托收業(yè)務(wù)中慎選代收行

在進(jìn)出口貿(mào)易中，托收業(yè)務(wù)中的代收行（進(jìn)口地銀行，下同）選擇，多數(shù)貿(mào)易商不太重視，買賣雙方在貿(mào)易洽談中，對(duì)于代收行的選擇，往往排不上號(hào)，好像此問題從未引起過相關(guān)人士的關(guān)注。況且，有關(guān)國(guó)際貿(mào)易類書籍中也極少提及此事，因而，對(duì)代收行選擇這一問題往往被人忽略。其實(shí)，托收業(yè)務(wù)中的代收行選擇至關(guān)重要，不可馬虎了事。縱觀這些年來的托收貿(mào)易糾紛事件，不少案例就是由于代收行的選擇不當(dāng)而造成的。

一般來說，托收行（也就是出口地銀行）對(duì)于代收行的選擇是依據(jù)出口商提供的賬戶行名稱，視情況而定的。如果出口商提供的賬戶行剛好就是該托收行的代理行，或者出口商提供的那家代收行是一家信譽(yù)卓著的國(guó)際大銀行。那么，托收銀行往往就會(huì)選取那家銀行，作為這筆業(yè)務(wù)在進(jìn)口國(guó)的代收行。

有時(shí)也不盡然。如果出口商提供的那家銀行不是托收行的代理行，或者這家托收行對(duì)出口商提供的那家代收行資信情況不詳?shù)脑挘敲矗惺浙y行一般會(huì)調(diào)閱這家銀行的背景資料，以確定該筆托收業(yè)務(wù)代收行挑選的取舍，這里面就大有學(xué)問，不可等閑視之。

如果托收行檢視后，認(rèn)為出口商提供的那家銀行有疑慮，原因可能是多種多樣的，或者是因?yàn)槌隹诘劂y行與這家銀行尚未建立代理行關(guān)系，或者那是一家名不見經(jīng)傳的小銀行，或者是該行的資信不明。這些情況下，托收行一般會(huì)另外選擇一家資信較為可靠的大銀行，或者與自己有著長(zhǎng)期業(yè)務(wù)往來的代理行作為它的代收行。根據(jù)國(guó)際慣例，代收行挑選的決定權(quán)在出口方銀行，客戶提供的銀行只能作為參考。所以，在實(shí)務(wù)中要正確地挑選代收銀行，出口商一般要聽取銀行的意見，不可一意孤行，否則就有可能造成風(fēng)險(xiǎn)，自食后果。

出口商之所以要聽取銀行的意見，以銀行的意見為準(zhǔn)，原因可能是多種多樣的，因?yàn)闆Q定代收行的選取，里面可能存在多種因素的考慮。諸如，該家代收行的資信、該行與托收行的業(yè)務(wù)往來，及該行實(shí)力大小、信用等級(jí)、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，進(jìn)口國(guó)的政經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)等等都是考慮范圍。

從風(fēng)險(xiǎn)防范角度來說，目前仍有少數(shù)國(guó)家或地區(qū)，對(duì)于開設(shè)銀行的“門檻”不高，個(gè)別銀行的信譽(yù)大打折扣。我們不排除業(yè)務(wù)中可能會(huì)出現(xiàn)所謂的“銀行風(fēng)險(xiǎn)”，或者說，個(gè)別不良商人串通某些金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行欺詐行為的可能性。

今天，我們正處于一個(gè)“買方市場(chǎng)時(shí)代”，各方競(jìng)爭(zhēng)激烈，少數(shù)賣方為了做成一筆交易，唯進(jìn)口商馬首是瞻，就有可能造成意想不到的后果。不可否認(rèn)的是，大多數(shù)出口商都是誠(chéng)實(shí)可信的。但是，大江東去，泥沙俱下，我們也不排除極個(gè)別人利用托收結(jié)算方式的某些基本特性，進(jìn)行欺詐活動(dòng)的可能性，這樣的案例并不新鮮。

曾經(jīng)有過這樣一個(gè)真實(shí)的事例。

天津一個(gè)出口商向非洲某國(guó)出口一批貨物，貿(mào)易雙方在合同中各自確定了自己的賬戶銀行。進(jìn)口商堅(jiān)持要求，該筆托收業(yè)務(wù)的進(jìn)口國(guó)“代收行”必須是由該進(jìn)口商指定的某一家銀行，出口商不假思索地同意了。

貨物出口后，出口商向天津一家商業(yè)銀行交單敘做托收業(yè)務(wù)，采用托收萬(wàn)D/P結(jié)算方式，也就是“見單付款”。天津某銀行（托收銀行）看到客戶提供的這家代收行名稱后，覺得該行名稱生疏，本行從未與此銀行有過業(yè)務(wù)往來，查閱了《銀行家年鑒》等相關(guān)資料，竟然找不到這家銀行。

于是，他們便告訴客戶，這家銀行（出口商指定的代收銀行）與本行沒有業(yè)務(wù)往來，經(jīng)查，資信不明。于是，決定挑選另一家較為知名、實(shí)力較為雄厚的進(jìn)口國(guó)大銀行作為代收行。

出口商立即與進(jìn)口商進(jìn)行了電訊聯(lián)系。但是對(duì)方表示為難，一定要求采用他所指定的那家銀行，并聲稱，這家銀行是他的往來銀行，他不接受其他銀行作為代收行。

此時(shí)，出口商堅(jiān)持要求天津某行采用進(jìn)口商所指定那家銀行作為這筆業(yè)務(wù)的代收行。天津某銀行在勸說出口商無(wú)效的情況下，只好要求出口商出具擔(dān)保書：如果采用他們指定的那家銀行作為代收行，所產(chǎn)生的一切風(fēng)險(xiǎn)概由出口商自行承擔(dān)。

出口商草草寫了幾行字的“風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保書”。天津某銀行就按那家出口商指定的銀行寄單。

未料，單據(jù)寄出后如石沉大海，杳無(wú)音訊。雖經(jīng)天津托收行多次發(fā)信函或電報(bào)查詢，對(duì)方一概置之不理。天津某行在百般無(wú)奈之下，委托該行在進(jìn)口國(guó)代表處前往查詢。他們的回復(fù)是，這家銀行根本就沒有收到過天津某行寄出的托收郵件，并且聲稱“不知情”，顯然無(wú)人受理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。換言之，天津某托收銀行寄出的全套單據(jù)（包括作為“物權(quán)憑證”的提單在內(nèi)）可能“在郵遞途中遺失了”。根據(jù)“托收統(tǒng)一慣例”，如果因?yàn)閱螕?jù)在郵寄過程中遺失的話，銀行對(duì)此將不承擔(dān)任何責(zé)任。

眾所周知，托收是商業(yè)信用，風(fēng)險(xiǎn)由出口商承擔(dān)，銀行只是處在中間“受委托”的地位，對(duì)方銀行的推托理由是順理成章的。但是，令人奇怪的是，根據(jù)出口商向船公司查詢的記錄顯示，當(dāng)貨物抵達(dá)進(jìn)口國(guó)碼頭時(shí)，貨物就已經(jīng)被人憑“正本提單”提走了。

這里面就存在著許多疑問：進(jìn)口國(guó)的代收銀行并沒有收到單據(jù)，也就是說，進(jìn)口商并沒有履行“贖單付款”，那么，貨物又是被誰(shuí)提取了呢？對(duì)于口岸的船公司來說，他們也沒有責(zé)任，因?yàn)閷?duì)方是憑正本提單提的貨；對(duì)于出口地銀行來說，托收行已經(jīng)提醒出口商注意代收行資信問題，出口商置若罔聞，況且又寫了擔(dān)保書，當(dāng)然也不承擔(dān)任何責(zé)任了。

此案例的全過程清楚地告訴出口商，托收的各方當(dāng)事人在做托收業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于代收行的選擇，一定要持慎之又慎的態(tài)度。并且，多多聽取銀行的意見。切不可魯莽從事，如果只聽買方的片面之詞，后果可能難于預(yù)測(cè)。

而于出口地銀行來說，代收行的挑選更要謹(jǐn)慎，切不可粗枝大葉。同時(shí)，出口商在做托收業(yè)務(wù)時(shí)，一定要選擇一家具有處理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富的大銀行，因?yàn)樗鼈兊穆殕T見多識(shí)廣，在國(guó)外擁有眾多分支機(jī)構(gòu)或代理行，萬(wàn)一發(fā)生意外，也可以避免所謂的交“學(xué)費(fèi)”。

還有，托收行在寄單時(shí)必須采用快郵形式，一般來說，DHL遞送較為可靠，因?yàn)榧膯稳诉€可以在敦豪快遞公司的網(wǎng)絡(luò)上查看信件的下落，及收件人收到郵件的時(shí)間及簽字。相對(duì)來說，可靠性比較大。坦率地說，上述案例只是出口托收業(yè)務(wù)中，眾多糾紛案件中冰山一角而已。因此，出口商在做托收業(yè)務(wù)時(shí)，一定要小心謹(jǐn)慎，步步為營(yíng)，切不可存在僥幸心理。