金融實驗室建設的學術性思考

【摘要】金融實驗室是財經院校金融專業的重要學科建設載體，需要我們進行深入的思考。該文首先分析金融實驗室軟硬件資源的現狀，并指出其不足。其次，探討了實驗室的發展方向，包括教學、社團活動、學生實習三個方面。最后，提出三方面的建議，包括對財政資金管理部門的建議、提高金融實驗室使用率和使用效果的建議、金融實驗室資源獲取的建議三方面。

【關鍵詞】金融實驗室；學術；思考

【中圖分類號】G482 【文獻標識碼】B 【論文編號】1009—8097 (2008) 01—0126—03

金融實驗室是財經院校金融專業的重要學科建設載體，一般認為，它是教學與科研的重要手段。各個財經院校的金融專業都很重視其建設，筆者不久前對全國幾所財經院校進行了調查，發現實驗室建設總體上還處于低級的水平：上課率不高、實驗內容不多、應用范圍不廣、日常運營機制沒有建立、花錢不少。本文就是試圖針對這種實際，進行思考，進而總結經驗教訓，提高我們的金融實驗室建設水平。這關系到我們金融教學的現代化事業。

對于金融實驗室來說，它是新鮮事物。如果我們不斷地進行機制創新、應用領域創新、資源內容創新，它就可以承擔起現代金融教學的重任，為培養新世紀的復合型金融人才做出貢獻。

一 金融實驗室的現狀與主要不足

這里主要以某財經院校的金融學院我金融實驗室為例。該實驗室2004年獲校級優秀教學成果一等獎，北京市優秀教學成果一等獎，2005年獲教育部國家高等教育教學成果二等獎。根據對全國部分財經院校金融實驗室的調研結果顯示：其建設水平即使在全國來說，也不低。但是，在實驗室建設過程中，仍然有許多經驗教訓值得總結。

1 硬件配置情況

主要配置為幾十臺PC機，多臺IBM服務器，1臺HP服務器，上網帶寬可達10M。IBM服務器安裝的系統軟件是windows server操作系統、網站IIS系統和SQL server數據庫。其中一臺安裝了金融實驗室網站、網絡銀行、網絡證券系統，另一臺安裝了信用管理軟件、模擬證券交易系統。HP服務器安裝的是unix操作系統和informix數據庫系統，應用軟件是銀行后臺業務系統。該軟件曾經是某銀行實際使用的系統，現在由于銀行軟件不斷升級，該軟件的系統模式已被淘汰。IBM服務器上的網絡銀行系統與HP服務器上的銀行后臺業務系統聯網，組成了完整的銀行業務系統。

實驗室目前的硬件配置可以滿足教學需求，也可以滿足與金融機構合作的硬件需求。實驗室硬件平臺可以為各金融機構的培訓工作提供硬件條件。培訓單位如果自帶培訓軟件，就可以對其員工進行培訓。實際上，實驗室為保險公司提供了幾次培訓，反映良好。

2 應用軟件配置情況

（1）信用管理軟件。該軟件是學院與北京某知名信用公司合作開發的，是對信用公司的運行軟件的信用評估模型模塊進行刪減、修改后用于教學的，以保護公司機密，維護公司利益。其功能基本能滿足教學要求，但也存在一些技術問題。該系統使用微軟SQL Server 2000數據庫，采用Server/Client方式，服務器上安裝SQLServer，前臺安裝SQLClient。系統運行的輔助環境包括Formular one、Microsoft .NET framework 1.1、IE6.0、NDP1.1、office XP、DotNetFx1.1_CN等。該軟件系統的主要功能有：1）信用評估模型管理2）申請審批、客戶信用檔案維護、信用評估、確認/拒絕函3）應收賬款管理、應收賬款提醒、應收賬款分析、輔助追帳4）系統管理。該軟件系統存在的問題有：1）信用評估模型較為簡單，只具有教學原理意義，而無實際意義；2）是對模型數據修改沒有設置獨占功能，當眾多學生同時操作數據庫進行模型數據修改時，系統即崩潰，必須重啟服務器。

（2）模擬銀行軟件、模擬證券軟件，現已經淘汰不用。模擬銀行軟件的主要問題是錄入的業務單據界面與實際銀行單據相差甚遠，沒有現實意義。模擬證券軟件的主要功能包括：1）手工建立股票檔案數據2）客戶輸入交易信息3） 交易所功能4） 交易搓合5）行情顯示。該軟件試圖全方位模擬交易所、證券公司、顧客，但是，交易搓合及行情顯示模塊設計出了問題。在眾多學生進行軟件測試時，軟件沒有達到預期的結果，也就是軟件設計有錯誤。如果有源代碼，我們對關鍵模塊進行調試修改后，系統的功能就可以發揮出來。但該軟件是編譯后軟件，沒有源代碼無法編輯、調試，十分可惜。顯然，學院在購買此軟件時，并不知道該如何簽定合同以保護自身的權益。

（3）勝龍證券軟件。該軟件功能主要是行情顯示、分析、資訊。由于市場上有許多免費證券行情軟件，如同花順、大智慧、光大證券等，該軟件年使用費相對較高。

（4）網絡證券、網絡銀行。該軟件已經繳付費用，但還沒有試運行。網絡銀行由web服務器與賬務系統兩部分組成：web服務器是由Windows2000 Server、SQL Server 2000、IIS組成，運行在IBM服務器上；賬務程序運行在Hp服務器上，unix操作系統，Informix數據庫。兩套系統通過專用軟件建立windows系統與unix系統的連接，形成一套完整的系統。網絡證券網頁中的可執行程序是用java編程的，通過weblogic來啟動web服務器的端口8088。客戶只能通過8088端口訪問服務器，確保服務器的安全。這兩個軟件存在的問題是：1）賬務系統主體部分使用的是銀行淘汰下來軟件，C語言源代碼也沒有交給學院。其C語言源代碼經過修改后可能存在問題，經該項目開發人員重新修改編譯后，許多功能卻無法正常使用。這些問題本來都可以解決，但是由于開發人員都是兼職的，沒有時間進行系統研究和修改，最后軟件修改不了了之。可以說，這種失敗是一種開發模式的失敗：該項目由總包頭負責，總包頭找了一批兼職人員，形成開發小組；項目開發之后，驗收流于形式，之后開發小組解散，無人做維護。2）web頁面內容過于簡單，無法構成哪怕一個課時的授課量，不適合教學。3）網絡證券的客戶端第一次使用時要下載Java applet插件，可是客戶端安裝插件后，第一次啟動時系統半天出不了頁面，難以在教學中實際使用。4）公網使用環境與局域網使用環境的沖突。所有的客戶端如果在局域網環境下使用，需要調用服務器的局域網地址就是192.168.0.2。可是，軟件編程使用的路徑變量卻是公網地址，二者不相容。因而，在局域網環境下教學使用該系統時，就報告調用公網web出錯。這些問題本來也可以解決，但由于開發小組是臨時拼湊來，項目無法得到正常的技術支持，也沒有提供C語言源代碼和C編譯環境，兩套系統基本上只能閑置不用。深層次的原因是：干活的、包活的、被尋租方等，多方利益分配失衡，巨額資金被低效使用了。這種教訓是值得反思的。在軟件驗收時，軟件不合格本來不應支付款項，但是有兩個原因導致了不當支付：1）專項撥款結算時間不當。此時軟件根本沒有完成，但按照專項資金管理規定就得結清款項。2）如果專項資金賬戶款項今年沒有用完，第二年就削減相應款項，損害了校方利益。既然只要錢用光了第二年還有差不多的款項到賬，領導也就把今年的錢用光，明年再要錢。這種財政資金管理方式存在嚴重問題，降低了資金使用效率。突擊花錢現象，不只是軟件開發專項是這樣，許多研究型項目都面臨著這種同樣的問題。

（5）免費證券行情、期貨行情、外匯行情顯示與分析軟件，即光大證券行情軟件、五礦實達期貨行情軟件、招商銀行外匯通外匯行情軟件等。這些軟件具有技術指標分析、K線圖、分時圖、資訊等功能，很實用。這些免費資源較為成熟，使用起來十分方便、有效，很少出現故障。軟件便于安裝，功能豐富，易于操作。在實際教學運用中，效果很好。

（6）工商銀行等金融網站資源。這些網站資源免費。這些網站提供了大量最新的金融信息，開拓了學生的視野；為學生提供廣闊的金融平臺，展示最新的金融業務。通過金融網站這種免費資源，使固定模式的、內容更新慢的課堂教學內容與靈活的、不斷更新的網站結合起來，吸引了學生的興趣，拓展了教學的維度。

二 金融實驗室的發展方向

實驗室在金融學院人才培養中起著重要作用。主要有以下三方面的作用：一是促進金融教學活動。二是利用實驗室的平臺支持金融學院的學生社團組織，即支持證券協會、理財協會、期貨投資協會、銀行協會等展開金融學習活動。三是建成學生實習基地。

1 金融學院社團活動與金融實驗室

（1）社團活動需要利用好金融實驗室

在金融學會的領導下，金融學院有四個學術性社團，股市沙龍、信用學會、保險學會、理財學會。除了股市沙龍曾經利用免費的模擬證券軟件進行上機實驗外，其它三個學會主要局限于搞一些講座、進行手工模擬等低層次的活動，其手工操作的內容與金融機構的實際電子金融業務相去其甚遠。據社團成員反映，活動較為單調，社團活動對社團成員的吸引力也不是很大，更無法擴散到全體同學。

如何提高社團活動的專業水平？特別是，社團如何利用現代的網絡手段來開展股市、信用、保險、理財等業務活動？這些問題值得研究。四個社團都是專業性較強的學術性社團，由于社團流動性大，水平不夠高，要辦好社團必然需要學院授課教師的指導，有時還需要資金的支持。我們的改善措施是：把社團活動日期正式化、活動內容手冊化，將社團活動與現代金融結合起來，也就是與電子金融結合起來。這必然需要利用金融實驗室的基礎設施為學生服務。

（2）步驟

要實現這個目標，步驟上可以分為兩步，第一步先由教師與學院共同建立一些基本的上機實驗內容，第二步再鼓勵社團創新。1）對于保險學會，利用免費軟件進行保險展業、核保、承保、理賠、財務核算等方面的培訓是可行的。教師牽頭，學院支持，與保險機構合作。這樣可以豐富社團內容，并可以跟蹤最新動態。2）股市沙龍的主要活動是進行模擬證券業務大賽。3）信用學會利用實驗室就是操作信用管理軟件。4）理財學會可以通過上網熟悉證券、保險、銀行、基金等行業的理財經驗。如：農行的利豐、外匯寶、本利豐、債市通等產品。此外，實踐操作中，社團舉辦了大富豪現金流游戲競賽，吸引了全校眾多學生的參加，達到了寓教于樂的效果。

2 與金融機構合作，在金融實驗室模擬實習的相關設想

模擬實習主要采取與金融機構合作的方式，好處有：1）學生學習的是正在使用的金融機構業務2）金融機構可以暫借相應的外設，給實驗室實習帶來方便3）可以減少金融機構吸納學生實習的風險。

（1）合作的金融機構及實習內容

銀行班主要學習銀行業務原理、操作、網絡銀行的一些業務操作，可以與商業銀行合作。保險班學習保險業務流程、保險企業的財務核算，可以與保險公司合作。證券班學習證券分析、證券交易原理等內容，可以與證券公司合作。

（2）合作方式，以及金融機構提供的幫助

金融機構通過實習可以發現人才，也可以帶來一些收入。另外，這種產學研結合模式對金融機構的長遠發展也有利。

金融實驗室可以采取如下的一些合作方案：1）以較低價格為金融機構提供培訓場地，順帶地讓學生參加培訓2）金融學院支付一部分價款，聘請金融機構幫助培訓學生3）其它交流形式。

金融機構提供的幫助包括：1）提供摸擬票據2）提供模擬實習的軟件3）編寫模擬實習手冊，規定上機內容4）相關金融機構的業務人員指導、答疑5）提供操作結果的分析6）提供部分外設如票據打印機、ATM機、密碼鍵盤等。

三 對金融實驗室建設的建議

1對財政資金管理部門的建議

改善財政資金的管理制度，進行財政資金管理制度創新，著眼于提高使用效率，避免突擊花錢現象。加強對項目的檢查、驗收、公示，狠抓項目質量控制。

2提高金融實驗室使用率和使用效果的建議

（1）指定專業老師指導學生社團活動。

（2）與金融機構合作，建立學生實習基地。

（3）鼓勵老師使用實驗室進行授課。目前主要有公司金融、金融模型、貨幣銀行學、金融期貨、信用管理等課程。金融工程、投資學、證券市場、銀行會計、國際金融等課程要考慮利用實驗室的資源在實驗室授課。

（4）為金融機構提供培訓平臺，有條件時利用金融機構的培訓力量為本院學生培訓。

實驗室可以為金融機構的培訓提供平臺，只要建立適當的機制，給予關鍵人員適當獎勵，還是可行的。學校吃飯住宿相對便宜，與金融街距離較近，交通方便，實驗室可以提供有競爭力的價格和環境。

通過支付一定價款，讓銀行、保險、證券公司等單位培訓我院學生。培訓單位如果留下軟件系統，這樣我們就擁有了新的、

可以使用的軟件資源。這比從外面買軟件劃算得多。金融機構培訓時，可以讓學生旁聽。這種方式，院里基本上不需要為學生另外支付培訓費用，相反仍然可以從外單位的培訓中獲得場地、軟硬件使用費。

3 金融實驗室資源獲取的建議

（1）金融教學可以大量使用國內外金融相關網站，充分利用網上免費資源，如工商銀行網站、花旗銀行網站、摩根斯坦利投資銀行網站。這既可以讓學生學習業務知識，又可以讓學生學習外語。不求所有，但求所用。這樣成本更低，效益更高。學生可以從internet上下載各種免費金融資源。我們可以利用各種學術團體，在老師幫助下提高學生科研能力。

（2）繼續堅持優質低價原則購買成熟軟件。外匯交易軟件、證券交易軟件、保險軟件、資訊軟件等，都可以從外部以較低的價格購買。現在是買方市場，只要切實站在院方利益的立場上，就可以少花錢多辦事。

（3）實驗室自主開發軟件，必須有靈活的機制與人才。既懂金融又懂計算機的復合型人才稀缺。如果自主開發，則項目的管理模式值得探討。一般來說，必須有一個既懂計算機又懂金融，最好有金融軟件開發經驗的人員監控項目的進度、質量、價格、成本等因素，這是項目成功的基礎條件。這是花了代價才取得的經驗教訓。我們的自主開發軟件的教訓主要有：1）合同簽訂時沒有要求源代碼，這使系統維護無法深入。2）合同中沒有規定所有權。對于軟件來說，有沒有所有權，對軟件價格的影響有天壤之別。3）軟件開發沒有相應的文檔資料，單純的用戶手冊、系統管理員手冊是遠遠不夠的。4）軟件驗收沒有測試資料，驗收流于形式，毫無依據。5）軟件價格的支付應該預留相當一部分作為維護費用。如果軟件第一次驗收即支付90%價款的話，對于學校來說，基本上失去了對開發方的約束力。特別是如果軟件驗收流于形式的話，付款之后，軟件基本上只能閑置。6）合同應該包含軟件再修改條款。

總之，金融實驗室作為財經院校金融專業的重要學科建設載體，首先需要我們定位其功能。本文定位在教學、社團活動、學生實習三個方面。其次，在這種定位下我們如何組織資源、建立機制來實現目標。本文主要采用與金融機構合作，調動學生社團積極性的方法，并分析了資源建設和運行機制中存在的問題。本文最后，針對現實存在的問題，提出了對財政資金管理部門的建議、對提高金融實驗室使用率和使用效果的建議和金融實驗室資源獲取的建議。這些對金融實驗室建設的公正的、認真的學術性思考，對于提高金融實驗室建設的成效有著重要的參考價值。