寧波私營企業融資難問題的理論分析及對策研究

摘 要： 文章從私營企業特點出發，分析寧波現在的經濟政策和融資環境，總結得出通過 政府加強對私營企業的扶持力度、銀行放寬私營企業貸款政策、企業加強內部自身素質、企 業間加強合作、成立專為企業解決融資問題的社會機構這五條具體措施以幫助私營企業解決 融資難問題。

關鍵詞：寧波 私營企業 融資

中圖分類號：F276.3文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2008）02-267-02

隨著全國經濟建設如火如荼地進行，寧波作為最早的沿海改革開放城市之一，其近年來私營 企業的經濟高速發展，為寧波各項事業發展奠定了堅實的基礎。而面對目前融資渠道相對較 窄的現狀，融資難往往成為了攸關私營企業生存和發展的“瓶頸”問題。

一、寧波私營企業的特點

至2001年底，寧波有私營企業46651戶，而截至2005年11月底，這一數據已經增加到7.09萬 戶，并且私營企業戶均注冊金達126.38萬元人民幣。同時，至2001年，寧波市個私企業 已擁 有的省著名商標數28件，居浙江省第一。15項個私經濟發展指標中，寧波市有12項位居浙江 省各地市之首。

在本次課題研究中，我們走訪了一些寧波的私營企業，并隨機對其中的24家企業做了問卷調 查。調查的企業包括不銹鋼、洗衣機、精密儀器等生產廠家12家，水果集貿市場、飲料配送 公司等銷售企業4家，住宿、投資策劃咨詢、物資流通安全等服務性企業8家。其中，涉外企 業6家，占25%。從各種數據上看，寧波私營企業的整體發展是非常好的，無論是數量還是 規模，近幾年來一直保持著穩步增長，企業所涉及的行業相當全面。

二、寧波私營企業面臨的融資問題

1.政府現有支持力度仍不夠。1993年，寧波市就出臺了《關于加快發展個體私營經濟的若干 意見》；1999年，制定《關于加快發展個體私營經濟的意見》，同年，《寧波市保護私營經 濟條例》以地方法規的形式頒布實施；2003年，又制定了《關于促進民營經濟大發展大提高 的政策意見》。可以說，寧波市政府已經制定了不少法規政策從宏觀上控制和保證私營經濟 的發展。但在我們的調查中發現，有三分之一的私營業主表示在融資過程中政府的現有支持 力度不夠。盡管有諸多宏觀上的政策，但在實際創業過程中，往往得不到政府實質上的扶持 。另一方面，根據有關規定，下崗失業人員從事個體經營的，可向有關部門申請減免稅，按 照有關條款審核同意的，在年度減免稅限額內得到減稅優惠。這一政策深受國企下崗職工和 因集體企業倒閉而下崗的職工的歡迎。但其針對的群體有一定的局限性，而且盡管國家允許 這些創業下崗職工在企業時可向銀行進行小額貸款，可是手續繁難，致使許多在創辦企業的 下崗職工都沒能真正享受到國家政府的優惠政策。

2.銀行應放寬貸款政策。銀行對私營企業，尤其是中小型私營企業，存在著嚴重的“惜貸” 現象。首先，因為同大企業相比，中小企業要求的每筆貸款數額不大，但每筆貸款的發放程 序、經辦環節都大致相同，導致銀行的貸款單位經營成本和監督費用上升，因此銀行不愿與 中小企業打交道。其次，同為中小企業，國有中小企業獲得銀行貸款相對容易，而一些私營 企業干脆就得不到國家銀行的貸款，即使信用能力較強，效益再好也沒用。1998年6月末， 在與工商銀行有信貸關系的35萬戶中小企業中，國有企業12.29萬戶，占35.13%，而私營企 業只有9016戶，占2.58%；對國有企業的貸款金額達到6749億元人民幣，占總額的66.48%， 而對私營企業的貸款只有94億元人民幣，僅占0.93%。

由此，也難怪乎，在我們所調查的寧波私營企業里，有一半的私營業主認為向銀行貸款是最 難的融資方式。僅12.5%的企業主在創辦企業之初是通過向銀行貸款的方式獲得資金，并且 只是部分資金，而個人投資及與他人合資而創辦企業的分別占41.7%和45.8%。同時，有 58.4%的私營業主希望在融資過程中銀行能放寬貸款政策，這不難看出目前銀行對 私營企業的貸款著實難以滿足絕大部分私營企業的需求，限制了私營企業的發展。

3.應選擇好方向，創辦恰當規模的企業。個人投資、私人借款、合作、合資及合投依然是目 前私營業主主要選擇的融資方式。并且，因為難以有效得到現在的政府和銀行對私營企業的 支持 ，大部分私營業主認為，即使有好的項目和計劃，也應先具備了投資的經濟實力，再進行投 資 創業。在我們調查的企業中，有41.7%的企業主在創辦企業之初，先有了充足的資金作為后 盾，也就沒有遇到融資難的問題。當然，另外58.3%的企業，都或多或少地碰到了融資問題 ，并且大多數是通過私人借款的方式來解決該問題。另外，一個前景良好的企業，總是相對 容易得到來自各方面的資金支持。新興的高科技產業，往往所需第一筆投資較少，且收益快 、生命力強，企業的維持更大程度上依賴于技術而非資金。而傳統的尤其是工業生產類企業 ，需要的資金投入大且收益慢，并且一般來說已有的同行企業都已具有一定的規模，想要短 時間內與之相抗衡可能性較小。所以，選擇好的創業方向，創辦恰當規模的企業也能有效避 免和減輕可能遇到的融資難的問題。

三、解決寧波地區私營企業融資難問題的對策建議

針對目前寧波私營企業的特點及融資現狀，我們認為，可以從以下幾個方面來幫助解決寧波 地區私營企業的融資難問題，促進寧波私營經濟的發展。

1.政府應加強對私營企業的扶持力度。雖然在市場經濟的環境下，市場才是企業發展的“指 揮棒”，但在我國特殊的體制之下，政府對企業的生存發展也有著舉足輕重的地位。近年來 ，寧波政府不斷制定了一些規定幫助扶持私營企業，但從總體上說，扶持的力度遠不能滿足 大部分私營企業的要求。這主要體現在政府對私營企業的扶持對象往往很局限，只有一小部 分私營企業享受到了政府的各項優惠措施。我們認為，政府應將各項有利于私營企業的政策 擴大受益范圍，進一步減輕私營企業的財政負擔，為私營業主創造一個寬松的融資環境。并 且，政府應在銀行和企業之間起到一種“橋梁”的作用，幫助那些有潛力的企業不因銀行的 “惜貸”而造成嚴重的融資問題。

2.銀行應放寬私營企業貸款政策。對于目前寧波私營企業來說，向銀行貸款幾乎成為了私營 業主融資時最為困難的一個渠道。其原因在本文的第二部分已作分析，而能夠解決或緩解這 一現象的，只能是銀行放寬對私營企業的貸款限制。首先，應從根本上平等對待私營企業， 使其享受到平等合理的貸款待遇。其次，針對銀行因單位經營成本的考慮而不愿貸款的現象 ，我們認為可以由政府或社會上成立某權威的第三方機構，由此機構取代銀行執行調查、評 估、監督等工作并向銀行提交結果，以減輕銀行的放貸成本。最后，在存款利率不斷下降的 同時，貸款利率卻在不斷上升，這也是導致私營業主在面臨融資問題時對銀行貸款望而止步 的一大原因，而該問題只能靠央行在宏觀調控上的控制了。

3.企業應加強內部自身素質。在寧波私營經濟迅速成長的環境下，要經營管理好一家私營企 業，使其在壯大過程中始終不致面臨融資問題是非常艱難的。而一個企業自身的素質強化， 往往會使企業在面對經營中的二次融資時帶來巨大的作用。除外部環境和適當的政策外，就 企業本身來說，至少受到十大因素或條件的綜合作用。這就是：產品、市場、機制、決策、 管理、技術、人才、文化、班子、關切度。在這十大要素中，私營企業在第三和第十兩個關 鍵性要素方面優越于國有企業，其他八大要素，對私營企業來說都需要加強、改善和提高。

4.應加強企業間的合作。在現今的寧波，有相當一部分先富起來的私營業主，他們有充足的 資金而缺少投資項目或經營其他企業的時間、精力、技術等，若能使那些有很好創意或項目 的創業者與這些投資者合作，能很好地解決一些融資上的難題。當然，這之中包含著風險、 合作等問題，在此我們不作深入研究和探討。另外，寧波的私營企業尤其是私營工廠在分布 上常呈現出同行業相對集中的現象，即某一地區做某種產品的企業有很多家。促進加強這些 企業之間的聯系，使他們在競爭中溝通合作，不僅有利于各個企業本身的發展，也能從整體 上提高地區私營經濟，尤其當整個行業處于低迷階段時，相互支持合作能發揮出極大的作用 。當一些企業因融資問題面臨倒閉時，相關企業適時對其進行兼并、企業重組，也是解決企 業融資問題的一條道路。

5.應成立專為企業解決融資問題的社會機構。這一類機構可以包括以下幾種：

（1）咨詢機構。就是專門為私營企業提供融資方面的咨詢，根據現在的政策規定、融資環 境等各方面外部環境等情況以及企業的特點為企業制定出可行有效的融資方法。

（2）信譽評估機構。在寧波目前信譽評估不健全的狀態下，成立合法的信譽評估機構，建 立完整的信譽評估體系，制定有效的信譽評估規范，對完善寧波的企業融資市場，保障私營 企業融資的順利進行有極大的積極作用。私營企業需要的信譽評估機構不僅要有完善的運行 機制，有可以信任的秩序為基礎，而且應有一套相關的法律加以制約和監督，使私營企業的 融資得到法制上的保障。

（3）融資擔保機構。據有關部門調查，中小企業因無法落實擔保而拒貸的比例高達23.8% ， 因無法落實抵押而發生拒貸的比例高達32.3%。因此，加快建立完善的信用擔保體系成為緩 解私營企業擔保難、貸款難的現實選擇。對市區的私營企業，政策性擔保機構和商業性擔保 機構是很好的選擇。對郊區、縣市區的私營企業，互助性擔保機構也能很好地在幫助私營企 業融資上起到作用。

四、結語

私營企業的健康穩定發展對整個寧波的經濟市場有著至關重大的意義。切實有效地解決好寧 波私營企業的融資難問題能促使私營企業的良性發展。相信如果能從政府、銀行以及企業本 身出發，各方面共同努力，定能為寧波私營企業創造一個良好舒適的融資環境。

參考文獻：

1.華夏融資網.中小企業融資質疑

2.http://www.ccw.com.cn/cio/htm2005/20050304-1789H.asp

3.http://www.qljr.com/News/jinan/20051025153.htm

（作者單位：中國計量學院經濟與管理學院 浙江杭州 310018）

（責編：呂尚）