致命的花生：有關養老的５個認識誤區

對于養老的問題，很多人或多或少都會有一些誤區，這些屬于我們生活中常見的心態。今天的財富是屬于今天的，不一定屬于未來。科學理財的實質是：如何把今天的錢放到未來，你要去選擇很好的方法，這就需要科學的技巧。

1我有社保，養老靠國家

不是說社保不好，而是說僅靠社保養老，解決不了養老生活的全部問題。

現在人越來越長壽，導致很多國家進入老齡化社會。這里的“很多國家”，主要是指一些發達國家，但中國現在還是一個發展中國家，就已經率先進入老齡化階段了——也就是說，我們面臨一個未富先老的困境。

社保到底夠不夠呢?我舉一個自己客戶張女士的例子：張女士54歲，每月收入3000元，如果她明天退休，以她目前的現狀，結合現有的社保政策，會給她多少退休金——大概1000元左右。

我們可以試想一下：那將是張女士理想的生活嗎？今天生活3000元，明天就變成1000元，這樣一個3倍的落差，她的生活能夠很平衡嗎？中國有句古話：由儉入奢易，由奢入儉難。所以說，養老僅靠國家、靠社保，也許只能解決我們部分的問題，沒有辦法完成我們期待的養老生活。

老王跟老李一起來到天堂。老王非常驚訝地發現：自己住的是簡易標準間，對面的老李卻住著豪華套房；老王每天要自己洗衣服，自己做飯，而老李有專人服務，吃的比他好，穿的也比他漂亮。老王很生氣，去上帝那里投訴：為什么都是一樣的人，差距卻那么大？為什么我們倆都是一起進來的，而享受到的待遇卻有天壤之別？上帝沉默了一會說：“那沒辦法，因為老李是自費，你是社保。”

講這個故事，我想說的是：不是說社保不好，而是說僅靠社保養老，解決不了養老生活的全部問題。>>>

2養兒防老

可能等到80歲需要退休金的時候，我們再看自己的子女，他們也要面臨養老的問題了。所以說:靠子女養老并不科學。

按照我們國家傳統的觀念，養兒防老是一個很牢固的傳統觀念。目前在北京，仍有接近30%的人還是覺得在未來，他們的老年生活要靠子女。而在西方國家，推崇的養老方式叫做接力式：他們只負責撫養子女，在自己老年生活里面，加上他本身所處的社會環境福利的情況，基本可以自己照顧自己的生活，不需要子女負擔。而且，在很多西方國家的意識里面，也沒有“養兒防老”的概念。

請看一個事實，我們國家推行的計劃生育政策，造成一個很重要的社會現象：421的家庭結構。也就是說，一個小孩子最終要負擔2個父母，然后再加上4位老人。一個人要撫養6個人，在這種結構里面，先不說子女孝不孝順，就算孝順還有可能心有余而力不足。還有長壽的問題，可能等到80歲需要退休金的時候，我們再看自己的子女，他們也要面臨養老的問題了。所以說：靠子女養老并不科學。

另外，在今天的社會變革當中，還有很多值得關注的社會現象，這些社會現象都有可能會對于未來的老年生活造成一些問題。

十幾年前，說這個人30歲還不結婚，我們會怎么想？這個人可能有毛病，腦子有問題，怎么不結婚呢？兩個人結婚了不生孩子，我們也會想，這兩口子有問題，是不是有病？他們怎么不要孩子。

但你看今天的社會，獨身主義，這是我們新型的名詞；丁克一族，結婚不要孩子，就自己過，不撫養子女，這樣的族群越來越大。這就是社會的變化。那么，單身靠什么養老？看今天的社會，獨身主義，這是我們新型的名詞；丁克一族，結婚不要孩子，就自己過，不撫養子女，這樣的族群越來越大。這就是社會的變化。那么，單身靠什么養老？

3現在還年輕，考慮養老為時尚早

李嘉誠講過一句話：每年存一筆錢，給出一定的報酬率，幾十年的時間，每個人都會成為千萬富翁。

我會賺錢，不怕養老今天有錢，不代表明天有錢。養老錢是明天的錢，如何把你今天的錢搬到5現在應該去過一些更好的生活，至于老后，就不需要再爬了。爬山就是一個過程， 未來，確實是一個技術問題。年問題以后再說——很大部分的年輕人可能而選擇什么時候來爬、在什么地方爬，就會都有這樣的想法。龐大的醫療費支出，龐大呈現出不同的效果。 現在證券市場回暖，股票、基金火的生活的成本，怎么樣來考慮，年輕人要不理財績效包含三大因素：第一是本 爆，很多人都把錢投資到這里面，也可要考慮養老？金；第二是時間；第三是報酬率。時間越 能會賺取很高回報。但我們要知道， 今專業登山隊員爬珠穆朗瑪峰的時候，一長，在相同的報酬率和本金的情況下，可天的財富是屬于今天的，不一定屬于未般不會選擇北坡，因為南坡坡度很小，而且能獲利越大。在養老規劃里面，時間就是 來。科學理財的實質是：如何把今天的風景秀麗。其實，養老如同爬山，如果我們財富。李嘉誠講過一句話：每年存一筆錢，錢放到未來，你要去選擇很好的方法，選擇在20 歲爬60 歲的山，這個坡度我們走給出一定的報酬率，幾十年的時間，每個 這就需要科學的技巧。路就可以過去，我們需要的只是時間而已；人都會成為千萬富翁。因為時間長，我們 大家都聽過一首歌：《只要你過如果到55 歲，甚至到60 歲的時候再考慮爬就有很長的獲利空間，最后我們就可以輕 得比我好》，這首歌的原唱是香港的60 歲的山，這時我們需要扶梯才能上山，松地積累財富。如果你今天超過30 歲，你 明星鐘鎮濤，現在鐘鎮濤怎樣了？已經甚至還需要專業的登山工具；等到60 歲以要開始準備養老金了。 破產。早些年在韓國，曾經有一個大作者系本刊簽約理財師，北京精誠理財經理企業的總裁，企業破產了，導致他最后只好到酒店做服務員這樣的例子比比皆是。

今天有錢，不代表明天有錢。養老錢是明天的錢，如何把你今天的錢搬到未來，確實是一個技術問題。人生如棋， 我們要走一步看三步，學會運籌帷幄。當我們有錢時，就可以開始準備養老金了，讓我們不但能現在有錢，未來也能有錢。所以，有錢更需要去做科學合理的規劃。

對于養老的問題，很多人多多少少都會有這些誤區，這些都是我們生活中常見的心態。對于這些問題，今天我們就應該認真地思考。在看到養老的重要性以后，我們就應該開始籌劃——我的養老必須由我作主。

4船到橋頭自然直，到時候再說吧

非洲的鴕鳥在危險來臨時，選擇把頭扎在沙子里，這是鴕鳥生存的智慧。但我們面對問題時，千萬不能模仿鴕鳥。

很多人會說：現在的生活有太多壓力：每月要還房貸、車貸，還要撫養子女等等，所以，養老的問題現在根本沒有辦法考慮，船到橋頭自然直，到時候再說吧；還有不少人認為：現在我還沒有養老規劃，一代一代人不都是這么過來的嘛，到時候我也會有自己的辦法。

非洲的鴕鳥在危險來臨時，選擇把頭扎在沙子里，這是鴕鳥生存的智慧。但我們面對問題時，千萬不能模仿鴕鳥。如果我們確認養老是今后每個人都將會面對的問題，這個問題如果今天不去解決，依然存在，那么當它出現的時候，有可能就會演變為更大的問題出現在我們面前，最終讓我們無法接受，即所謂積勞成疾。

年輕時有壓力不可怕，可怕的是到了老的時候我們沒有力氣，沒有能力，沒有辦法。年輕苦不怕，怕的是老來苦，老來凄慘。所以，年輕的時候就要做好準備。每個月哪怕存100 元，200 元、300 元；一些不必要的開支和應酬，我們省下來，放到養老的儲備里面；然后1年、5年、30 年日積月累下來，也會變成一筆財富。所以，如果你今天感覺有壓力，你更應該為未來去做好準備。

中國人經常有一種心態，碰到人生重大的難題時，比方說面臨重大疾病的困擾，面臨破產的時候，我們往往會自我安慰：沒辦法，那是我的命，我的命不好——我們總會找一個最好的理由來安慰自己。

有一句話，三分天注定，七分靠打拼，命也是靠自己爭取的，我們如果希望自己未來的命好的話，就要有好的思維和好的行動。我們的命運其實掌握在自己的手中。

理財績效包含三大因素：第一是本金；第二是時間；第三是報酬率。時間越長，在相同的報酬率和本金的情況下，可能獲利越大。在養老規劃里面，時間就是財富。李嘉誠講過一句話：每年存一筆錢，給出一定的報酬率，幾十年的時間，每個人都會成為千萬富翁。