“大農(nóng)業(yè)”糧食增產(chǎn)的商業(yè)化可持續(xù)金融支持研究

[摘要]糧食是保生活、平物價(jià)、穩(wěn)民心的關(guān)鍵商品。黑龍江省作為國家重要的商品糧基地之一，只有“大農(nóng)業(yè)”特征，進(jìn)而，建立長(zhǎng)效的商業(yè)化融資機(jī)制，形成糧食生產(chǎn)規(guī)模化、集約化，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，提高糧食產(chǎn)量，解決供需矛盾，確保國家糧食安全。

[關(guān)鍵詞]大農(nóng)業(yè)；糧食生產(chǎn)；融資機(jī)制；金融創(chuàng)新

[中圖分類號(hào)]F302，6 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1009—2234(2008)06—0140—02

黑龍江省作為國家重要的商品糧生產(chǎn)基地之一，具有耕地面積廣、人均耕地面積大、糧食商品化程度高、適宜規(guī)模化種植的“大農(nóng)業(yè)”特征。在這種“大農(nóng)業(yè)”下，建立長(zhǎng)效的商業(yè)化融資機(jī)制支持規(guī)模化、集約化農(nóng)業(yè)糧食生產(chǎn)模式，是增強(qiáng)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，提高糧食產(chǎn)量，解決供需矛盾，確保國家糧食安全的重要途徑。

一、黑龍江省的農(nóng)業(yè)概況及地位

(一)糧食種植面積基本情況。黑龍江省耕地面積約為17700萬畝，人均占有耕地4.63畝，大大高出全國人均1.43畝的耕地面積。2007年，黑龍江省糧食作物播種面積15691.2萬畝，占全國的9.9％，人均播種4.1畝，大大高于全國人均1.2畝面積；糧食產(chǎn)量3965.3萬噸(約合793億斤)，占全國的7.9％，人均產(chǎn)量2100斤，大大高于全國人均772斤的產(chǎn)量。

(二)農(nóng)戶農(nóng)業(yè)(糧食)生產(chǎn)經(jīng)營

1、生產(chǎn)資料投入。2007年糧食作物種子、化肥、農(nóng)藥等物質(zhì)費(fèi)用為188元／畝(自有耕地)，比上年增長(zhǎng)20.4％。其中，種子成本平均約為25元／畝，比上年增長(zhǎng)12.5％；農(nóng)用生產(chǎn)資料成本163元／畝，比上年增長(zhǎng)21.6％。

2、管理(人力投入)。2007年糧食作物勞動(dòng)力成本約為139元／畝，比上年增長(zhǎng)73.7％。由于農(nóng)村大量青壯年勞動(dòng)力大量外出，農(nóng)作物人力管理方面面臨技術(shù)水平低、投入不及時(shí)。

3、糧食產(chǎn)出。2007年黑龍江省畝均糧食產(chǎn)量為275公斤，比上年下降7.23％。糧食作物中大豆籽粒不飽滿現(xiàn)象明顯，玉米籽粒屬于一般飽滿程度，有5～10％的“瞎尖”現(xiàn)象。大豆的出油率約為16～17％，比進(jìn)口低2～3個(gè)百分點(diǎn)，蛋白質(zhì)含量約為37.27～44.80％，比進(jìn)口大豆平均高2％；玉米淀粉含量為69.32—70.8％，蛋白質(zhì)含量為9.77～10.84％。2007年，糧食作物畝均產(chǎn)值為448元，比上年增長(zhǎng)4.8％，其中大豆367元，增長(zhǎng)40.1％。

4、金融效益。2007年百元貸款收息率11.62％，比上年增長(zhǎng)2％；百元貸款糧食產(chǎn)值188元，比上年下降7.8％。

二、黑龍江省“大農(nóng)業(yè)”糧食生產(chǎn)形勢(shì)對(duì)金融支持的需求

(一)金融產(chǎn)品需求廣泛化。近年來，隨著國家一系列支農(nóng)惠農(nóng)措施的出臺(tái)，農(nóng)村的生產(chǎn)生活條件得到改善，對(duì)資金的需求隨之也發(fā)生了變化，“大農(nóng)業(yè)”糧食生產(chǎn)形勢(shì)對(duì)金融產(chǎn)品的需求由儲(chǔ)蓄存款、貸款、資金結(jié)算、匯兌業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)拓展到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、投資理財(cái)?shù)认鄬?duì)較新的產(chǎn)品。據(jù)對(duì)齊齊哈爾市100戶農(nóng)民抽樣調(diào)查，在問及“是否愿意了解金融知識(shí)”時(shí)，有78％農(nóng)民表示愿意了解。在問及“是否有參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿”，有61％的農(nóng)民表示愿意參加。

(二)金融服務(wù)需求多樣化。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展也使農(nóng)戶金融需求發(fā)生了變化，農(nóng)村勞動(dòng)力外出務(wù)工人員的不斷增多，信息來源渠道的不斷拓寬，使農(nóng)民的收入得到了有效的增加，推動(dòng)金融服務(wù)需求范圍由傳統(tǒng)的存、貸款服務(wù)向投資理財(cái)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、結(jié)算等業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展，而且對(duì)資金的需求也呈現(xiàn)出生產(chǎn)性需求和消費(fèi)性需求并存、短期需求與中長(zhǎng)期需求交織等特點(diǎn)。據(jù)對(duì)齊齊哈爾市100戶農(nóng)戶抽樣調(diào)查，小額貸款需求呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)，種養(yǎng)業(yè)大戶融資需求呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)，有近四分之一農(nóng)戶希望農(nóng)村信用社發(fā)放一年期以上貸款。同時(shí)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和農(nóng)民生活水平的提高，使農(nóng)村居民的消費(fèi)觀念和消費(fèi)意識(shí)也發(fā)生了很大的變化，農(nóng)民經(jīng)濟(jì)生活中消費(fèi)性領(lǐng)域出現(xiàn)了一定的貸款需求。

三、金融支持黑龍江省“大農(nóng)業(yè)”糧食生產(chǎn)所進(jìn)行的實(shí)踐

(一)金融產(chǎn)品、服務(wù)品種方面。黑龍江省金融機(jī)構(gòu)根據(jù)“大農(nóng)業(yè)”糧食生產(chǎn)需要，積極開辦適合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品、服務(wù)品種。如農(nóng)村信用社開辦了農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、擔(dān)保、抵質(zhì)押貸款、農(nóng)機(jī)具貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、農(nóng)戶受信聯(lián)保貸款等多種形式貸款。2008年農(nóng)村信用社投入農(nóng)業(yè)資金350億元，比上年增長(zhǎng)29億元；農(nóng)業(yè)銀行重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)戶農(nóng)業(yè)貸款，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，圍繞乳制品、豆制品、肉類制品、玉米深加工和水稻深加工等具有比較優(yōu)勢(shì)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，穩(wěn)步推進(jìn)龍頭企業(yè)金融服務(wù)方案標(biāo)準(zhǔn)。

(二)金融創(chuàng)新方面。為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)加快了中間業(yè)務(wù)發(fā)展，調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，農(nóng)村信用社開辦了農(nóng)戶貸款“一證通”業(yè)務(wù)，普及到全省100％村，70％以上農(nóng)戶。加快發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，擴(kuò)大了貸記卡業(yè)務(wù)規(guī)模。同時(shí)，以中小額零售業(yè)務(wù)為核心，在擔(dān)保形式、貸款期限、利率水平、還款方式等方面因企制宜，因人而異，為客戶提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，及時(shí)滿足客戶多樣化、個(gè)性化的需求。積極拓展代理業(yè)務(wù)，營銷代理基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，完善代收代付產(chǎn)品功能。

(三)農(nóng)村民間融資方面。隨著農(nóng)民種糧積極性的提高，民間融資行為也蓬勃發(fā)展，呈現(xiàn)出融資行為由交易簡(jiǎn)單化趨向程序規(guī)范化，融資范圍由依靠親情關(guān)系趨向社會(huì)化，融資利率由自我定價(jià)趨向依據(jù)信用社貸款利率定價(jià)等特點(diǎn)，對(duì)農(nóng)村信貸市場(chǎng)的缺陷起到了彌補(bǔ)作用，對(duì)農(nóng)村弱勢(shì)群眾經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了拉動(dòng)作用。調(diào)查顯示，齊齊哈爾2008年第一季度樣本農(nóng)戶民間借貸發(fā)生額為238.6萬元，較2007年第一季度發(fā)生額68.4萬元增加了170.2萬元，增長(zhǎng)249％。在784份監(jiān)測(cè)樣本中，由于春耕生產(chǎn)資金嚴(yán)重短缺，融資則以從事種植業(yè)的中等收入家庭為主，生活性融資7筆占比4.2％，而生產(chǎn)性融資為160筆，占比95.8％。融資額在3萬元以上的主要是承租別人耕地在100畝以上的種植大戶。

四、金融支持面臨的障礙和困惑

(一)土地使用的集約化、規(guī)模化不強(qiáng)制約資金使用效率，不利于糧食增產(chǎn)。黑龍江省是著名三大黑土區(qū)之一，適于種植的農(nóng)作物屬于土地密集型，如大豆、玉米等，對(duì)土地集約化、規(guī)模化的要求比較高。實(shí)行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任后，導(dǎo)致了“一家一戶”小規(guī)模分散經(jīng)營的“均田制”模式，土地被分散給一農(nóng)一戶的農(nóng)民分散經(jīng)營，土地不僅零星，而且每塊土地種植的品種不同，耕作時(shí)間、管理時(shí)間也不統(tǒng)一，混種混收的現(xiàn)象比較普遍，規(guī)模化種植、標(biāo)準(zhǔn)化種植程度比較低。不利于機(jī)械使用，也不利于農(nóng)民之間的合理分工，生產(chǎn)效率比較低，制約了資金使用效率。據(jù)調(diào)查，齊齊哈爾市約有2396萬畝由農(nóng)民分散耕種，占全部耕地面積的87.8％。據(jù)對(duì)克山縣新興村調(diào)查，大規(guī)模生產(chǎn)后由于實(shí)施精量播種和分層施肥技術(shù)，比家庭分散生產(chǎn)畝種植大豆可節(jié)省種子1公斤，化肥0.5公斤，畝減少成本5元左右，同時(shí)，采用大機(jī)械生產(chǎn)，使大豆等品質(zhì)提高一個(gè)等級(jí)，收割率比人工降低損失10％，畝增產(chǎn)15～20％。

(二)“大農(nóng)業(yè)”糧食生產(chǎn)面臨資金不足，尤其是貸款的抵押物缺乏和不足的制約。近年來，受生產(chǎn)資料價(jià)格上漲、抗旱需要投入等因素的影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求增加，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投入的資金缺口加大，“大農(nóng)業(yè)”糧食生產(chǎn)面臨著資金不足。特別是受自身資產(chǎn)條件等的限制，獲得大額貸款的可能性較低。目前，農(nóng)村信用合作社在貸款的發(fā)放上實(shí)行了責(zé)任追究責(zé)任制度，對(duì)貸款的審核手續(xù)較嚴(yán)，農(nóng)民要求大額、長(zhǎng)期貸款時(shí)往往需要提供有效的“擔(dān)保”，而農(nóng)民個(gè)人除住宅外可抵押資產(chǎn)少，農(nóng)民住宅還有部分沒有辦理產(chǎn)權(quán)證，缺乏貸款抵押物，同時(shí)農(nóng)業(yè)資產(chǎn)的表現(xiàn)形態(tài)主要是花木、果園、茶葉、畜牧等動(dòng)產(chǎn)，而作為不動(dòng)產(chǎn)的土地又是租賃性質(zhì)，土地承包抵押在開展擔(dān)保的操作層面上存在很大難度難以抵押，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金投入受到制約。

(三)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，“多年致富、一災(zāi)致貧”困擾仍存在。近年來，由于世界性氣候的變化以及農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境的日漸惡化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中自然災(zāi)害發(fā)生的頻率也越來越高。以齊齊哈爾地區(qū)為例，1998年境內(nèi)發(fā)生罕見的洪水之后的7年間有6年受災(zāi)，其中4年重災(zāi)，2003年因特大干旱農(nóng)業(yè)減產(chǎn)近六成半，直接經(jīng)濟(jì)損失46.7億元。自然災(zāi)害的頻發(fā)也使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付率的險(xiǎn)種，商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不愿開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。同時(shí)，由于農(nóng)民自身參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿不強(qiáng)，承保面小，保險(xiǎn)基金來源少，保險(xiǎn)的“投保越多、費(fèi)用越低、保障越足”效應(yīng)無法發(fā)揮，一旦出現(xiàn)大面積風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司所收取的保費(fèi)不足以維持賠付，后續(xù)經(jīng)營將無力維持。據(jù)了解，黑龍江省大部分農(nóng)村的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作尚處于初步階段，參保率最高的鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有32％左右，一旦出現(xiàn)災(zāi)害，很難有效的避免，很容易產(chǎn)生“多年致富、一災(zāi)致貧”的返貧現(xiàn)象，給農(nóng)民的生產(chǎn)、生活造成嚴(yán)重的影響。

五、“大農(nóng)業(yè)”糧食生產(chǎn)金融支持途徑和政策建議

(一)鼓勵(lì)土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)租和整合，對(duì)于整合一定面積的土地使用者提供便利的金融服務(wù)。金融部門應(yīng)積極探索支持土地適度規(guī)模經(jīng)營的金融服務(wù)方式，大力參與支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，進(jìn)一步拓寬農(nóng)村投資渠道。要加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)信貸投放力度，依靠龍頭企業(yè)由龍頭企業(yè)租用農(nóng)民土地實(shí)行集約化經(jīng)營，規(guī)模化生產(chǎn)，帶動(dòng)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)。要在符合政策的條件下，大力投入信貸資金，支持種養(yǎng)大戶、業(yè)主和企業(yè)在農(nóng)村大面積集中成片規(guī)模接包、租賃農(nóng)民土地，使土地使用權(quán)逐步向具有較高生產(chǎn)種植技術(shù)的專業(yè)化公司、協(xié)會(huì)和業(yè)主集中，實(shí)現(xiàn)土地的規(guī)模化、集約化、專業(yè)化經(jīng)營，不斷提升土地產(chǎn)值和經(jīng)濟(jì)效益。

(二)繼續(xù)推進(jìn)和完善農(nóng)戶聯(lián)保，發(fā)展農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)。要積極完善農(nóng)民聯(lián)保制度，把家庭聯(lián)保與土地使用權(quán)、宅基地使用、林權(quán)使用等相結(jié)合，提高農(nóng)民聯(lián)保貸款的。要采取相關(guān)政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村行政組織、專業(yè)合作組織組建農(nóng)村經(jīng)濟(jì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，向入股農(nóng)民提供大額貸款擔(dān)保，同時(shí)鼓勵(lì)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)涉足農(nóng)業(yè)信貸領(lǐng)域，建議專門的為“三農(nóng)”服務(wù)的貸款擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)，開展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)，解決因缺乏足額有效的抵押擔(dān)保而無法取得大額貸款的問題。

(三)創(chuàng)新貸款抵(質(zhì))押模式，探索土地使用權(quán)、林權(quán)抵押貸款。為拓寬融資渠道，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該重點(diǎn)研究土地使用權(quán)、林權(quán)抵押貸款模式，解決農(nóng)戶的融資難題。在實(shí)際操作中，可以劃定維持農(nóng)戶或農(nóng)場(chǎng)基本生活生產(chǎn)必需土地面積，用超過必需土地面積的土地的使用權(quán)進(jìn)行抵押，也可以在到期未能償還貸款涉及的土地使用權(quán)抵押部分，債權(quán)人應(yīng)采取逐步分年分面積處置方式，為債務(wù)人提供償還債務(wù)的緩沖期。規(guī)范發(fā)展應(yīng)收賬款類抵(質(zhì))押融資方式，創(chuàng)新發(fā)展涉農(nóng)企業(yè)存貨、原材料等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款，鼓勵(lì)發(fā)展倉單、保單、商標(biāo)專利權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款。

(四)大力推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，鼓勵(lì)涉農(nóng)銀行金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的合作，探索發(fā)展“信貸+保險(xiǎn)”模式。涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放支農(nóng)貸款時(shí)，可以與開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司聯(lián)合運(yùn)作，共同積極探索“信貸+保險(xiǎn)”模式，銀行把農(nóng)戶參加保險(xiǎn)作為獲得信貸優(yōu)先支持的條件，對(duì)投保的農(nóng)戶優(yōu)先立項(xiàng)、評(píng)估、發(fā)放，鼓勵(lì)農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以對(duì)獲得農(nóng)業(yè)貸款的農(nóng)戶適當(dāng)降低保費(fèi)費(fèi)率，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。

(五)建立健全財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，建議地方政府組織建立涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，用于補(bǔ)償涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)由于自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等原因?qū)е碌牟豢赏旎氐馁J款損失，可對(duì)涉農(nóng)企業(yè)與家農(nóng)戶的貸款實(shí)行貼息，也可建立保險(xiǎn)補(bǔ)貼基金，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司與農(nóng)戶提供保費(fèi)、經(jīng)營費(fèi)用和超賠補(bǔ)貼。通過財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，可使農(nóng)民在對(duì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的高見風(fēng)險(xiǎn)的不確定性大降低，政府從生產(chǎn)和消費(fèi)兩方面給予種糧農(nóng)戶補(bǔ)貼，使農(nóng)民能夠獲得合理的利潤(rùn)，隨著風(fēng)險(xiǎn)的降低，一方面可以使為金融提供基本的還貸保證，減輕貸款顧慮，另一方面也可使農(nóng)民敢于貸款，提高貸款熱情，激勵(lì)農(nóng)民繼續(xù)從事糧食的生產(chǎn)與加工，確保糧食生產(chǎn)的安全與穩(wěn)定。

(六)探索農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)化基金，拓寬農(nóng)業(yè)融資渠道。設(shè)立農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施基金，通過發(fā)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基金債券等渠道，有效吸收民間的閑散資金，引導(dǎo)和規(guī)范民間融資，拓寬農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化資金來源，該基金主要用于發(fā)展在農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中具有比較優(yōu)勢(shì)的項(xiàng)目，以及為在結(jié)構(gòu)調(diào)整中收入受到影響的農(nóng)民提供補(bǔ)貼。這是國際上一些國家通行的做法，也符合WTO的有關(guān)規(guī)則。同時(shí)，國家和地方各級(jí)財(cái)政要加大對(duì)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的各項(xiàng)資金的管理力度，確保這些資金專款專用，保證到位，不得挪用。

[責(zé)任編輯：楊永波]