金融業(yè)遭遇數(shù)據(jù)整合

（記者 吳穹）“混業(yè)經(jīng)營”大浪襲來，金融業(yè)創(chuàng)新不斷，面對火爆的行情與時(shí)不待我的商機(jī)，很多金融機(jī)構(gòu)摩拳擦掌時(shí)卻發(fā)現(xiàn)：內(nèi)部散亂的數(shù)據(jù)嚴(yán)重制約著跨行業(yè)應(yīng)用與合作。

隨著金融業(yè)信息化的快速發(fā)展，特別是在今年資本市場火爆、大盤不斷沖高的行情下，銀行的經(jīng)營品種漸漸向證券滲透，銀行業(yè)務(wù)逐步走向“混業(yè)經(jīng)營”，金融業(yè)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。然而，在銀行、保險(xiǎn)、證券各大金融企業(yè)分享各自利益的同時(shí)，新的挑戰(zhàn)卻也悄然而至。

在“混業(yè)經(jīng)營”的浪潮下，銀行、保險(xiǎn)、證券各方在產(chǎn)品和服務(wù)上的合作將空前緊密，數(shù)據(jù)跨行業(yè)應(yīng)用亦是大勢所趨，然而眾多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部還存在著“信息孤島”，不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)無法共享。

如何整合企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)，如何發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值？這一熱點(diǎn)話題在近日由《計(jì)算機(jī)世界》報(bào)社主辦、《新金融》月刊承辦的第二屆金融CIO年會(huì)上，成了嘉賓們討論的焦點(diǎn)。與會(huì)代表們一致認(rèn)為，數(shù)據(jù)整合應(yīng)從企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的大局著眼，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量，并利用數(shù)據(jù)分析引導(dǎo)企業(yè)決策，通過數(shù)據(jù)挖掘獲得商業(yè)價(jià)值。

會(huì)上，三星電子、美國康普、東方通以及方正科技等眾多IT服務(wù)商都提出并展示了完備的數(shù)據(jù)整合方案、數(shù)據(jù)安全策略以及數(shù)據(jù)管理設(shè)備。來自中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)以及銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司共計(jì)40多位CIO出席了此次大會(huì)。

“混業(yè)經(jīng)營”呼喚整合

在今年大行情下，基金、股票分外誘人，普通百姓也開始熱衷理財(cái)?！翱珊芏喑鞘猩虡I(yè)銀行和農(nóng)村信用社卻沒有或很少參與基金、股票買賣等中間業(yè)務(wù)，相比之下，很多全國性銀行卻賺得盆滿缽滿。”中國人民銀行科技司副司長李曉楓說，如果這樣發(fā)展下去，隨著“混業(yè)經(jīng)營”的開展，各銀行間的“貧富差距”可能越來越大。造成這種現(xiàn)象的原因在于各銀行信息化發(fā)展不平衡，在數(shù)據(jù)整合方面的差距很大。

在“混業(yè)經(jīng)營”的大潮下，金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)面臨著巨大的挑戰(zhàn)——內(nèi)部數(shù)據(jù)整合及跨行業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用。金融企業(yè)的市場地位不僅取決于其所擁有資源的數(shù)量與質(zhì)量，還取決于其如何聰明地使用數(shù)據(jù)和信息，為企業(yè)經(jīng)營、管理、決策提供支持和服務(wù)，而且后者才是維持企業(yè)競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵。

比如說，如果客戶信息分散，就無法為客戶提供針對性服務(wù)，導(dǎo)致客戶體驗(yàn)不佳、優(yōu)質(zhì)客戶流失，也無法進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)額度管控，這些來自企業(yè)內(nèi)部的壓力迫使金融企業(yè)盡快進(jìn)行數(shù)據(jù)整合。

在數(shù)據(jù)質(zhì)量方面，BaselⅡ要求必須為三大支柱提供充分的數(shù)據(jù)支持，對于數(shù)據(jù)的廣度、深度和時(shí)間長度、數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性等方面均有具體、明確和嚴(yán)格的要求。而且，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題已被納入操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量范圍之內(nèi)，并需根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度予以撥備和計(jì)算資本。

此外，隨著業(yè)務(wù)條線之間的關(guān)聯(lián)越來越密切，以及如何做到避免數(shù)據(jù)的不一致性、減少數(shù)據(jù)應(yīng)用開發(fā)的重復(fù)和浪費(fèi)，這些都對數(shù)據(jù)共享的要求越來越高。

最后，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)對反洗錢、1104系統(tǒng)等應(yīng)用有著明確的時(shí)間要求，內(nèi)部領(lǐng)導(dǎo)決策和內(nèi)部稽核還有時(shí)效性要求，這些也為企業(yè)數(shù)據(jù)的使用效率帶來更大的挑戰(zhàn)。

“整合不同信息系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)，可以有效應(yīng)對來自企業(yè)內(nèi)外的數(shù)據(jù)訪問壓力，消除信息孤島，通過數(shù)據(jù)挖掘?yàn)闆Q策提供支持。”廣州菲奈特信息科技有限公司金融服務(wù)部副總監(jiān)開云表示。

整合需要著眼全局

所有與會(huì)的金融CIO都認(rèn)為，數(shù)據(jù)是企業(yè)的重要資產(chǎn)，關(guān)系到金融企業(yè)的生死存亡。而實(shí)際上，有的金融機(jī)構(gòu)雖然早在2003年就實(shí)施了數(shù)據(jù)整合，但由于各方面原因，應(yīng)用得并不理想; 有的金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)需求非常旺盛，業(yè)務(wù)部門整日追著IT部門要數(shù)據(jù)；還有的金融機(jī)構(gòu)成立幾年來根本就沒有發(fā)展數(shù)據(jù)整合項(xiàng)目。根據(jù)自身的情況，雖然各家金融機(jī)構(gòu)對如何進(jìn)行數(shù)據(jù)整合有著不同想法，但他們一致認(rèn)為，數(shù)據(jù)整合要著眼于整個(gè)企業(yè)全局。

中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息部處長王哲認(rèn)為，企業(yè)數(shù)據(jù)不要盲目整合。企業(yè)發(fā)展的不同階段有不同的特點(diǎn)，IT建設(shè)也并不能一味求快，要符合企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和規(guī)律。當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)，企業(yè)自然而然地就會(huì)自上而下地推動(dòng)新業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造和完善。

新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司IT部副總經(jīng)理周建軍指出：“業(yè)務(wù)流決定系統(tǒng)數(shù)據(jù)流，業(yè)務(wù)規(guī)劃決定數(shù)據(jù)規(guī)劃。”他表示，要根據(jù)企業(yè)的發(fā)展思路，明確企業(yè)的核心競爭力是什么，然后回過頭來尋找提升競爭力的IT工具。要先考慮如何整合公司業(yè)務(wù)，如何重新構(gòu)造業(yè)務(wù)流，重新明確企業(yè)目標(biāo)，然后制訂企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的經(jīng)營策略和發(fā)展目標(biāo)，最后才是IT部門站在業(yè)務(wù)部門的角度去推動(dòng)數(shù)據(jù)整合。

在具體部署中，整合數(shù)據(jù)還要根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和數(shù)據(jù)治理要求統(tǒng)一規(guī)劃。“IT架構(gòu)到底如何搭建，需要我們對數(shù)據(jù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)本身進(jìn)行深入分析。只有把數(shù)據(jù)分析透徹，制訂數(shù)據(jù)管理和交換標(biāo)準(zhǔn)，我們才能更好地管理好數(shù)據(jù)流。”長城人壽保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理助理鄧遵紅表示。

安全必須內(nèi)外兼顧

在數(shù)據(jù)整合的過程中，與數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)使用效率、數(shù)據(jù)價(jià)值和數(shù)據(jù)完整性相比，數(shù)據(jù)安全顯然是最重要的。那么，如何才能保證數(shù)據(jù)安全呢？

從內(nèi)部安全來說，作為國內(nèi)第一家在美國上市的保險(xiǎn)公司，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司通過了薩班斯法案審計(jì)，其經(jīng)驗(yàn)對其他金融機(jī)構(gòu)有很大的借鑒作用。中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司信息技術(shù)部總經(jīng)理阮琦表示：薩班斯法對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控、信息披露的準(zhǔn)確性與可靠性的要求，在IT層面上既是壓力也是動(dòng)力。薩班斯法能幫助企業(yè)更加重視信息安全體系建設(shè)，重視信息層面的流程管控，并且由于審計(jì)和監(jiān)督機(jī)制的引入，從而使信息安全管理架構(gòu)與工作流程發(fā)生了重大的變化，切實(shí)有效地形成了信息安全整體建設(shè)推動(dòng)力。

而從企業(yè)外部來看，還有一種危害數(shù)據(jù)安全的現(xiàn)象值得關(guān)注。中國人民銀行科技司副司長李曉楓把它稱之為“合成謬誤”。拿災(zāi)備和數(shù)據(jù)中心選址來說，每家銀行都需要充足的人才、穩(wěn)定的電力、便捷的交通，因此大家都把數(shù)據(jù)中心選址在北京和上海。具體來說，全國金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)后臺(tái)系統(tǒng)都集中在北京的上地和上海的浦東地區(qū)。他強(qiáng)調(diào)，單個(gè)看每一家公司的選擇都是合理的，但從整體來看，就出現(xiàn)“合成謬誤”的問題?！帮@然，從全國金融安全的角度看，這是一個(gè)非常不合理的布局?！?/p>