論我國農村養老保險制度

劉　昊　宋　晨

摘要：一直以來，農村人口的養老問題關系著我國的穩定和發展，關系著全面建設小康社會目標的實現。迄今，我國農村養老保險制度的發展取得了一定成績，但仍面臨很多問題。從我國農村養老保險的現狀出發，提出了完善農村保險制度的對策。

關鍵詞：農村保險；問題；對策

1我國農村養老保險的現狀

1．1地區差異大，發展不平衡

我國經濟發展的區域差異、農業人群經濟實力差異等因素導致農村養老保險在實踐中也呈現出很大差異性，由于只鼓勵具備投保條件的農戶參保，目前建立農村養老保險制度的大多是較發達的農村地區，參保人也多為較富裕的農民，他們基本不存在養老難題，而那些真正面臨養老難題的貧困農民卻無力投保，這種“嫌貧愛富”現象是中國農村養老保險制度的一個嚴重癥結。

1．2覆蓋范圍小，保障水平低。

我國參加農村養老保險的人數最高時(1998年)雖然達到了8025萬，但是僅占當年農村人口總數86868萬人的9.24％，到2005年底，參保率僅為農村人口的4.1％。這些數字表明，農村養老保險的覆蓋范圍還是很小的。

此外，受當前生產力水平的制約，參保農民的繳費水平普遍偏低，多數地區的農民選擇了2元／月的最低投保檔次。若不考慮通貨膨脹等因素，按1992年12.8％的利率計算，農民在繳費10年后每月只能領取4.7元，15年后每月才可領取9.9元。這樣的保障力度與農民“老有所養”的初衷相距甚遠，在實際中基本失去了養老保險的意義。

1．3資金籌集與基金的管理方面存在的問題

農村養老保險需求水平相對較低，許多貧困農民無法投保，而少數村、鄉干部利用職權、巧立名目、利用公款為自己投保，養老保險成了為少數人謀私利的工具，影響了養老保險的運行和群眾投保的積極性。

1．4管理體制存在漏洞

由于缺乏專業人才和嚴格的管理制度，加之機構設置不健全，使養老保險基金管理上出現了很多漏洞，如由于財務統計制度的滯后性和專業金融財務人員的匱乏，無法通過財務信息了解農保基金運營的真實狀況和對基金運營進行有效監控。

2完善農村保險制度的對策

2．1加大宣傳力度，強化農民的社會養老保險意識

一種制度的確立必須得到社會的廣泛認可，因為制度本身就是對社會現實和需求的反映。農村養老保險制度的建立，意味著廣大農民必須從傳統的家庭保障意識向現實保障意識根本轉變，而這種轉變必然會受到傳統思想、文化、心理以及價值取向的阻礙。因此，廣泛而深入地宣傳是引導和促成這種意識文化轉變的不可缺少的手段。

2．2加快法制建設，真正體現公平與效率

農村養老保險是我國社會保險制度的重要組成部分，必須以法律的形式保證其實施。首先，應確立農村養老保險制度的法律地位。以立法形式明確規定農村養老保險制度是國家為保證農村社會穩定，根據社會經濟發展的需要，本著社會公平的原則，對農村老年群體實施的社會保障。

其次，加快農村社會養老保障立法步伐，使各項措施都有法可依。在社會保障立法工作方面，應將農村養老保險吸收到綜合性的社會保障法律法規中，依靠法律的強制性推動農村養老保險制度的建設。再次，建立健全養老保險法律的監督機制，以確保農村養老保險基金的收繳、支付、運營的規范性，防范基金的風險。

2．3強化政府責任，加大扶持力度

社會化養老的主體是社會，而能夠代表社會、管理社會的主導者是政府，調查研究結果表明：缺少政府扶持是農民缺乏投保熱情的根本原因。因此，針對目前集體補助過小、國家扶持微乎其微的狀況，應考慮如何提高集體補助的比重、加大政府扶持的力度。

2．4合理籌資，拓寬資金的來源渠道。

養老保險資金的籌集是整個制度的起點和首要環節，應通過多種渠道籌資，具體而言，主要有：

(1)國家財政投入，國家作為社會管理的主體，具有不可推卸的資金投入責任。

(2)集體、用人單位繳費，集體或企業是社會的基本經濟單位，有責任為其成員提供必要的養老保險資金。

(3)農民個人繳費。針對農民收入來源不穩定，可支配現金少的特殊情況，可實行彈性繳費原則，以提高參保率，

(4)其它方式，鑒于百姓對彩票的高度認知，可考慮發行農村社會養老福利彩票進行資金籌集。