“干物女”的理財策略

“干物女”是來自日本的流行詞。其表面意思就是像干貝、香菇之類干巴巴的年輕女人。而今，已是許多都市女孩的生活寫照。她們風(fēng)華正茂卻無心戀愛，在職場上是沖鋒陷陣的精英白領(lǐng)，但回家脫下優(yōu)雅的職業(yè)裝，就不愿意出門，歪斜地躺在沙發(fā)上喝啤酒，看球賽或DVD，并認為這樣的生活就很幸福。

現(xiàn)年25歲的尹小姐是一位地道的“干物女”。她在成都一家軟件公司工作，月收入4000元。平時除了上班外，她基本蝸居在家，對逛街、購物、朋友聚會等興趣不大。因此，每月生活支出基本上都維持在1500元左右。

目前，尹小姐所在的公司人員流動性較大，所以工作并不穩(wěn)定，有短期失業(yè)的風(fēng)險存在，為了未來能夠確保穩(wěn)定的生活，尹小姐每年參加教育培訓(xùn)，金額在2000元左右。她目前只有1萬元的活期和4萬元的定期存款。尹小姐沒有結(jié)婚的打算，她希望通過簡單的理財手段使資產(chǎn)升值，實現(xiàn)自己五年后買套房的夢想，并計劃為父母存一筆10萬元的養(yǎng)老費。

財務(wù)現(xiàn)狀分析

尹小姐目前正處于家庭形成期，沒有太大的家庭負擔(dān)，精力旺盛，理財順序應(yīng)當(dāng)是節(jié)財、增值、建立保障和大宗購物準(zhǔn)備。

從家庭收支情況分析可以得知，尹小姐支出占收入的比重低于40%，這對資產(chǎn)的積累是很有利。同時也表明了家庭的儲蓄能力、日?？刂崎_支和增加凈資產(chǎn)的能力是很強的。

家庭資產(chǎn)方面，她沒有任何負債，資產(chǎn)全部以銀行存款的形式持有，沒有房產(chǎn)及其它金融投資資產(chǎn)，銀行定期存款占到了家庭總資產(chǎn)的80%。可以看出，家庭閑置資產(chǎn)的再增值能力是很差的。

家庭保障情況。目前尹小姐僅僅只有公司購買的基本保險，只能滿足基本的養(yǎng)老和醫(yī)療保障要求，抗風(fēng)險能力差，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)增加保險投入。

五大理財建議

1、量入為出，抑制消費

建議尹小姐建立月現(xiàn)金流量表，將每月的收入與消費如實記錄下來，這樣就可以清楚看到消費究竟流向何處，做到心中有底，并慢慢減少不必要的支出。

2、強制儲蓄，積少成多

建議尹小姐每月留存一筆固定的金額作為固定投資，可選擇零存整取或者基金定期定投?；鸲ㄆ诙ㄍ兜娘L(fēng)險要高于零存整取，收益也相對較高。

3、準(zhǔn)備家庭應(yīng)急資金

這部分資金主要是保證在遇到變故的時候可以應(yīng)付突發(fā)情況，至少有維持3到6個月生活開支的現(xiàn)金。建議留夠家庭應(yīng)急資金5000元左右。為了盡可能獲得較高收益，可將銀行存款中的5000元以購買貨幣市場基金的形式留存。貨幣市場基金免手續(xù)費，收益免稅，流動性較強(實施T+1交易)，是個不錯的選擇。

4、制定長期投資的計劃

在目前通脹的大背景下，如果不購買金融產(chǎn)品，資產(chǎn)就有縮水的危險。建議尹小姐從銀行理財產(chǎn)品做起，增加自己的投資知識和經(jīng)驗，除了將5000元用于應(yīng)急金儲備，余下的4.5萬元可以選擇成長型開放式基金、國債、股票等產(chǎn)品做組合投資。

身為“干物女”的尹小姐，渴望簡單的生活方式，不愿意花過多的精力去打理資產(chǎn)，而且過去也沒有自主投資的經(jīng)驗。所以建議尹小姐采用專家理財?shù)姆绞剑瑢ψ约旱馁Y產(chǎn)進行保值和增值，而開放式基金是專家理財?shù)氖走x投資品種。在股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金之間，以7：2：1的比例進行資產(chǎn)配置。按照近幾年我國開放式基金的平均回報水平，完全可以獲得預(yù)期6%-8%的年平均收益。

5、加大保險力度

考慮到尹小姐的具體需求，選擇純保障型保險組合即可，如定期壽險、重大疾病險、意外傷害(身故/殘疾)險、意外住院險等的組合，以充分涵蓋因人身意外而造成的各種損失。建議保費支出不超過每月收入的10%。責(zé)編/宿淇