本土私人銀行實力評估（最高為五星）

以下是私人銀行的六大的服務內容，《錢經》集合眾多業內人士的觀點分別為每一項服務評級。

1 EVALLUATION基本的商業銀行服務

這無疑是本土私人銀行最具優勢的地方，即便是在人民幣業務對外資銀行開放之后，客戶還是能在本土銀行享受到更便利快捷的零售銀行。私人銀行的客戶顯然是最重要的客戶——無論是中資還是外資，都意識到留住他們多么關鍵，在這一點上，本土銀行表現絕對不弱。但另一個網點優勢在這場競爭中有點派不上用場，由于非常有錢的人大部分集中在北京、上海以及幾個城市，缺乏網點資源的對手們并沒有吃多少虧。總的來說，為客戶提供基本商業銀行服務可以算得上本土私人銀行的主場優勢。

2 EVALLUATION財富管理服務

“中資銀行的人民幣理財產品線更寬，選擇更多”，一位外資銀行的客戶經理坦言。由于多年人民幣理財的經驗，中資銀行在國內市場有更多經驗和人才儲備，但涉及海外市場，比如掛鉤海外一攬子股票的結構性產品或者QDII，作為“批發商”的外資銀行則顯得游刃有余。但無論是中資還是外資，受限于分業經營的壁壘，在純粹的“資產管理”領域都遠遠不如基金公司或證券公司在A股投資方面專業，如果客戶可以承受更高的風險以獲得更高的收益，本土私人銀行能打出哪張產品牌呢？老套路的外匯產品還是風險更高的掛鉤產品、抑或聯合基金證券開通專戶理財，我們只能拭目以待——本土私人銀行的地緣優勢不容忽略，我們甚至能想見本土私人銀行差異化營銷的口號：我們更了解您本人，更了解本地市場。

3 EVALLUATION資產傳承規劃服務

在遺產稅、信托法案都沒有明朗之前，在岸的私人銀行都做不了什么。

4 EVALLUATION金融咨詢服務

在前幾次的私人銀行系列報道中，我們曾經提到私人銀行家僅僅是一個溝通的前臺，隱匿在他后面的專家團隊才是真正的英雄。那么，金融咨詢無疑是考驗團隊水平的一項服務，法律的、投行的、融資的、企業的，只要客戶想問的，都可能是個能賺錢的機會——雙方的比拼將延伸到人力資源的領域，誰能招募到更好的專家誰就是最后贏家，現在看來，本土私人銀行和外資私人銀行面臨同樣的考驗。

5 EVALLUATION綜合授信服務

一位中資私人銀行的客戶經理介紹，富人不僅需要管錢，更需要借錢。目前該項業務大概占到私人銀行業務總收入的15%到20%，以后還會有擴大的趨勢。但是在實際操作中，她發現相關抵押物的抵押登記問題、抵質押物的變現問題并不能很好解決。相比之下，外資私人銀行更理想化一些，他們按照信用等級來決定借貸多少資金，并不需要抵押物。擺平內部系統構建和抵抗本土文化習慣看上去的難度一致。

6 EVALLUATION其他增值服務

這幾乎是本土銀行最為自豪的一項，為了留住客戶，他們甚至顯得有點“不惜血本”，其中包括通過一次200的綠色通道、少兒芭蕾舞的vip門票等等，如果這些不到百分之一的私人銀行客戶能給銀行帶來20%甚至更多的利潤，附加增值服務當然無可厚非，但正能留住客戶的應該是前五項的內功修煉。在這點上，外資私人銀行顯得精于算計，比如美林，在任何一項要價中都包括了客戶經理的投入成本。