家庭理財(cái)宜“從長(zhǎng)計(jì)議”

俗話說(shuō)：人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂！從最初的一無(wú)所有，到現(xiàn)在的略有積蓄；從解決最基本的衣食住行，到有所投資，生活、理財(cái)都要從長(zhǎng)計(jì)議。成功的理財(cái)講求理財(cái)規(guī)劃，家庭理財(cái)也不例外。做好家庭理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪且愫眉彝ダ碡?cái)規(guī)劃。就家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來(lái)看，它包含三個(gè)層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來(lái)增加家庭財(cái)富。應(yīng)該說(shuō)，一個(gè)好的家庭理財(cái)規(guī)劃至少應(yīng)妥善考慮家庭經(jīng)濟(jì)生活中的幾個(gè)“宏觀”問(wèn)題：

如果把理財(cái)比做旅行的話，需要確定以下幾個(gè)要點(diǎn)：你現(xiàn)在在哪里——就是目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況；要到哪里去——將來(lái)的理財(cái)目標(biāo)；如何到目的地——實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段和步驟。只要遵循這三個(gè)步驟，理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)就指日可待了。

第一步，總結(jié)家庭現(xiàn)狀。在理財(cái)開始之前，先要了解家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，這就相當(dāng)于財(cái)富旅行的起點(diǎn)，如果沒(méi)有健康的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，則一切美好的財(cái)務(wù)未來(lái)都無(wú)從談起。

第二步，籌劃未來(lái)目標(biāo)。足夠的備用金，備用金主要是用來(lái)應(yīng)付比如暫時(shí)的失業(yè)，突發(fā)的事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。

第三步，制訂科學(xué)可行的手段和步驟，將目標(biāo)付諸實(shí)施。

家庭理財(cái)一定要客觀地總結(jié)家庭現(xiàn)狀制訂合理的理財(cái)目標(biāo)，避免好高騖遠(yuǎn)。這樣，才能達(dá)到不斷積累并合理運(yùn)用財(cái)富，從而實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的目的。

以前，在許多工薪家庭，家庭投資幾乎為零，收入所得主要以存款為主，品種單一，流動(dòng)性差，收益也不高。然而從2006年開始，隨著CPI的一路高開高走，存在銀行的錢開始“縮水”。若仍抱著“有錢存銀行”的死理不放，不參與投資理財(cái)，家庭資產(chǎn)注定會(huì)虧損。“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，加入理財(cái)大軍中來(lái)，利用各種投資渠道為自己的資產(chǎn)保值增值，已經(jīng)成了許多工薪階層的最明智的選擇。

適當(dāng)減少不必要的開支，學(xué)會(huì)開源節(jié)流，精打細(xì)算，也是不錯(cuò)的辦法。作為一個(gè)合格的家庭主婦，一定要合理規(guī)劃自己的衣櫥，利用每年冬末和夏末商場(chǎng)里的折扣購(gòu)買低至二折、三折的做工精良的名牌貨。

在油價(jià)和物價(jià)持續(xù)上揚(yáng)的今天，購(gòu)車要量力而行。如果你有足夠的錢買車，沒(méi)有足夠的錢養(yǎng)車，那么建議你放棄買車的計(jì)劃，出行的時(shí)候還是盡量選擇公共交通工具或者步行，這樣既利于環(huán)保也利于你的錢包。

許多人也許對(duì)保險(xiǎn)推銷員不太感冒，覺得這些人無(wú)孔不入，給自己的生活造成了困擾，感覺自己年輕且身體健康，投商業(yè)保險(xiǎn)純粹是浪費(fèi)錢財(cái)，有一份社保就足夠了，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足。但人生在世，無(wú)法預(yù)料的天災(zāi)人禍卻總是不期而至，鑒于此，為自己及家人投一份實(shí)實(shí)在在的保險(xiǎn)，使自己今后的生活有保障，是十分必要的。

隨著生活水平的提高，在過(guò)年的時(shí)候，許多孩子都會(huì)得到數(shù)量不菲的壓歲錢。對(duì)此，家長(zhǎng)不妨將這些錢替孩子管起來(lái)，為孩子買份教育險(xiǎn)。保險(xiǎn)相關(guān)人士表示，此類人群可選擇具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能的教育險(xiǎn)。據(jù)了解，目前，市場(chǎng)上以教育為主題的理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越豐富。投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等，教育儲(chǔ)蓄和教育金保險(xiǎn)仍然占據(jù)主流。

盡管與其他教育理財(cái)模式相比，由于受限保險(xiǎn)利率，目前一般兒童教育金保險(xiǎn)回報(bào)率僅在2.5％左右，但是理財(cái)師表示，與教育儲(chǔ)蓄沒(méi)有保障功能和投連保險(xiǎn)缺乏穩(wěn)定的投資收益相比，教育金保險(xiǎn)仍然有自身優(yōu)勢(shì)。■