quán)益，同時企業(yè)也承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。按營業(yè)執(zhí)照核定的項目經(jīng)營，即是依法經(jīng)營，如果不按照營業(yè)執(zhí)照核準的項目經(jīng)營，即是違法經(jīng)營，因此，營業(yè)執(zhí)照成為識別私營企業(yè)合法經(jīng)營，還是非法經(jīng)營的標志。

國家規(guī)定頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照有四種：《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《營業(yè)執(zhí)照》、《中華人民共和國企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》和《中華人民共和國營業(yè)執(zhí)照》。后兩種營業(yè)執(zhí)照是核發(fā)給中外合資經(jīng)營和中外合作經(jīng)營的企業(yè)，私營企業(yè)與外商或港、澳、臺胞合資、合作經(jīng)營，也發(fā)《中華人民共和國企業(yè)法人執(zhí)照》或《中華人民共和國營業(yè)執(zhí)照》。國內(nèi)投資開辦的私營企業(yè)，具備法人條件的（如有限責(zé)任公司）發(fā)《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》；不具備法人條件的（如獨資企業(yè)、合伙企業(yè)）發(fā)《營業(yè)執(zhí)照》。

無論以上四種營業(yè)執(zhí)照的哪一種都有正本和副本，正副本具有同樣的法律效力。正本為懸掛式，應(yīng)懸掛在企業(yè)的主要經(jīng)營場所或辦事住所，每個企業(yè)只發(fā)一個正本；副本由登記主管機關(guān)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營的需要，可以發(fā)給若干個副本，但也不宜太多。副本便于攜帶，聯(lián)系業(yè)務(wù)時使用。

國家對私營企業(yè)的監(jiān)督管理，主要是依據(jù)營業(yè)執(zhí)照核定的內(nèi)容。營業(yè)執(zhí)照規(guī)定私營企業(yè)的經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式，在私營企業(yè)的實際生產(chǎn)經(jīng)營活動中，依照登記內(nèi)容、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，其權(quán)益受國家保護，否則，將受到處罰。

根據(jù)《中華人民共和國私營企業(yè)暫行條例》及其《施行辦法》的規(guī)定，偽造、涂改、出租、轉(zhuǎn)讓、出賣或者擅自復(fù)印營業(yè)執(zhí)照都是違法的，將受到必要的處罰。另外，除發(fā)照機關(guān)以外其他單位和個人也無權(quán)復(fù)制、頒發(fā)、收繳、扣繳、毀壞、涂改、吊銷營業(yè)執(zhí)照，否則也將受到法律的追究。其次，私營企業(yè)如果丟失營業(yè)執(zhí)照，應(yīng)公開聲明丟失營業(yè)執(zhí)照作廢，同時向登記管理機關(guān)申請頒發(fā)。

（責(zé)任編輯 卓然）