理財咨詢

愛錢包

不是指你掙了多少，而是指你有多少。而女性要把為人女，為人妻，為人母的多重角色扮演好，不僅要有聚財意識，更要有理智、科學、長期的理財規劃。

本欄目歡迎《幸福》的讀者寫信或發來郵件進行理財咨詢。

本期理財顧問：歐柏文

問：耿先生今年33歲，長沙市一家科研單位的研究員，月工資約6000元，妻子是同行，月工資3000元，年終獎加起來大約1萬5。兩人結婚時買了一套總價約50萬元的住房，首付25萬元，包括雙方父母各支持的5萬元以及積蓄15萬元，另貸款25萬元，月還貸1800元。因工作繁忙沒什么娛樂休閑活動，兩人每月只需2000元左右即可滿足基本日常開銷。計劃2008年生孩子，請問該如何理財。

答：耿先生夫妻屬于中高收入者，除去開銷與還貸，每月有5000多元的結余，但幾乎沒有任何投資計劃，建議要合理調整投資結構，在風險與收益中尋找平衡點。推薦可將閑置資金的10%繼續儲蓄，20%用來購買國債，60%購買股票基金，10%購買債券基金。估計平均收益率將為6%。

因為打算明年生育，因此，孩子的養育及教育費規劃也將成為理財重點。可用一個表格估算一下孩子成長各階段的開支計劃，保證費用，同時還可以在孩子學業完成時幫他存一筆豐厚的創業金。另，計劃生產費用約為8000元，注意可以提前留出來。

最后建議耿先生夫妻可購買部分保險，重點可考慮意外險、重大疾病保險和壽險，為家庭構建合理的保障體系。孩子出生后也應該購買幼兒醫療保險。初次購買總額應以目前家庭年收入的10%為宜。

問：小琳，今年28歲的單身白領，月收入約2500元。單位已辦理了社保，目前與父母同住，有存款3萬元。想通過投資理財，早日實現財務自由的目標。

答：小琳正處于人生的上升期，月收入不高，存款不多，即使進行激進投資，就算年收益能達到10%一年下來也不過3000元收益，更何況這樣的理財產品一般高風險，因此不建議小琳采用此投資方式。

小琳經濟基礎較薄弱的原因在于年輕，薪酬不高，因此她現在最應該做的其實不是投資，為手中區區幾萬元尋找高收益的投資方向，而是應該想辦法提高自己的人生層次，實現更大的人生目標，以獲得升職和加薪的機會。

因此建議其盡量控制每月支出，節余資金除了預留3-6個月生活費在活期賬戶上外，其余的可轉為貨幣市場基金，中短債資金，更重要的則是可以去充電與培訓，必要時停職深造也無不可。