基金定投，懶人理財的“金管家”

王倩是一家房地產策劃機構的高級文案，在成都算較高收入者，但由于平時開銷大手大腳不加節制，成了一個地道的月光族。最近，讓她煩惱的是，母親生病，家里急需要錢，她竟連5000塊錢都拿不出來。陣痛之余，王倩決定好好管理自己的錢袋子。

怎樣才能將錢存下來并獲得比銀行利息多的收益?王倩通過咨詢理財師朋友，茅塞頓開。理財師說，王倩首先要樹立投資理財的觀念和意識，培養長期主動的理財動機。

經濟快速發展的今天，理財已漸漸成為一種時尚，并不是“守財奴”的代名詞。很快，王倩的觀念轉變過來了。但在具體的理財操作上，她缺少專業的投資知識和經驗，更不具備股市或外匯買賣的時間和精力。朋友建議王倩選擇基金定投業務，讓專業的基金經理幫助她管理財務。

對于工作節奏緊張的上班族來說，選擇類似于零存整取卻又能取得遠高于銀行儲蓄收益的基金定投業務就像給自己找了一個“金管家”。

所謂基金定投，就是類似于銀行零存整取的一種理財業務。投資者通過基金銷售機構，每隔一段固定的時間，以固定的金額，于約定日在指定資金賬戶內自動扣款投資基金。它同時具備儲蓄和投資的雙重功能，具有投資成本低、積少成多、手續方便、平均攤薄投資成本、降低投資風險等優點，紊有“懶人投資法”之稱。

目前基金每月扣款的最低額度為100元，門檻非常低。對于收入不高的人來說，基金定投可以在不加重經濟負擔的情況下，做小額、長期、有目的的投資。每月投入一頓飯、一件衣服的錢就可以積少成多，使小錢變大錢。

相對于炒股和一次性購買基金，基金定投除經濟負擔小外，還具備平均成本、分散風險的優勢。因為每隔一段固定時間投資，不論市場行情如何波動，你都會定期買入固定金額的基金，因此在基金價格走高時買進的單位數較少，而在基金價格走低時買進的單位數較多，長期積累下來，成本及風險自然會降低。

值得一提的是，選擇定期定額買基金和強制性儲蓄性質相同，但銀行存款會有可能因為通貨膨脹等原因，將你的利息掏空。

王倩經過充分了解后，決定去申辦基金定投業務。想不到申購的程序比想象中還要簡單，一般情況下，只要帶上身份證明到各基金代銷銀行或證券營業部就可辦理。

王倩申購成功后，理財師特別提醒她，基金定投需要較長的投資期間，才能減少市場短線波動影響到投資回報。此外，如果投資者在買進基金后，因為短期內無法忍受市場下跌或是因其他因素而贖回或者停止投資，很可能功虧一簀，無法達到定期定投“長期平均成本”目的，等到股市上漲時只能望洋興嘆，也無法分享此時基金的良好績效表現。因此，基金定投一定要做到長期投資。

理財師提醒王倩，市場最差的時候通常投資者也最缺錢，有些投資者為了籌錢，只好中止或贖回多年的定期定額基金投資，造成損失。

為避免這個問題，投資者可考慮同時定期定額投資一個由數種波動性和績效相關性皆不同的基金所組成的投資組合，比如貨幣型基金和債券型基金也可以納入這個組合，這樣萬一出現需要緊急使用資金的時候，可以先贖回持有股票比重相對較小的基金。

按照理財師的建議申購兩個月后，王倩的基金收益明顯，已經享受到了分紅的喜悅。目前，她正考慮再定投兩支效益好的基金，以達成投資組合，享受更好的收益。

責編 宿 淇