“干物女”的理財策略

“干物女”是來自日本的流行詞。其表面意思就是像干貝、香菇之類干巴巴的年輕女人。而今，已是許多都市女孩的生活寫照。她們風華正茂卻無心戀愛，在職場上是沖鋒陷陣的精英白領，但回家脫下優雅的職業裝，就不愿意出門，歪斜地躺在沙發上喝啤酒，看球賽或DVD，并認為這樣的生活就很幸福。

現年25歲的尹小姐是一位地道的“干物女”。她在成都一家軟件公司工作，月收入4000元。平時除了上班外，她基本蝸居在家，對逛街、購物、朋友聚會等興趣不大。因此，每月生活支出基本上都維持在1500元左右。

目前，尹小姐所在的公司人員流動性較大，所以工作并不穩定，有短期失業的風險存在，為了未來能夠確保穩定的生活，尹小姐每年參加教育培訓，金額在2000元左右。她目前只有1萬元的活期和4萬元的定期存款。尹小姐沒有結婚的打算，她希望通過簡單的理財手段使資產升值，實現自己五年后買套房的夢想，并計劃為父母存一筆10萬元的養老費。

財務現狀分析

尹小姐目前正處于家庭形成期，沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，理財順序應當是節財、增值、建立保障和大宗購物準備。

從家庭收支情況分析可以得知，尹小姐支出占收入的比重低于40%，這對資產的積累是很有利。同時也表明了家庭的儲蓄能力、日常控制開支和增加凈資產的能力是很強的。

家庭資產方面，她沒有任何負債，資產全部以銀行存款的形式持有，沒有房產及其它金融投資資產，銀行定期存款占到了家庭總資產的80%。可以看出，家庭閑置資產的再增值能力是很差的。

家庭保障情況。目前尹小姐僅僅只有公司購買的基本保險，只能滿足基本的養老和醫療保障要求，抗風險能力差，應當適當增加保險投入。

五大理財建議

1、量入為出，抑制消費

建議尹小姐建立月現金流量表，將每月的收入與消費如實記錄下來，這樣就可以清楚看到消費究竟流向何處，做到心中有底，并慢慢減少不必要的支出。

2、強制儲蓄，積少成多

建議尹小姐每月留存一筆固定的金額作為固定投資，可選擇零存整取或者基金定期定投。基金定期定投的風險要高于零存整取，收益也相對較高。

3、準備家庭應急資金

這部分資金主要是保證在遇到變故的時候可以應付突發情況，至少有維持3到6個月生活開支的現金。建議留夠家庭應急資金5000元左右。為了盡可能獲得較高收益，可將銀行存款中的5000元以購買貨幣市場基金的形式留存。貨幣市場基金免手續費，收益免稅，流動性較強(實施T+1交易)，是個不錯的選擇。

4、制定長期投資的計劃

在目前通脹的大背景下，如果不購買金融產品，資產就有縮水的危險。建議尹小姐從銀行理財產品做起，增加自己的投資知識和經驗，除了將5000元用于應急金儲備，余下的4.5萬元可以選擇成長型開放式基金、國債、股票等產品做組合投資。

身為“干物女”的尹小姐，渴望簡單的生活方式，不愿意花過多的精力去打理資產，而且過去也沒有自主投資的經驗。所以建議尹小姐采用專家理財的方式，對自己的資產進行保值和增值，而開放式基金是專家理財的首選投資品種。在股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金之間，以7：2：1的比例進行資產配置。按照近幾年我國開放式基金的平均回報水平，完全可以獲得預期6%-8%的年平均收益。

5、加大保險力度

考慮到尹小姐的具體需求，選擇純保障型保險組合即可，如定期壽險、重大疾病險、意外傷害(身故/殘疾)險、意外住院險等的組合，以充分涵蓋因人身意外而造成的各種損失。建議保費支出不超過每月收入的10%。責編/宿淇