定期定投生“活錢”

佚　名

目前很多銀行都推出活轉定功能，對于月收入穩定但又沒時間打理工資卡內資產的工薪層來說，有兩種選擇，一種是工資卡里的活期存款轉定期存款；一種是轉定投基金。每個月不取錢的人通過這些方法都可以讓“錢生錢”。

活期存款轉定期存款

就是當銀行內活期存款超過一定金額以后，卡內活期存款會在每月固定時間或達到約定金額后轉為卡內定期存款，以實現存款收益最大化。這樣一來，既能使持卡人獲取更多的利息收入，又省去了專門跑銀行轉存定期的麻煩。只要持有效證件和銀行提前約定，就會讓你多賺利息。

活轉定收益差價大

如以某銀行的利息為例，以卡內活期存款每月存入人民幣1000元為基礎數據，以現行利率為基準，以一年為存款期限，做如下比較：

活期存款利息收入＝1000×0.81％×(12/12+11／12+10/12+9/12+8／12+7/12+6/12+5/12++4／12+3/12+2/12+1/12)=52.65元(活期存款利息以天計算，該利息收入存在微差)

定期存款利息收＝1000×3.87％×(12/12+11／12+10／12+9/12+8/12+7/12+6/12+5/12+4/12+3/12+2/12+1/12)=251.55元

兩種理財方武的收益差距為251.55-52.65=198.9元，收益提高率為(251.55-52.65)/52.65×100％=37.8％，收益提高了三倍以上。

使用前先辦一張卡

無論是活期存還是定期存，如果想讓自己操作起來方便，先要辦理的，就是從工資存折所在的銀行申請一張銀行卡。銀行卡在具體方武的操作上，遠比存折的功能強大，用戶可以利用銀行開通的網上業務，綁定該銀行的相關業務。

具有活轉定功能的各銀行卡在具體操作細節設置上是不同的，持卡人要根據自己的收入狀況、消費水平、理財目標與流動性要求等因素，與銀行進行有關銀行卡活轉定的具體內容設置。

建議在活轉定之前要考慮三個方面。一是約定轉存金額或留存金額，比如超過5000元即轉存3000元，或達到500元即全部轉存；二是約定定期存款的種類，諸如一年、兩年等；三是各銀行自動轉存定期的時間和轉存的操作方法并不一樣，需要向工資卡所在銀行進行咨詢。

除了轉定期以外，還有種方法，能把“死”工資徹底“激活”，那就是持卡人在銀行開通基金定投功能，每個月使銀行都能夠根據持卡人申請的固定數額和投資年限自動劃扣。

什么是定投基金

所謂定授基金是類似于銀行零存整取的一種基金理財業務。投資者通過基金銷售機構，每隔一段固定的時間，以固定的金額，于約定日在指定資金賬戶內自動扣款，用來投資基金。它兼具儲蓄與投資雙重功能，具有投資成本低、積少成多、手續方便、平均攤薄投資成本、降低投資風險等優點，素有“懶人投資法”之稱。

定投基金適合哪些人

1、領固定薪水的上班族

大部分上班族薪資所得，在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由于上班族大多無法時常在營業時間內，到金融機構辦理申購手續，因此通過指定賬戶自動扣款的定期定額投資，對上班族來說是最省時、省事的方式。

2、于未來某一時間有特殊資金需求者

例如三年后須付購房的付款、三十年后子女出國留學基金，乃至于三十年后自己的退休養老基金等等。在已知未來將有大額資金需求時，提早以定期定額投資方式來規劃，不但不會造成自己經濟上的負擔，更能讓每月的小錢在未來變成大錢。

3、不喜歡承擔過大投資風險者

由于定期定額投資，有投資成本加權平均的優點，能有效陣低整體投資的成本，使得價格波動的風險下降，進而提升獲利的機會。

定投基金每月扣除200元

具體做法是：持卡人先去銀行柜臺申請辦理一個基金賬戶，和銀行相關工資卡賬戶進行“掛靠”。每個月都能在固定時間內扣除部分金額，金額最少的只需要200元錢就可以(各銀行扣款數額存在差別)。喜歡利用網銀操作的朋友更可以在銀行柜臺前申請簽署一份網銀相關協議。有了這份協議，以后就可以利用網上銀行進行基金的自由買賣。基金定投業務因為每隔一段時間買入，都是固定金頓的基金，所以該基金無論在價格走高或走低時都能按照份額買入，長期算下來，具有平均成本，分散風險的優勢。

基金定投中，貨幣式基金兼有定期存款的利率和活期存款的便捷。作為新興的投資方武，貨幣式基金主要投資于金融債、企業債、短期國債、回購等短期金融工具，可以實行T+1，即今天贖回。第二天到賬，購買底線也僅為1000元。

在目前國內投資市場風險較大、銀行利率不是很高的情況下。收益率比定期存款高，靈活性、安全性又好的基金定投將會為你帶來意想不到的驚喜。

(摘自《理財周刊))