借政策找錢

創(chuàng)業(yè)者不但要會學(xué)與政府打交道，而且要學(xué)會充分利用政府資源。

郭老板醞釀了一年多的環(huán)保科技項目今年開始投入生產(chǎn)，創(chuàng)業(yè)起始，企業(yè)面臨資金短缺、市場開拓艱難等問題，郭老板四處奔波，問題仍然沒有解決。后來經(jīng)朋友指點，郭老板才開始找政府，一研究才發(fā)現(xiàn)，原來政府有這么多關(guān)于中小企業(yè)的優(yōu)惠政策、資金扶持等。

《科學(xué)投資》發(fā)現(xiàn)，很多中小企業(yè)老板不愿與政府打交道，認(rèn)為跟政府打交道很麻煩，這是很大的偏見。事實上，創(chuàng)業(yè)者不但要學(xué)會與政府打交道，而且要學(xué)會充分利用政府資源。

中小企業(yè)對政府有認(rèn)識誤區(qū)

中小企業(yè)對政府存在二種認(rèn)識上的誤區(qū)：一是不想找政府，二是不敢找政府。

肖樂是順德樂從一家家具企業(yè)的老板，他幾乎整天呆在工廠里，與工人們一起鉆研技術(shù)，公司產(chǎn)品在新技術(shù)運用、款式上站在行業(yè)前沿，但5年來企業(yè)仿佛一直在原地踏步，企業(yè)始終上不了臺階，原因何在？一方面是觀念所限，另一方面是資源所限。據(jù)記者了解，在順德有很多中小企業(yè)老板仍然停留在“家庭作坊”的觀念中。所謂“家庭作坊”觀念就是做什么事情都不依靠別人，自己一家搞定。這是一種狹隘的“不想找政府”的認(rèn)識誤區(qū)。還有一種不想找政府的表現(xiàn)是，認(rèn)為政府只是扶持大企業(yè)，自己是中小企業(yè)找了政府也沒用。

“跟政府打交道太麻煩了，申請政策支持可能要經(jīng)過很多程序，花費很多時間。”肖樂這樣解釋自己沒有跟政府打交道的原因。盡管目前很多地方政府都已從官制型政府轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)型政府了，但依然有很多中小企業(yè)老板對政府的印象還停留在沒有轉(zhuǎn)變之前。甚至一些中小企業(yè)老板經(jīng)常抱怨政府只支持大企業(yè)，其實不然，對中小企業(yè)目前已經(jīng)有很多扶持服務(wù)政策，中小企業(yè)老板需要轉(zhuǎn)變觀念。

政府有哪些資源可以利用呢？據(jù)《科學(xué)投資》了解，從大的方面看，目前我國政府對中小企業(yè)的資金支持主要表現(xiàn)為專項資金投資與產(chǎn)業(yè)政策投資。專項資金是：根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，國家設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金；我國產(chǎn)業(yè)政策投資的種類主要包括財政補貼、貼息貸款、優(yōu)惠貸款、稅收優(yōu)惠和政府采購等，從財政支出、貸款援助、稅收等各方面建立和完善我國中小企業(yè)資金扶持政策體系。

中小企業(yè)應(yīng)該如何充分利用政府資源呢？上述政府部門人士認(rèn)為：一、轉(zhuǎn)變觀念，主動與政府打交道；二、要認(rèn)真學(xué)習(xí)政府的有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和扶持政策，了解哪些產(chǎn)業(yè)是政府扶持的對象、有什么具體的規(guī)定，自己的企業(yè)是不是符合申請的條件，不夠條件怎樣創(chuàng)造條件，申請需要什么材料和程序等等；三、做好申請前的準(zhǔn)備工作，或者說考慮怎么樣包裝自己。包裝不是做假，而是通過詳細(xì)分析、評估本企業(yè)擁有的核心技術(shù)、生產(chǎn)市場方面的優(yōu)勢、劣勢，發(fā)展?jié)摿Γ攧?wù)狀況，把本企業(yè)的內(nèi)在價值充分挖掘出來；四、在了解了有關(guān)政策和企業(yè)的基本條件大致滿足的情況下，就可以按照規(guī)定的程序提交申請材料，開始進(jìn)入審核程序。

創(chuàng)業(yè)小額貸款

實際上，2006年6月，團(tuán)中央和國家開發(fā)銀行聯(lián)合推出的中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目就已全面啟動，最高貸款額可達(dá)3000萬元。據(jù)悉，該項目已在上海、江蘇、浙江、廣東等18個地區(qū)先期啟動，并從2007年開始在全國實施。

支持對象：40歲以下青年初次創(chuàng)業(yè)的小額貸款；40歲以下青年企業(yè)家二次創(chuàng)業(yè)的中小企業(yè)貸款。

貸款額度：每人單筆貸款額度一般在10萬元以內(nèi)，最多不超過100萬元；青年創(chuàng)辦的中小企業(yè)貸款單戶額度一般在500萬元以下，最多不超過3000萬元；貸款期限一般不超過3年。

基本流程：團(tuán)組織對青年創(chuàng)業(yè)者或青年創(chuàng)辦企業(yè)的貸款申請進(jìn)行審核并推薦貸款對象。開發(fā)銀行對貸款對象進(jìn)行嚴(yán)格審查，確定同意貸款后向青年創(chuàng)辦企業(yè)發(fā)放貸款。

此外，上海逾期貸款社區(qū)合議制度，幫助創(chuàng)業(yè)者抵御風(fēng)險。

2006年5月，上海正式啟動了逾期貸款社區(qū)合議制度，為非正規(guī)勞動組織業(yè)主撐起了一把抵御風(fēng)險的保護(hù)傘。上海市開業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人認(rèn)為，該政策并非人人都適合，申請者必須具備一定的條件，方能受惠。

適合對象：獲得上海市促進(jìn)就業(yè)專項資金擔(dān)保的開業(yè)貸款借款人，因家庭經(jīng)濟(jì)困難，開業(yè)貸款到期經(jīng)一年的逾期追索仍無力清償?shù)模梢陨暾堄馄谫J款社區(qū)合議。

該社區(qū)合議制度有3個特點：

1、主要適用于獲得促進(jìn)就業(yè)專項資金擔(dān)保開業(yè)貸款的非正規(guī)就業(yè)勞動組織業(yè)主，其中貸款期滿因創(chuàng)業(yè)失敗導(dǎo)致家庭困難而無力清償逾期貸款的借款人，可以申請逾期貸款社區(qū)合議；

2、社區(qū)合議主要關(guān)注申請人是否按規(guī)定使用貸款，逾期后是否有良好的還貸愿望，是否確實家庭困難；

3、對是否符合逾期貸款免追索的條件由借款人所在社區(qū)說了算，確保審查過程的客觀、公正性。

個人創(chuàng)業(yè)怎樣融資最省錢

有這么一個實例：王佳原來在一家電腦公司做推銷員，后來一位當(dāng)老板的朋友多次鼓動他自己創(chuàng)業(yè)，并許諾如果需要貸款可以提供擔(dān)保。有好友的鼎力相助，他便辭去了這份收入不菲的工作，自己注冊了一家電腦公司。在好友幫助下，他順利從當(dāng)?shù)匦庞蒙缛〉昧?0萬元貸款，信用社的服務(wù)非常完善，可就是貸款利率比法定貸款利率上浮30%，另外還要從貸款中扣除兩筆莫名其妙的“咨詢費”和“理財顧問費”，這樣，他實際貸款的年利率達(dá)到了7%以上。

當(dāng)時，王佳沒有過多考慮貸款成本，可由于電腦業(yè)競爭激烈，他只能微利經(jīng)營，到年底一算賬，償還貸款本息后正好不掙不賠，用他的話說，等于白白給信用社打了一年工。

如今創(chuàng)業(yè)熱潮一浪高過一浪，許多人在創(chuàng)業(yè)初期往往求“資”若渴，為了籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金，根本不考慮籌資成本和自己實際的資金需求情況。走入了這一誤區(qū)的創(chuàng)業(yè)者不在少數(shù)，他們千方百計一心融資，對金融機(jī)構(gòu)的利率上浮、收取咨詢費等額外條件有求必應(yīng)，有的甚至不惜替金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)不良資產(chǎn)債務(wù)。但是，如今市場競爭使經(jīng)營利潤率越來越低，除了非法經(jīng)營以外很難取得超常暴利。因此，創(chuàng)業(yè)者在融資時一定要考慮成本，掌握創(chuàng)業(yè)融資省錢的竅門，讓銀行少賺錢，就等于你多賺錢。

一、巧選銀行，貸款也要貨比三家。按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍。其實到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。相對來說，國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續(xù)要求比較嚴(yán)格，如果你的貸款手續(xù)完備，為了節(jié)省籌資成本，可以采用個人“詢價招標(biāo)”的方式，對各銀行的貸款利率以及其它額外收費情況進(jìn)行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保貸款。

二、合理挪用，住房貸款也能創(chuàng)業(yè)。如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款，這時你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng)業(yè)，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，如5年以內(nèi)住房貸款年利率為6.65%，而普通3-5年商業(yè)貸款的年利率為7.65%，二者相差1個百分點，辦理住房貸款曲線用于創(chuàng)業(yè)成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房，也可以用現(xiàn)房做抵押辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當(dāng)作創(chuàng)業(yè)啟動資金。

三、用好政策，享受銀行和政府的低息待遇。創(chuàng)業(yè)貸款是近年來銀行推出的一項新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要，均可以向開辦此項業(yè)務(wù)的銀行申請專項創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關(guān)規(guī)定，創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮動，并且可按央行規(guī)定的同檔次利率下浮20%；許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60％的政府貼息；有的地區(qū)對困難職工進(jìn)行家政服務(wù)、衛(wèi)生保健、養(yǎng)老服務(wù)等微利創(chuàng)業(yè)還實行政府全額貼息。