略述金融與金融法的關系

(一)

金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱，是商品貨幣關系發展的產物，只有商品生產和貨幣交換，才有金融活動。

追溯歷史，早在原始社會的洪荒時代，主要矛盾是人與自然的矛盾，當時低下的生產力水平決定了人們要生存就必須結成群體，以共同的智慧和力量抵御自然災害和猛獸侵襲，因而社會生產活動所創造的物資財富，只能維持社會全體成員的生存，自然就不會產生金融活動。后來，隨著社會生產力的進一步發展，私有財產的出現，人們的利益出現對立，社會日漸分裂，產生了階級以及凌駕于社會之上的國家，全體社會成員創造的物資財富已不能適應社會調整的需要，而出現了商品經濟，金融才應運而生。可以說，金融這種商品貨幣關系的產物，最早產生于奴隸社會，在封建社會得到了一定程度的發展。作為金融雛形的載體表現為貨幣經營業和高利貸資本，其中，貨幣經營業主要為經營兌換、保管、匯兌等業務，高利貸資本則是通過貸放貨幣獲取高額利息。隨著資本主義生產方式的建立和發展，高利貸資本逐漸成為資本主義發展的破壞性因素而被市場所拋棄；作為另一種表現形式的貨幣經營業則從經營兌換、保管和匯兌業務發展為經營放款和儲蓄等業務時，就逐漸發展成現在的銀行業。19世紀以后，歐洲的資本主義迅速發展，在商品生產與貨幣交換中起到核心作用的信用逐步成為金融的主體，并為人們所廣泛接受，隨之商業信用，銀行信用、證券信用都獲得了較快的發展。

商品經濟的發展，最初是物與物的交換，后來又產生了貨幣，進一步成為貨幣交換的關系。馬克思在《資本論》中對商品生產和貨幣交換的內涵作了十分科學的概括，他在《資本論》第一卷第二章中明確指出：商品不能自己到市場那個去，不能自己去交換。因此，我們必須尋找它的監護人，商品所有者。商品是物，所以不能反抗人。如果它不樂意，人可以使用強力，換句話說，把它拿走。為了使這些物作為商品彼此發生關系，商品監護人必須作為有自己的意志體現在這些物中的人彼此發生關系，因此，一方只有符合另一方的意志，就是說每一方只有通過雙方共同一致的意志行為，才能讓渡自己的商品，占有別人的商品。可見，他們必須彼此承認對方是私有者。這種具有契約形式的(不管這種契約是不是用法律固定下來的)法權關系，是一種反映著經濟關系的意志關系。這種法權關系或意志關系的內容是由這種經濟關系本身決定的。在這里，人們彼此只是作為商品的代表即商品所有者而存在。

從馬克思在這里對商品生產和貨幣交換關系的內涵所作的概括來看，不外有三個方面：一是必須承認人的權利能力和行為能力，既獨立的人格；二是必須承認商品交換的雙方是獨立的所有者，即承認財產的所有權；三是必須將意志相一致確認為交換行為的準則，即承認交換的自由權。這三個方面是隨著簡單商品經濟日益發展而逐漸為人們所認識的，最終形成了商品關系的一般條件，也就形成了金融活動的一般條件。

隨著商品生產和貨幣交換的進一步發展，就產生了專門從事金融活動的金融機構。這個金融機構除了從事鑄幣兌換業外，又代商人保管貨幣、收付現金、辦理結算和匯兌業務，并收取一定的手續費。這種金融機構，由古代簡陋的“泉府”、“柜坊”、“錢莊”到近代的銀行、現代的金融公司、銀行集團、跨國銀行。因此，我們可以得出這樣的結論：金融活動是指貨幣資金的融通，即具有貨幣職能的資金或資本的融通。從廣義上講，它是指貨幣資金或資金的流通、分配、調劑，借貸，結算、周轉等，不僅包括金融機構的金融活動，還包括財政收支、企業資金循環、居民家庭的貨幣收付等活動。從狹義上講，它是指同貨幣流通與銀行信用有關的一切活動，如貨幣的發行、存款的組織、貸款的發放、國內外匯兌的往來，以及貼現市場、證券市場等。

(二)

金融法的產生則是指隨著商品生產和交換的發展，適應客觀要求而出現的。這種客觀要求是什么呢7恩格斯指出：“在社會發展某個很早的階段，產生了這樣一種需求：將每天重復著的生產、分配和交換產品的行為用一個共同準則概括起來，設法使個人服從生產和交換的一般條件。這個規則首先表現為習慣，后來便成了法律。”這里所講的是在簡單商品經濟條件下，“每天重復著的生產，分配和交換產品的行為”，當然是商品生產和商品交換行為；所講的“生產和交換的一般條件”，無疑是指當時社會的生產方式而在商品關系領域中“表現為習慣，后來便成了法律”的“共同準則”，正是而且只能是金融法律制度規范范疇。

隨著金融活動的發展，在貨幣和信用發展的過程中，在貨幣兌換、貨幣收支、貨幣借貸等活動中，形成了一定的規則，這些規則起初也表現為習慣，為大家所公認并共同遵守，具有普遍的約束力。比如，貨幣兌換辦法、貨幣借貸合同等。人們共同遵守這些習慣并依據這些習慣從事各種金融活動。這種在商品交換和貨幣信用發展的過程中所逐步形成的人們共同遵守的社會習慣和各種契約，就是金融法律制度的萌芽。后來，隨著歷史的發展，社會的進步，統一貨幣制度對金融法的形成起了重要作用，因為貨幣制度的統一是國家認可的，帶有強制性，實際上是一種法律。還有借貸行為，產生了由雙方訂立的各種合同或契約，用以建立當事人之間的債權和債務關系，也用法律或法令的形式將這種關系固定下來。隨著銀行業的發展，規范銀行行為的金融法律也相繼增加。西方國家最早的銀行法是1844年的英格蘭銀行法。1908年，在中國晚清末年產生了中國的第一個銀行業法，當時的晚清政府抄襲日本的法律，頒布了《大清銀行則例》共24條，賦予官商合辦的大清銀行為國家銀行，代理國家發行貨幣、經理國庫和金融流通事宜。

這樣，逐步地金融業和金融立法的規模不斷發展，邁向不斷健全完善的方向。因此，金融法界形成為調整金融結構、規范經營市場、運用金融工具以及在金融管理活動過程中所發生的金融關系的法律規范的總稱，是銀行等信用制度在法律上的體現和保障。

由此可見，金融法在經濟活動中起著非常重要的作用，而作為金融法指導思想及觀念基礎的金融法基本原則在金融法中更起到靈魂和支配的作用。金融法的基本原則，是指在一定金融法律體系中作為金融法律規則的指導思想、基礎或本源的綜合性、穩定性的重要的法律原理和準則，它是貫穿一國金融法律體系始終的主線和綱領。金融法基本原則在金融法中的重要性表現在以下兩方面：其一，金融法基本原則影響和指導金融重大問題的定性和定位，對國家的金融法制建設起到導向作用，體現出金融法律的本質和根本價值，是金融法律的靈魂和基本精神所在，對金融活動具有根本性的指導意義和統帥作用。其二，金融法基本原則還對金融法制改革具有導向作用，使人們能夠正確地理解金融法律規則，并立足于科學的角度和原則，提高金融立法質量，保證金融法律制度的協調統一，及時修補金融法律規則中的漏洞。

(三)

綜上所述，我們可以得出這樣的結論：金融是經濟領域的一個重要組成部分，是經濟基礎；金融法是法律領域中的一個重要組成部分，是上層建筑。兩者是經濟基礎與上層建筑的關系，雖然屬性不同，但相互作用。尤其是金融愈發展，愈需要金融法調整金融活動，使金融活動符合全社會利益。因而兩者存亡相依，須臾不可分離。這是因為金融法由其本質決定，它的調整對象必然是金融關系。所謂金融關系，就是指金融機構運用金融工具(金融產品)在金融市場上從事金融活動與當亭人所發生的經濟關系。這種經濟關系是一種特殊形式的信用分配關系，它以金融工具為媒介，以金融工具為載體，以償還為條件，貫穿在生產經營、流通交換、分配消費等社會經濟生活的一切領域。所以，這種信用分配的經濟關系，是金融法調整的主要部分或主要內容。同時，金融法的調整對象還包括金融機構、金融市場、金融工具活動的管理關系。這種管理關系就其性質而言，是金融的監控關系。在金融監控關系中，既有金融行政因素，也有相當的經濟因素，還有法律因素。除此之外，由于金融活動的日益國際化，金融工具日益科技化，因而金融法的調整對象，還包括國家的涉外金融關系和參與政府間的國際金融關系，即調整國家涉外信用分配關系(如中國境外的中資金融業、境內的外資金融業)和國際信用分配關系(如參加聯合國或地區性的金融機構及其活動)。至于科技金融因與國際金融緊密相連，實際上也是以科技為手段，以知識經濟為目標的一種信用分配關系，因而也是金融法的調整對象。

在全球經濟日益趨向一體化的今天，我們還應看到，金融不僅是經濟的一個重要領域，而且是現代的經濟核心。而金融法具有集中的經濟性，具有經濟法律部門的一般特征，是不折不扣地調整經濟行為的規范。因此，金融法就成為市場經濟發展的必要條件和不可缺少的要素，它的宏觀調控功能對市場經濟的發展起著重要的導向作用，又是保障和監督市場經濟發展、維護市場經濟秩序的重要手段，也可以說，金融法是經濟法中一個重要分支，既能體現經濟法的共性，又能體現金融法的個性，它代表一般等價物的交換流通原則，顯示出社會性、普遍性、公開公平和對等性，維護國際、國內對貨幣流通和金融市場秩序的社會屬性、自然屬性的進一步結合。筆者認為，加快和完善金融法制建設是當務之急，需要將金融法作為高位法立法對待。