中小企業(yè)貸款之重

銀行家:小企業(yè)，大信貸

無(wú)論國(guó)內(nèi)銀行，還是外資銀行，對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)都比較重視，盡管風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)驗(yàn)不同，對(duì)本地企業(yè)的熟悉程度也不同。那銀行的負(fù)責(zé)人們，又是如何看待中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展呢?

我們選取北京銀行和花旗銀行兩家銀行作為采訪對(duì)象，分別是北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹，花旗銀行(中國(guó))有限公司執(zhí)行副行長(zhǎng)、商業(yè)銀行部總經(jīng)理張之皓。請(qǐng)他們談?wù)剬?duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的看法。

從1996年成立以來(lái)，北京銀行一直致力于把中小企業(yè)融資打造成自己的特色業(yè)務(wù)。在具體實(shí)踐中，北京銀行把中小企業(yè)貸款放在貸款發(fā)放最優(yōu)先之列。

截至今年3月末，該行中小企業(yè)人民幣貸款累計(jì)發(fā)放超110億元，中小企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)10.4%。

作為北京銀行董事長(zhǎng)的閆冰竹，同時(shí)也是全國(guó)政協(xié)委員，他一直關(guān)注著中小企業(yè)融資難問(wèn)題，多次呼吁改善中小企業(yè)貸款環(huán)境，并曾提交相關(guān)的議案。

北京有將近30萬(wàn)戶中小企業(yè)，北京銀行為其中的10萬(wàn)戶提供服務(wù)，有統(tǒng)計(jì)表明，這10萬(wàn)戶企業(yè)后面的再就業(yè)能帶動(dòng)上百萬(wàn)人。在閆冰竹看來(lái)，對(duì)中小企業(yè)的貸款問(wèn)題，不僅僅是一個(gè)融資的問(wèn)題，而是一個(gè)真正落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于就業(yè)問(wèn)題的實(shí)際。

銀行要有所作為

中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，一直是黨和國(guó)家高度關(guān)注的課題。為有效解決這一難題，各級(jí)政府、商業(yè)銀行和社會(huì)各界做了大量工作，而且已經(jīng)取得初步成效。

閆冰竹認(rèn)為，商業(yè)銀行在推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展、服務(wù)經(jīng)濟(jì)繁榮方面大有可為，應(yīng)當(dāng)做好以下幾方面:

一是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)開發(fā)獨(dú)具特色的金融產(chǎn)品，充分滿足不同類型、處于不同發(fā)展階段的中小企業(yè)全方位的金融需求。

二是變革管理機(jī)制。為更好地服務(wù)中小企業(yè)，必須進(jìn)一步變革完善商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理體制機(jī)制，提升市場(chǎng)反應(yīng)速度和客戶服務(wù)效率，并有效管理風(fēng)險(xiǎn)。

三是塑造服務(wù)特色。通過(guò)服務(wù)中小企業(yè)形成經(jīng)營(yíng)特色，積極培育優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，推動(dòng)廣大中小企業(yè)與商業(yè)銀行共同發(fā)展。

四是服務(wù)小企業(yè)，成就大事業(yè)。加快改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)，創(chuàng)新和發(fā)展對(duì)中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，既是商業(yè)銀行義不容辭的社會(huì)責(zé)任，也是實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的必然選擇。通過(guò)社會(huì)各界的共同關(guān)注和努力，商業(yè)銀行必將實(shí)現(xiàn)與中小企業(yè)和諧共贏，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展。

以中小企業(yè)融資為特色

自1996年成立以來(lái)，北京銀行就著力打造中小企業(yè)融資特色銀行，以助力中小企業(yè)快速健康成長(zhǎng)。

2001年4月北京銀行在中關(guān)村科技園區(qū)率先成立中小企業(yè)服務(wù)中心，這是北京第一家由商業(yè)銀行獨(dú)立設(shè)立的服務(wù)于中小企業(yè)的機(jī)構(gòu);2003年，北京銀行又為中小企業(yè)設(shè)立了中小企業(yè)綠色通道貸款審批中心，按照“三級(jí)審批、隨報(bào)隨審”原則進(jìn)行審批，簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)審批時(shí)間由原來(lái)的7天縮短至1～2天，大大提高了中小企業(yè)融資效率;2006年，北京銀行又進(jìn)一步成立了小企業(yè)中心，在對(duì)北京地區(qū)小企業(yè)的市場(chǎng)需求做詳細(xì)調(diào)研的基礎(chǔ)上，集中產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)推廣、信貸初審、培訓(xùn)宣傳等專業(yè)化職能，建立起服務(wù)中小企業(yè)的專業(yè)化管理團(tuán)隊(duì)。

與此同時(shí)，北京銀行不斷推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，2006年傾力推出了包含“創(chuàng)融通”、“及時(shí)予”、“信保貸”、“助業(yè)橋”4大系列在內(nèi)的“小巨人”中小企業(yè)成長(zhǎng)融資方案，該方案涵蓋了市場(chǎng)商鋪擔(dān)保貸款、留學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款、“瞪羚計(jì)劃”貸款、訂單貸款、EMCO合同能源項(xiàng)目貸款、集成電路設(shè)計(jì)貸款、軟件外包貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等品種。

正是在支持北京中小企業(yè)成長(zhǎng)的過(guò)程中，北京銀行自身也得到了快速發(fā)展，相繼實(shí)現(xiàn)了更名、引資、跨區(qū)域發(fā)展、A股發(fā)行上市等一系列重大戰(zhàn)略目標(biāo)，成功躋身于國(guó)際中型商業(yè)銀行之列。

五項(xiàng)新舉措

2008年是從緊貨幣政策貫徹落實(shí)的第一年，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，如何在從緊貨幣政策下切實(shí)做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作，這對(duì)構(gòu)建和諧社會(huì)、服務(wù)奧運(yùn)經(jīng)濟(jì)具有非凡意義。

閆冰竹認(rèn)為，作為一家立足于中小企業(yè)的商業(yè)銀行，北京銀行責(zé)無(wú)旁貸，并已在2008年初制定了一系列措施，確保從緊貨幣政策下為中小企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

一是優(yōu)先支持中小企業(yè)貸款投放。目前北京銀行已在年初信貸規(guī)模預(yù)算中對(duì)中小企業(yè)單列計(jì)劃、單獨(dú)管理、單項(xiàng)考評(píng)，實(shí)行中小企業(yè)信貸切塊管理，明確中小企業(yè)任務(wù)指標(biāo)。同時(shí)為確保增加中小企業(yè)的有效信貸投入，北京銀行相關(guān)部門對(duì)全行授信業(yè)務(wù)進(jìn)行額度審批，逐日監(jiān)控信貸額度，明確將中小企業(yè)貸款放在貸款發(fā)放最優(yōu)先之列。

二是組建中小企業(yè)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。2008年北京銀行的一項(xiàng)重點(diǎn)工作是探索中小企業(yè)前中后臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式，目前北京銀行已初步建立起專業(yè)的中小企業(yè)前中后臺(tái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。其中前臺(tái)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)近百個(gè)、包含300多名專職的中小企業(yè)客戶經(jīng)理。中臺(tái)審批團(tuán)隊(duì)則體現(xiàn)出專職化、專業(yè)化特點(diǎn)，集中負(fù)責(zé)一定權(quán)限內(nèi)中小企業(yè)信貸審批。后臺(tái)管理團(tuán)隊(duì)，主要是通過(guò)精細(xì)化條線管理、督導(dǎo)與服務(wù)，對(duì)中小企業(yè)前中臺(tái)提供有力支撐。

三是強(qiáng)化中小企業(yè)貸款直獎(jiǎng)激勵(lì)。2008年，北京銀行制定了積極正向的激勵(lì)措施，獎(jiǎng)勵(lì)金額較2007年有較大幅度增長(zhǎng)，以充分調(diào)動(dòng)各分支機(jī)構(gòu)大力開拓中小企業(yè)市場(chǎng)，不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶資源的積極性。

四是加大中小企業(yè)客戶經(jīng)理培訓(xùn)。為進(jìn)一步提高中小企業(yè)金融服務(wù)水平，2008年北京銀行將開展多次中小企業(yè)融資產(chǎn)品、財(cái)務(wù)、營(yíng)銷技巧等方面的培訓(xùn)，尤其是重點(diǎn)對(duì)北京銀行特色產(chǎn)品如中國(guó)節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款、“融信寶”信用貸款等展開專項(xiàng)培訓(xùn)，以提高中小企業(yè)客戶經(jīng)理的專業(yè)素養(yǎng)。

五是持續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新。北京銀行正積極對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、文化創(chuàng)意企業(yè)版權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品等方面進(jìn)行研究，力求幫助這些缺乏足值擔(dān)保物的高科技企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè)真正解決融資難題。